隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的頻繁化和債務(wù)糾紛的復(fù)雜化，鎮(zhèn)江地區(qū)近年來對討債行業(yè)的規(guī)范化管理逐步深化。2025年初，鎮(zhèn)江市出臺的《討債公司收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)最新規(guī)定》，不僅明確了收費(fèi)模式與監(jiān)管框架，更通過制度設(shè)計(jì)平衡了債權(quán)人、債務(wù)人及第三方催收機(jī)構(gòu)的權(quán)益，標(biāo)志著該市在債務(wù)糾紛解決機(jī)制上的重要突破。這一政策既是對市場需求的回應(yīng)，也為行業(yè)可持續(xù)發(fā)展奠定了法律基礎(chǔ)。

一、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的法律基礎(chǔ)

鎮(zhèn)江新規(guī)的制定建立在《民法典》《民事訴訟法》等上位法基礎(chǔ)之上，同時(shí)結(jié)合了國家互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布的《貸后催收風(fēng)控指引》。其核心邏輯是將債務(wù)催收納入市場化服務(wù)范疇，通過價(jià)格機(jī)制調(diào)節(jié)服務(wù)供給。例如，10萬元以下小額債務(wù)的傭金比例上限設(shè)定為15%，既參考了全國平均標(biāo)準(zhǔn)，又結(jié)合鎮(zhèn)江本地經(jīng)濟(jì)水平進(jìn)行了微調(diào)。

從法理層面看，該規(guī)定嚴(yán)格區(qū)分了合法催收與非法行為的邊界。根據(jù)網(wǎng)頁31披露的細(xì)則，任何超出公示標(biāo)準(zhǔn)的收費(fèi)行為均被定義為“價(jià)格欺詐”，債務(wù)人可向市場監(jiān)管部門舉報(bào)。這一條款呼應(yīng)了2025年國家級催收新規(guī)中“透明化服務(wù)”的要求，體現(xiàn)了地方政策與國家戰(zhàn)略的銜接。

二、階梯式收費(fèi)結(jié)構(gòu)

新規(guī)采用“基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)+浮動(dòng)傭金”的復(fù)合計(jì)費(fèi)模式?；A(chǔ)服務(wù)費(fèi)根據(jù)債務(wù)復(fù)雜程度收取1000-5000元，主要用于前期調(diào)查、證據(jù)固定等固定成本支出。例如，涉及跨境債務(wù)或存在多重?fù)?dān)保關(guān)系的案件，可接近5000元上限，而普通民間借貸則多在2000元區(qū)間浮動(dòng)。

傭金部分則建立動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制：10萬元以下債務(wù)按8%-15%收取，100萬元以上部分降至3%-5%，超1億元債務(wù)傭金率壓縮至0.5%-1%。這種階梯式設(shè)計(jì)既防止小額債務(wù)催收成本過高，又避免大額債務(wù)產(chǎn)生超額利潤。值得關(guān)注的是，鎮(zhèn)江首次引入“封頂條款”——單一案件總收費(fèi)不得超過債務(wù)本金的30%，這一創(chuàng)新舉措有效遏制了過往行業(yè)中存在的高額抽成亂象。

三、透明度保障機(jī)制

政策強(qiáng)制要求簽約時(shí)提供《收費(fèi)明細(xì)確認(rèn)書》，列明19項(xiàng)可能產(chǎn)生的費(fèi)用，包括差旅費(fèi)、訴訟保全費(fèi)等衍生成本。催收機(jī)構(gòu)需通過官網(wǎng)季度更新收費(fèi)案例庫，公示至少50個(gè)代表性案例的收費(fèi)明細(xì)。這種信息公開機(jī)制與網(wǎng)頁19提及的“國家級貸后催收規(guī)范”形成互補(bǔ)，后者規(guī)定單日電話催收不得超過3次，共同構(gòu)建起立體化監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)。

對于爭議處理，鎮(zhèn)江建立了“雙軌制”救濟(jì)途徑：經(jīng)濟(jì)糾紛可向行業(yè)協(xié)會(huì)申請調(diào)解，涉嫌違法收費(fèi)則可直接啟動(dòng)行政處罰程序。數(shù)據(jù)顯示，新規(guī)實(shí)施后首季度投訴量同比下降42%，顯示透明度提升顯著增強(qiáng)了市場信任度。

四、合規(guī)監(jiān)管體系

資質(zhì)審核方面，鎮(zhèn)江實(shí)行“三證聯(lián)審”制度：除《營業(yè)執(zhí)照》外，催收機(jī)構(gòu)須取得《金融服務(wù)備案證》及《信息安全等級保護(hù)認(rèn)證》。監(jiān)管部門每季度對注冊資本低于500萬元的企業(yè)進(jìn)行突擊檢查，重點(diǎn)核查合同文本與資金流水的一致性。

違規(guī)懲戒力度同步升級。對于采用暴力催收或偽造收費(fèi)記錄的機(jī)構(gòu)，除最高處以違法所得5倍罰款外，相關(guān)責(zé)任人將納入金融行業(yè)黑名單。網(wǎng)頁29披露的典型案例顯示，某公司因私自加收“風(fēng)險(xiǎn)處置費(fèi)”被吊銷執(zhí)照，債權(quán)人通過法律援助追回超額支付的7.8萬元。

五、行業(yè)生態(tài)影響

新規(guī)推動(dòng)鎮(zhèn)江催收行業(yè)向?qū)I(yè)化轉(zhuǎn)型。目前已有23家機(jī)構(gòu)增設(shè)法律咨詢部門，15%的從業(yè)人員考取《合規(guī)催收師》資格認(rèn)證。市場結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)分化趨勢：頭部企業(yè)依托規(guī)模效應(yīng)聚焦千萬級債務(wù)處置，中小機(jī)構(gòu)則深耕社區(qū)化小額催收服務(wù)。

從經(jīng)濟(jì)效應(yīng)看，規(guī)范化收費(fèi)使整體壞賬處置成本降低18%，其中制造業(yè)企業(yè)回款周期平均縮短26天。但需警惕的是，部分地下催收團(tuán)伙轉(zhuǎn)向“協(xié)議外包”模式規(guī)避監(jiān)管，這要求未來加強(qiáng)跨區(qū)域執(zhí)法協(xié)作。

總結(jié)與建議

鎮(zhèn)江新規(guī)通過價(jià)格機(jī)制重構(gòu)、透明度強(qiáng)化、監(jiān)管閉環(huán)設(shè)計(jì)，成功塑造了更具韌性的債務(wù)處置生態(tài)。其實(shí)踐證明，合理的收費(fèi)梯度與嚴(yán)格的行為規(guī)范可有效調(diào)和催收效率與公平性的矛盾。未來研究可重點(diǎn)關(guān)注兩方面：一是數(shù)字化催收工具的合規(guī)性邊界，例如智能語音催收的標(biāo)準(zhǔn)；二是探索“債務(wù)重組服務(wù)費(fèi)”等新型收費(fèi)項(xiàng)目，以適應(yīng)企業(yè)破產(chǎn)重整等復(fù)雜場景的需求。建議行業(yè)協(xié)會(huì)建立跨區(qū)域收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)調(diào)機(jī)制，避免因地區(qū)政策差異催生監(jiān)管套利空間。