近日，徐州市市場(chǎng)監(jiān)督管理局官網(wǎng)公示的《商業(yè)債務(wù)追償服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)指引（2024年修訂版）》引發(fā)社會(huì)關(guān)注。這份附有收費(fèi)計(jì)算公示模板的行政文件，首次以可視化圖表形式明確債務(wù)追償行業(yè)的服務(wù)定價(jià)規(guī)則，標(biāo)志著該市在規(guī)范非訴金融服務(wù)領(lǐng)域邁出關(guān)鍵一步。作為長(zhǎng)三角地區(qū)民營經(jīng)濟(jì)活躍城市，徐州此次政策調(diào)整既回應(yīng)了中小企業(yè)應(yīng)收賬款管理的現(xiàn)實(shí)需求，也為全國債務(wù)追償行業(yè)的陽光化運(yùn)作提供了制度樣本。

行業(yè)背景與政策調(diào)整

徐州作為淮海經(jīng)濟(jì)區(qū)中心城市，2023年民營企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模突破1800億元，債務(wù)催收服務(wù)需求年均增長(zhǎng)23%。但行業(yè)長(zhǎng)期存在收費(fèi)混亂、暴力催收等亂象，2022年消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)受理的相關(guān)投訴量同比激增65%。此次出臺(tái)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)文件，本質(zhì)是通過價(jià)格杠桿倒逼行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，將原先隱蔽的”風(fēng)險(xiǎn)代理”模式轉(zhuǎn)化為透明化服務(wù)采購。

政策制定過程中，市監(jiān)局聯(lián)合律協(xié)、金融辦進(jìn)行三輪行業(yè)聽證，吸納了中國人民大學(xué)營商環(huán)境研究中心《非訴債務(wù)管理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化研究》的核心建議。文件特別規(guī)定，任何債務(wù)追償服務(wù)必須采用”基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)+成果報(bào)酬”的復(fù)合計(jì)費(fèi)模式，禁止前期費(fèi)用收取，這與最高人民法院2023年司法解釋中”禁止高利貸式債務(wù)處置”的精神形成呼應(yīng)。

收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的核心變化

修訂版文件最具突破性的創(chuàng)新是引入”雙上限”機(jī)制。根據(jù)債務(wù)賬齡設(shè)定收費(fèi)天花板：1年期內(nèi)債務(wù)最高收取標(biāo)的額15%，1-3年債務(wù)不超過25%，3年以上特殊債務(wù)經(jīng)備案可上浮至30%。同時(shí)建立動(dòng)態(tài)調(diào)整系數(shù)，對(duì)采用區(qū)塊鏈存證、調(diào)解優(yōu)先等合規(guī)手段的機(jī)構(gòu)給予3%-5%費(fèi)率獎(jiǎng)勵(lì)。

可視化公示模板中，市監(jiān)局創(chuàng)新設(shè)計(jì)”費(fèi)用計(jì)算器”二維碼，企業(yè)掃碼即可獲得個(gè)性化報(bào)價(jià)預(yù)測(cè)。這種數(shù)字化監(jiān)管工具的應(yīng)用，使原本復(fù)雜的服務(wù)報(bào)價(jià)變得透明可追溯。江蘇師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)法研究所的測(cè)試數(shù)據(jù)顯示，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后企業(yè)債務(wù)處置成本平均下降18.7%，而合規(guī)機(jī)構(gòu)的案件受理量反而增長(zhǎng)41%。

市場(chǎng)影響與公眾反饋

政策發(fā)布首周，徐州債務(wù)追償行業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)測(cè)到37%的會(huì)員單位啟動(dòng)業(yè)務(wù)流程重組。頭部機(jī)構(gòu)如淮海資管已上線AI智能分案系統(tǒng)，通過大數(shù)據(jù)評(píng)估案件難易度并自動(dòng)匹配收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。中小從業(yè)者則面臨轉(zhuǎn)型陣痛，某催收公司負(fù)責(zé)人坦言：”原先靠信息不對(duì)稱獲取的溢價(jià)空間消失，必須轉(zhuǎn)向法律服務(wù)增值。

民間借貸群體呈現(xiàn)分化反應(yīng)。徐工集團(tuán)供應(yīng)鏈管理部歡迎”可預(yù)期的處置成本”，但部分建材供應(yīng)商擔(dān)憂”低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量下滑”。這種矛盾折射出市場(chǎng)規(guī)范期的典型特征，正如南京審計(jì)大學(xué)周教授在《法治日?qǐng)?bào)》撰文指出：”價(jià)格管制只是手段，配套的質(zhì)量評(píng)估體系、從業(yè)人員認(rèn)證制度亟待跟進(jìn)。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與行業(yè)建議

盡管政策取得積極成效，潛在風(fēng)險(xiǎn)仍需警惕。匿名行業(yè)調(diào)查顯示，12%的從業(yè)機(jī)構(gòu)存在”陰陽合同”操作空間，通過拆分服務(wù)項(xiàng)目變相突破費(fèi)率上限。跨區(qū)域債務(wù)處置的管轄權(quán)爭(zhēng)議可能引發(fā)新的收費(fèi)糾紛，某長(zhǎng)三角企業(yè)法務(wù)總監(jiān)透露：”我們?cè)谛熘莸膽?yīng)收賬款若涉及上海債務(wù)人，服務(wù)定價(jià)面臨兩地政策銜接難題。

針對(duì)這些挑戰(zhàn)，建議監(jiān)管部門建立三方面機(jī)制：首先是開發(fā)覆蓋蘇魯豫皖的債務(wù)處置信息共享平臺(tái)，其次是推行從業(yè)人員分級(jí)認(rèn)證制度，再者是設(shè)立行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證基金。浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院的模擬測(cè)算表明，當(dāng)合規(guī)成本低于違規(guī)收益的30%時(shí)，市場(chǎng)主體才有持續(xù)守法的經(jīng)濟(jì)動(dòng)力。

徐州此次收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)改革，實(shí)質(zhì)是通過價(jià)格透明化推動(dòng)債務(wù)處置行業(yè)的供給側(cè)改革。政策實(shí)施三個(gè)月來，不僅有效遏制了暴力催收等亂象，更重要的是建立了”優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)”的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。但也要看到，全國仍有79%的地級(jí)市未建立類似標(biāo)準(zhǔn)，區(qū)域制度落差可能催生新的監(jiān)管套利。

未來改革應(yīng)著眼于構(gòu)建多層次服務(wù)體系，區(qū)分個(gè)人消費(fèi)貸與企業(yè)商賬的不同定價(jià)規(guī)則。同時(shí)借鑒英國《1974年消費(fèi)者信貸法》經(jīng)驗(yàn)，探索建立債務(wù)追償服務(wù)保險(xiǎn)機(jī)制。只有將價(jià)格管制與質(zhì)量監(jiān)管、技術(shù)創(chuàng)新相結(jié)合，才能真正實(shí)現(xiàn)非訴金融服務(wù)的規(guī)范發(fā)展，為優(yōu)化營商環(huán)境提供制度保障。