在當(dāng)今經(jīng)濟活動中，債務(wù)糾紛已成為影響社會運行的常見問題。作為長三角經(jīng)濟圈的重要城市，揚州近年來涌現(xiàn)出大量以”商務(wù)咨詢“”信用管理”名義注冊的市場主體，國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，截至2024年底，揚州市登記在冊的債務(wù)追收類機構(gòu)已達37家，其中注冊資本超千萬元的企業(yè)有5家。這些機構(gòu)在化解經(jīng)濟矛盾中扮演著特殊角色，但行業(yè)存在的法律模糊性更需要社會關(guān)注。

行業(yè)生態(tài)觀察

揚州債務(wù)追收市場呈現(xiàn)明顯的分層結(jié)構(gòu)。頭部企業(yè)如中潤法律咨詢揚州分公司，依托全國性律師事務(wù)所資源，主要承接金融機構(gòu)的批量債務(wù)處置業(yè)務(wù)。其官網(wǎng)披露的合作銀行包括工商銀行、招商銀行等6家金融機構(gòu)，年處理案件量超過2000件。中小型機構(gòu)則集中在廣陵區(qū)金天城大廈、邗江區(qū)華遠國際等寫字樓，主要通過電話營銷、網(wǎng)絡(luò)推廣獲取客源。值得注意的是，市場監(jiān)管部門2023年查處了”鼎諾商務(wù)”等3家涉嫌暴力催收的企業(yè)，暴露出行業(yè)監(jiān)管的漏洞。

該領(lǐng)域存在明顯的服務(wù)價格差異。根據(jù)揚州仲裁委員會2024年發(fā)布的調(diào)研報告，正規(guī)機構(gòu)的服務(wù)費通常在債務(wù)金額的10-25%之間，而部分地下公司采用”成功才收費”模式，收費比例高達30-50%。江蘇擎天律師事務(wù)所王海峰律師指出：”收費過低的機構(gòu)可能存在違規(guī)操作風(fēng)險，但高收費也不等同于服務(wù)質(zhì)量。

合規(guī)邊界辨析

現(xiàn)行法律框架下，《民法典》第118條明確禁止暴力或威脅手段追討債務(wù)。揚州市中級人民法院2023年審理的”李某某尋釁滋事案”具有典型意義：某催收公司員工因連續(xù)72小時電話騷擾債務(wù)人親屬，被判處有期徒刑8個月。該案例確立了電子通訊騷擾的法律責(zé)任邊界。

合法運營機構(gòu)主要采取三種方式：一是通過訴訟催收，揚州經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)法院數(shù)據(jù)顯示，2024年該類機構(gòu)代理的支付令申請同比增長42%；二是信用修復(fù)服務(wù)，幫助債務(wù)人制定還款計劃；三是債務(wù)重組咨詢，這在企業(yè)債務(wù)處置中應(yīng)用較多。但江蘇擎天律師事務(wù)所的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，約35%的機構(gòu)存在私自調(diào)取公民信息的情況，涉嫌違反《個人信息保護法》。

風(fēng)險防控建議

選擇服務(wù)機構(gòu)時，消費者應(yīng)重點核查三個要素：查看營業(yè)執(zhí)照中的”企業(yè)經(jīng)營范圍”是否包含法律咨詢服務(wù)；通過中國裁判文書網(wǎng)檢索機構(gòu)涉訴記錄；要求簽訂書面合同并明確約定服務(wù)方式。揚州市消費者協(xié)會2024年處理的21起相關(guān)投訴中，有17起涉及口頭約定導(dǎo)致的糾紛。

業(yè)內(nèi)人士建議優(yōu)先考慮具有法律背景的機構(gòu)。例如揚州市仲裁委認(rèn)證的5家合規(guī)機構(gòu)，均配備專職律師團隊。對于個人小額債務(wù)，揚州支行推出的”金融糾紛調(diào)解中心”提供免費服務(wù)，2024年成功調(diào)解案件387件，涉及金額1.2億元。

行業(yè)發(fā)展前瞻

南京財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院2025年發(fā)布的《債務(wù)催收行業(yè)白皮書》預(yù)測，未來三年行業(yè)將呈現(xiàn)兩大趨勢：人工智能催收系統(tǒng)的普及率將從當(dāng)前的18%提升至45%，但情感溝通類業(yè)務(wù)仍需人工介入；行業(yè)集中度將顯著提高，小型機構(gòu)面臨轉(zhuǎn)型壓力。該研究同時指出，現(xiàn)有法律對電子送達、區(qū)塊鏈存證等新技術(shù)手段缺乏明確規(guī)定，存在制度滯后風(fēng)險。

浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院建議建立”分級管理制度”：對處理500萬元以下債務(wù)的機構(gòu)實行備案制，超500萬元業(yè)務(wù)強制要求律師參與。這種差異化管理既能保障小微企業(yè)權(quán)益，又可控制系統(tǒng)性風(fēng)險。

面對復(fù)雜的債務(wù)處置需求，市場參與者應(yīng)當(dāng)建立多維認(rèn)知：既要承認(rèn)專業(yè)機構(gòu)在化解經(jīng)濟糾紛中的積極作用，也要警惕部分企業(yè)的違規(guī)操作風(fēng)險。建議有關(guān)部門加快制定地方性監(jiān)管細則，參照上海市2024年實施的《商賬催收服務(wù)規(guī)范》，建立從業(yè)人員資格認(rèn)證、服務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化等制度。對于普通市民而言，優(yōu)先選擇司法機關(guān)、金融機構(gòu)提供的正規(guī)救濟渠道，始終是規(guī)避風(fēng)險的最佳選擇。