近年來(lái)，連云港市非法討債行業(yè)呈現(xiàn)復(fù)雜化、隱蔽化趨勢(shì)，司法機(jī)關(guān)通過(guò)系列專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)與典型案件裁判，持續(xù)強(qiáng)化對(duì)非法催收行為的打擊力度。2025年3月曝光的偽造法律文件虛增債務(wù)案件，再次將公眾視線(xiàn)聚焦于該領(lǐng)域的法律監(jiān)管與行業(yè)治理。在司法高壓態(tài)勢(shì)下，非法討債公司通過(guò)“法律咨詢(xún)”“律師協(xié)作”等名義規(guī)避監(jiān)管，催生新型犯罪模式，形成傳統(tǒng)暴力催收與網(wǎng)絡(luò)軟暴力交織的復(fù)合型違法生態(tài)。

一、司法打擊動(dòng)態(tài)

2021年破獲的冒充網(wǎng)貸客服詐騙案中，連云港警方摧毀了一個(gè)涉及43人的犯罪網(wǎng)絡(luò)，涉案金額超600萬(wàn)元。該團(tuán)伙通過(guò)非法獲取公民借貸信息，采用P圖恐嚇、電話(huà)轟炸等“軟暴力”手段實(shí)施催收，并利用虛擬貨幣進(jìn)行資金洗白。該案暴露出非法討債與電信詐騙的深度勾連，促使司法機(jī)關(guān)建立“信息共享+聯(lián)合偵查”機(jī)制，2025年已累計(jì)凍結(jié)涉案賬戶(hù)37個(gè)，追繳贓款210萬(wàn)元。

在2022年的房產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行案中，法院對(duì)拒不履行債務(wù)的被執(zhí)行人齊某采取強(qiáng)制騰房措施。該案涉及價(jià)值180萬(wàn)元的抵押房產(chǎn)，通過(guò)司法拍賣(mài)程序?yàn)閭鶛?quán)人挽回?fù)p失。此類(lèi)案件年均增長(zhǎng)12%，反映出司法機(jī)關(guān)對(duì)失信行為的零容忍態(tài)度。執(zhí)行法官?gòu)埬衬持赋觯骸皩?duì)唯一住房的執(zhí)行必須預(yù)留安置費(fèi)用，既要保障債權(quán)人權(quán)益，也要維護(hù)社會(huì)基本穩(wěn)定”。

二、行業(yè)運(yùn)作模式

市場(chǎng)調(diào)查顯示，連云港現(xiàn)存16家登記為“商務(wù)咨詢(xún)”的機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)從事討債業(yè)務(wù)，收費(fèi)比例普遍在30%-50%之間。謝氏討債公司宣稱(chēng)“95%成功率”，其業(yè)務(wù)涵蓋工程款追討、個(gè)人債務(wù)清理等領(lǐng)域，但實(shí)際采用跟蹤、騷擾等灰色手段。這類(lèi)公司往往要求簽訂“風(fēng)險(xiǎn)代理協(xié)議”，通過(guò)條款規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，如某合同注明“催收過(guò)程中產(chǎn)生的一切糾紛由委托人承擔(dān)”。

非法催收已形成完整產(chǎn)業(yè)鏈，上游信息販子提供債務(wù)人的通訊錄、定位信息，每條數(shù)據(jù)售價(jià)20-50元；中游催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)開(kāi)發(fā)自動(dòng)化騷擾軟件，日均可撥打3000通威脅電話(huà)；下游洗錢(qián)團(tuán)伙通過(guò)虛擬貨幣交易轉(zhuǎn)移資金。2025年查獲的某案件中，犯罪集團(tuán)使用AI換臉技術(shù)偽造法院傳票，已導(dǎo)致23名受害人受騙轉(zhuǎn)賬。

三、法律規(guī)制困境

現(xiàn)行《刑法》第293條“尋釁滋事罪”在司法適用中存在爭(zhēng)議。2024年李某催收案中，法院認(rèn)定其發(fā)送恐嚇短信2000余條構(gòu)成該罪，判處有期徒刑2年。但學(xué)界對(duì)此存在分歧，中國(guó)政法大學(xué)王教授認(rèn)為：“應(yīng)將催收非法債務(wù)行為單獨(dú)入刑，明確‘軟暴力’的量化標(biāo)準(zhǔn)”。2025年《刑法修正案（十三）》草案已增設(shè)“非法催收債務(wù)罪”，將精神強(qiáng)制納入規(guī)制范圍。

債務(wù)糾紛解決機(jī)制存在結(jié)構(gòu)性缺陷。數(shù)據(jù)顯示，連云港法院民事案件平均審理周期為143天，執(zhí)行到位率僅58%。這導(dǎo)致部分債權(quán)人轉(zhuǎn)向非法渠道，某建材商坦言：“等法院判決下來(lái)，欠款人早就轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)了”。司法機(jī)關(guān)正試點(diǎn)“訴前調(diào)解+財(cái)產(chǎn)保全”快速通道，2025年試點(diǎn)案件平均處理周期縮短至28天，執(zhí)行到位率提升至79%。

四、治理路徑探索

建立跨部門(mén)協(xié)同監(jiān)管體系成為破局關(guān)鍵。2025年4月啟用的“金融風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防平臺(tái)”，已歸集市場(chǎng)監(jiān)管、公安、法院等8個(gè)部門(mén)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)討債公司工商登記異常預(yù)警、涉案人員軌跡追蹤等功能。該平臺(tái)運(yùn)行三個(gè)月來(lái)，自動(dòng)識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)9家，阻斷非法交易資金1200萬(wàn)元。

推廣正規(guī)債務(wù)調(diào)解服務(wù)勢(shì)在必行。連云港市律協(xié)設(shè)立的“債務(wù)糾紛調(diào)解中心”，組織132名專(zhuān)業(yè)律師提供公益服務(wù)，2025年已化解糾紛437起，涉及金額1.2億元。該中心創(chuàng)新“分期履行+信用修復(fù)”模式，使63%的債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)，較傳統(tǒng)訴訟方式提升41個(gè)百分點(diǎn)。

當(dāng)前治理需平衡法律剛性約束與市場(chǎng)柔性疏導(dǎo)，既要保持對(duì)惡性催收的高壓打擊，也要疏通合法債務(wù)實(shí)現(xiàn)渠道。建議加快推進(jìn)個(gè)人破產(chǎn)制度試點(diǎn)，建立失信行為分級(jí)懲戒機(jī)制，同時(shí)加強(qiáng)債務(wù)法律知識(shí)普及，從根本上鏟除非法討債的生存土壤。未來(lái)研究可深入探討區(qū)塊鏈技術(shù)在債務(wù)存證、智能合約履行等領(lǐng)域的應(yīng)用，構(gòu)建數(shù)字化債務(wù)治理新范式。