南京市2023年法律援助年度報告顯示，民間借貸糾紛案件在民事類援助中占比達(dá)38.6%，較上年增長7.2個百分點。這種快速增長既反映出市場經(jīng)濟活躍度提升帶來的債務(wù)關(guān)系復(fù)雜化，也暴露出部分群體法治意識薄弱導(dǎo)致的契約風(fēng)險。特別值得注意的是，60歲以上老年債權(quán)人占比達(dá)27.3%，這個群體普遍存在法律知識欠缺、舉證能力不足等問題。

報告揭示出典型的”三高”特征：高息借貸占比達(dá)64.2%、口頭協(xié)議糾紛占比41.8%、跨區(qū)域債務(wù)占比33.7%。南京師范大學(xué)法學(xué)院李教授指出：”這些數(shù)據(jù)折射出民間金融監(jiān)管的真空地帶，當(dāng)市場調(diào)節(jié)失靈時，法律援助就成為維護(hù)社會公平的最后防線。”值得關(guān)注的是，62%的受援人家庭月收入低于5000元，證明法律援助切實發(fā)揮了扶助弱勢群體的作用。

服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋成效顯著

南京市構(gòu)建的”15分鐘法律援助圈”已覆蓋98%的街道社區(qū)，2023年新增12個工業(yè)園區(qū)服務(wù)站。通過”線上+線下”雙軌服務(wù)模式，全年處理網(wǎng)絡(luò)咨詢2.3萬件，較傳統(tǒng)窗口咨詢量增長185%。秦淮區(qū)試點運行的”AI法律顧問”系統(tǒng)，在債務(wù)憑證智能識別方面準(zhǔn)確率達(dá)89.7%，極大提升了服務(wù)效率。

但服務(wù)質(zhì)效存在區(qū)域差異，江寧、浦口等新興城區(qū)的萬人律師比僅為老城區(qū)的1/3。市司法局創(chuàng)新推行的”律師輪值下鄉(xiāng)”制度，已組織320名律師參與，累計服務(wù)時長超過1.2萬小時。這種流動服務(wù)模式使遠(yuǎn)郊群眾法律援助申請響應(yīng)時間從平均5天縮短至2天，滿意率提升至92.4%。

證據(jù)認(rèn)定難題亟待破解

在已辦結(jié)案件中，37.6%因證據(jù)不足未能完全實現(xiàn)訴求，其中涉及電子證據(jù)的案件占比達(dá)58.9%。某典型案例顯示，通過微信轉(zhuǎn)賬的20萬元借款，因缺失備注說明導(dǎo)致法律關(guān)系認(rèn)定困難。東南大學(xué)證據(jù)法研究中心指出：”新型支付方式帶來的證據(jù)碎片化，正在顛覆傳統(tǒng)證據(jù)認(rèn)定規(guī)則。

針對這一困境，南京市中級法院與司法局聯(lián)合出臺《電子證據(jù)收集指引》，明確要求援助律師對當(dāng)事人進(jìn)行”證據(jù)保全指導(dǎo)”。實施半年來，電子證據(jù)采信率從42%提升至67%，但如何平衡舉證責(zé)任分配仍存爭議。有學(xué)者建議借鑒”優(yōu)勢證據(jù)規(guī)則”，在特定條件下適當(dāng)減輕債權(quán)人舉證負(fù)擔(dān)。

多元化解機制效果初顯

訴前調(diào)解成功率從2021年的31%躍升至2023年的49%，”調(diào)解+公證+執(zhí)行”的一體化模式功不可沒。鼓樓區(qū)創(chuàng)設(shè)的”商會調(diào)解室”，依托行業(yè)組織化解企業(yè)間債務(wù)糾紛287件，涉及金額3.2億元。這種行業(yè)自治模式不僅縮短了解決周期，還修復(fù)了商業(yè)合作關(guān)系。

但調(diào)解機制面臨”二次違約”困擾，約15%的調(diào)解協(xié)議未能完全履行。為此，市司法局與銀南京分局建立”信用聯(lián)動機制”，將惡意違約信息納入征信系統(tǒng)。某建材供應(yīng)商負(fù)責(zé)人表示：”這個措施讓債務(wù)人不敢輕易毀約，調(diào)解協(xié)議履行率提高了三成。

特殊群體保護(hù)仍需加強

老年債權(quán)人權(quán)益受損問題尤為突出，某案例中七旬老人將養(yǎng)老錢借出卻遭遇抵賴。市老齡辦聯(lián)合律協(xié)推出的”銀發(fā)護(hù)航”項目，已為620名老人追回資金2300余萬元。但心理疏導(dǎo)等配套服務(wù)覆蓋率不足40%，顯示援助體系的人文關(guān)懷有待完善。

農(nóng)民工集體欠薪案件呈現(xiàn)新特點，建筑領(lǐng)域占比下降至55%，而制造業(yè)、服務(wù)業(yè)占比上升至38%。雨花臺區(qū)創(chuàng)新的”工資債權(quán)代位追償”機制，允許工會組織代為訴訟，成功為127名工人追回欠薪460萬元。這種組織化維權(quán)模式正在向其他領(lǐng)域推廣。

總結(jié)而言，南京法律援助體系在應(yīng)對討債糾紛中展現(xiàn)出制度創(chuàng)新活力，但面對新型債務(wù)關(guān)系和證據(jù)形態(tài)仍需持續(xù)改革。建議未來著重構(gòu)建”預(yù)防性法律服務(wù)體系”，加強金融知識普及和契約規(guī)范指導(dǎo)。學(xué)界可深入研究數(shù)字經(jīng)濟下的債權(quán)債務(wù)關(guān)系重構(gòu)，為完善法律援助制度提供理論支撐。這些探索不僅關(guān)乎個案的公平正義，更是優(yōu)化營商環(huán)境、維護(hù)社會穩(wěn)定的重要保障。