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近年來，臺州地區(qū)因經(jīng)濟(jì)活躍、民營資本密集，成為債務(wù)糾紛與非法討債案件的高發(fā)區(qū)。2025年3月，當(dāng)?shù)亟舆B曝出兩起標(biāo)志性事件：濟(jì)民健康副總裁何清紅團(tuán)隊因偽造公司印章騙取經(jīng)銷商資金被立案偵查，以及某討債公司被指拖欠債務(wù)后以“協(xié)商解決”為名拖延支付，引發(fā)公眾對行業(yè)合規(guī)性的質(zhì)疑。這些案件揭示了臺州債務(wù)糾紛中“套路化”操作的復(fù)雜性與危害性，也暴露出新型違法手段對市場秩序的沖擊。
新型違法手段的演變
臺州非法討債行為已從傳統(tǒng)暴力催收轉(zhuǎn)向隱蔽性更強(qiáng)的“套路化”操作。以2025年濟(jì)民健康案為例，高管團(tuán)隊通過私刻公章、虛構(gòu)協(xié)議等手法，將經(jīng)銷商退貨補(bǔ)償機(jī)制異化為非法牟利工具，涉案金額達(dá)數(shù)千萬元。此類案件利用企業(yè)信用背書，通過合同陷阱實現(xiàn)債務(wù)虛增，其技術(shù)含量遠(yuǎn)超早期“呼死你”軟件騷擾等粗放手段。
另一類“職業(yè)化套路”則體現(xiàn)在金融領(lǐng)域。2018年臺州“4·26網(wǎng)絡(luò)套路貸”案中，犯罪團(tuán)伙以800元借款為誘餌，通過“轉(zhuǎn)單平賬”使債務(wù)滾雪球式膨脹至20萬元，最終以PS恐嚇信息實施軟暴力催收。這類模式在2025年出現(xiàn)“企業(yè)化”升級，如某討債公司以“合法債務(wù)清理”為名收取高額服務(wù)費(fèi)，實則通過偽造違約證據(jù)侵吞委托人資金。中國政法大學(xué)刑事司法學(xué)院學(xué)者指出，此類操作已形成“法律規(guī)避型犯罪”特征，需警惕其披著合法外衣的危害性。
典型案例的司法突破
臺州司法機(jī)關(guān)在打擊非法討債領(lǐng)域積累了全國性示范經(jīng)驗。2019年公安部通報的“4·26網(wǎng)絡(luò)套路貸”案，通過跨省協(xié)作搗毀263人犯罪網(wǎng)絡(luò)，確立“虛增債務(wù)+軟暴力催收”的定罪標(biāo)準(zhǔn)。該案首次將“信息轟炸”“名譽(yù)毀損”等非接觸式手段納入尋釁滋事罪認(rèn)定，為后續(xù)司法解釋提供實踐樣本。
在民事領(lǐng)域，2023年仙居縣法院審理的銀行追償案具有標(biāo)志意義。法院以“債務(wù)用途舉證不足”為由駁回銀行追償訴求，明確金融機(jī)構(gòu)的審慎義務(wù)。此判決推動浙江高院在2024年出臺《職業(yè)放貸人監(jiān)管細(xì)則》，要求建立“放貸行為穿透式審查”機(jī)制，從源頭上遏制非法債務(wù)產(chǎn)生。臺州市公安局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，該機(jī)制實施后，涉貸警情同比下降37%，但新型“合規(guī)化套路”案件占比上升至21%，顯示治理需持續(xù)深化。
社會治理的多維挑戰(zhàn)
非法討債亂象折射出臺州民營經(jīng)濟(jì)生態(tài)的深層矛盾。作為全國小微金融改革試驗區(qū)，臺州民間借貸規(guī)模達(dá)萬億級，但中小企業(yè)平均融資成本高達(dá)18%，為非法金融活動提供生存土壤。浙江大學(xué)區(qū)域經(jīng)濟(jì)研究所2024年調(diào)研顯示，63%的小微企業(yè)主曾接觸非正規(guī)融資渠道，其中19%遭遇過債務(wù)陷阱。這種結(jié)構(gòu)性矛盾導(dǎo)致“套路貸”與實體經(jīng)濟(jì)形成畸形共生關(guān)系。
技術(shù)升級加劇治理難度。2025年曝光的某討債公司利用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)篩選“高風(fēng)險借款人”，通過算法動態(tài)調(diào)整催收策略，實現(xiàn)違法行為的智能化規(guī)避。臺州網(wǎng)警部門負(fù)責(zé)人透露，此類案件電子證據(jù)提取成功率不足40%，犯罪團(tuán)伙普遍采用區(qū)塊鏈技術(shù)隱匿資金流向。中國人民大學(xué)法學(xué)教授建議，應(yīng)建立“金融科技監(jiān)管沙盒”，對債務(wù)催收類App實施準(zhǔn)入審查和動態(tài)監(jiān)控。
法治完善的路徑探索
針對治理困境，臺州正構(gòu)建“三位一體”防控體系。司法層面，2022年啟動個人債務(wù)集中清理試點(diǎn)，為1.2萬名“誠實而不幸”的債務(wù)人提供重生通道，但實施中面臨惡意逃廢債識別難題。行政監(jiān)管方面，建立全國首個“職業(yè)放貸人名錄”，對年涉訴超5次的放貸主體實施聯(lián)合懲戒，2024年已列入715個高風(fēng)險主體。
行業(yè)自律成為重要補(bǔ)充力量。臺州律師協(xié)會推出《債務(wù)糾紛處置指引》，明確合法催收邊界，建議企業(yè)建立“債務(wù)分級管理+第三方見證”機(jī)制。部分商會嘗試建立“黑名單共享平臺”，但實踐中遭遇隱私保護(hù)與信息共享的法律沖突。中國社會科學(xué)院法學(xué)研究所專家認(rèn)為，應(yīng)通過立法確立“有限信息披露”原則，平衡各方權(quán)益。
當(dāng)前臺州非法討債治理已從專項打擊轉(zhuǎn)向系統(tǒng)防治，但犯罪手段的迭代速度遠(yuǎn)超制度更新。未來需重點(diǎn)突破電子證據(jù)固證、跨區(qū)域協(xié)同治理、金融科技監(jiān)管等瓶頸，同時加強(qiáng)公眾金融素養(yǎng)教育。正如臺州市書記在2025年政法工作會議強(qiáng)調(diào)：“根治債務(wù)亂象，既要揮法律利劍斬斷黑色產(chǎn)業(yè)鏈，更需構(gòu)筑經(jīng)濟(jì)生態(tài)的良性循環(huán)系統(tǒng)。”
