在中國(guó)，討債公司（或稱(chēng)“催收公司”）的設(shè)立和運(yùn)營(yíng)受到嚴(yán)格的法律監(jiān)管。以下從 成立討債公司 和 委托討債公司 兩類(lèi)情況，梳理合規(guī)流程及注意事項(xiàng)：

一、成立討債公司的合規(guī)流程

1. 注冊(cè)合法主體

公司類(lèi)型：以“商務(wù)咨詢(xún)”“信用管理”“法律服務(wù)”等名義注冊(cè)，經(jīng)營(yíng)范圍需明確包含“應(yīng)收賬款管理”“債權(quán)管理咨詢(xún)”等，禁止直接使用“討債”“催收”等敏感詞匯。

資質(zhì)要求：無(wú)需特殊許可證，但需符合《公司法》規(guī)定，完成工商注冊(cè)、稅務(wù)登記、開(kāi)立對(duì)公賬戶等基本手續(xù)。

2. 合規(guī)運(yùn)營(yíng)核心要求

合法手段：僅限通過(guò)電話提醒、信函通知、協(xié)商調(diào)解、法律訴訟等合法方式催收，嚴(yán)禁暴力、恐嚇、騷擾等行為。

隱私保護(hù)：遵守《個(gè)人信息保護(hù)法》，不得非法獲取或泄露債務(wù)人隱私信息。

員工培訓(xùn)：需對(duì)催收人員進(jìn)行法律和職業(yè)道德培訓(xùn)，留存記錄備查。

3. 法律風(fēng)險(xiǎn)提示

若采用非法手段（如軟暴力、非法拘禁等），可能觸犯《刑法》，構(gòu)成尋釁滋事、侵犯公民個(gè)人信息等罪。

行業(yè)受公安、市場(chǎng)監(jiān)管等多部門(mén)監(jiān)管，違規(guī)公司可能被吊銷(xiāo)執(zhí)照。

二、委托討債公司的注意事項(xiàng)

1. 選擇正規(guī)公司

查驗(yàn)資質(zhì)：確認(rèn)公司具有合法營(yíng)業(yè)執(zhí)照，經(jīng)營(yíng)范圍含債權(quán)管理類(lèi)目。

行業(yè)口碑：通過(guò)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)等核查公司涉訴記錄。

合同審查：委托合同需明確費(fèi)用（一般為回款比例）、催收方式、保密條款等，避免“全風(fēng)險(xiǎn)代理”陷阱（高額預(yù)付費(fèi)用可能涉嫌詐騙）。

2. 合法委托流程

提供債權(quán)證明：如合同、欠條、還款協(xié)議等，確保債權(quán)真實(shí)合法。

授權(quán)范圍：僅限委托催收，不得轉(zhuǎn)讓債權(quán)（除非簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議并通知債務(wù)人）。

監(jiān)督催收過(guò)程：要求公司定期反饋進(jìn)展，保留溝通記錄。

3. 風(fēng)險(xiǎn)防范

避免與“三無(wú)”公司合作（無(wú)固定辦公地點(diǎn)、無(wú)正規(guī)合同、要求現(xiàn)金支付）。

如遇暴力催收，立即終止合作并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

三、替代方案建議

若擔(dān)心法律風(fēng)險(xiǎn)，可優(yōu)先通過(guò)以下合法途徑解決債務(wù)問(wèn)題：

1. 協(xié)商調(diào)解：通過(guò)律師發(fā)送催告函，或向當(dāng)?shù)厝嗣裾{(diào)解委員會(huì)申請(qǐng)調(diào)解。

2. 司法途徑：向法院提起民事訴訟，申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全或強(qiáng)制執(zhí)行。

3. 委托律師事務(wù)所：部分律所提供合規(guī)催收服務(wù)，安全性更高。

重要提醒：中國(guó)禁止任何形式的非法催收行為。無(wú)論是成立還是委托催收公司，均需嚴(yán)格遵守《民法典》《刑法》《個(gè)人信息保護(hù)法》等規(guī)定，否則可能面臨民事賠償或刑事責(zé)任。建議在關(guān)鍵環(huán)節(jié)咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)律師。