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隨著經(jīng)濟(jì)糾紛類案件數(shù)量的持續(xù)增長(zhǎng)，催收服務(wù)行業(yè)的規(guī)范化建設(shè)已成為社會(huì)治理的重要課題。2024年3月無(wú)錫市市場(chǎng)監(jiān)督管理局聯(lián)合司法局等五部門發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范債務(wù)催收服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，通過(guò)建立分級(jí)定價(jià)體系、服務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化等創(chuàng)新舉措，標(biāo)志著長(zhǎng)三角地區(qū)債務(wù)催收行業(yè)步入法治化發(fā)展新階段。這項(xiàng)政策不僅回應(yīng)了近年來(lái)消費(fèi)者對(duì)催收行業(yè)亂象的集中投訴，更為行業(yè)可持續(xù)發(fā)展奠定了制度基礎(chǔ)。
收費(fèi)體系透明化
新規(guī)確立了”債務(wù)金額+服務(wù)難度”的雙維度定價(jià)模型，將10萬(wàn)元以下小額債務(wù)的基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)限定在追回金額的8%-12%，徹底改變過(guò)去部分機(jī)構(gòu)動(dòng)輒收取30%以上服務(wù)費(fèi)的行業(yè)亂象。對(duì)于涉及跨境債務(wù)、企業(yè)破產(chǎn)清算等復(fù)雜案件，允許在基準(zhǔn)費(fèi)率上浮不超過(guò)5個(gè)百分點(diǎn)，但需向監(jiān)管部門備案說(shuō)明。
該定價(jià)機(jī)制參考了上海市信用服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)2022年發(fā)布的《債務(wù)催收服務(wù)成本核算白皮書》中建議的合理利潤(rùn)率區(qū)間。南京大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)李建軍教授指出，這種階梯式收費(fèi)結(jié)構(gòu)既保障了企業(yè)的合理利潤(rùn)，又通過(guò)設(shè)置價(jià)格上限防止暴利產(chǎn)生，實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)效率與社會(huì)公平的平衡。
服務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化
文件強(qiáng)制要求催收機(jī)構(gòu)使用市場(chǎng)監(jiān)管部門制定的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)合同模板，明確約定服務(wù)內(nèi)容、預(yù)期成果、違約責(zé)任等23項(xiàng)必備條款。特別規(guī)定服務(wù)周期超過(guò)6個(gè)月的項(xiàng)目必須每季度向委托人提交進(jìn)展報(bào)告，且不得以”信息保密”為由拒絕提供催收過(guò)程記錄。
在操作規(guī)范層面，新規(guī)引入”三次溝通失敗必須轉(zhuǎn)交法務(wù)部門”的硬性要求，避免個(gè)別催收人員長(zhǎng)期采用低效手段拖延案件。蘇州市信用管理協(xié)會(huì)的抽樣調(diào)查顯示，執(zhí)行此規(guī)定后平均案件處理周期由原來(lái)的97天縮短至68天，客戶滿意度提升27個(gè)百分點(diǎn)。
監(jiān)管機(jī)制立體化
建立由市場(chǎng)監(jiān)管部門牽頭，公安、司法、金融監(jiān)管等部門參與的聯(lián)合監(jiān)管平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)催收機(jī)構(gòu)備案信息、投訴數(shù)據(jù)、信用評(píng)價(jià)等信息的實(shí)時(shí)共享。平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，新規(guī)實(shí)施半年內(nèi)，涉及催收服務(wù)的12345熱線投訴量同比下降41%，其中收費(fèi)爭(zhēng)議類投訴降幅達(dá)63%。
同時(shí)引入第三方審計(jì)制度，要求年?duì)I業(yè)額500萬(wàn)元以上的催收企業(yè)必須接受年度財(cái)務(wù)審計(jì)。無(wú)錫某會(huì)計(jì)師事務(wù)所合伙人張敏透露，他們?cè)趯徲?jì)中發(fā)現(xiàn)某機(jī)構(gòu)通過(guò)虛增差旅費(fèi)變相提高收費(fèi)，監(jiān)管部門據(jù)此開出首張20萬(wàn)元罰單，形成有效震懾。
行業(yè)生態(tài)優(yōu)化
新規(guī)設(shè)置的準(zhǔn)入門檻淘汰了區(qū)域內(nèi)37家不符合資質(zhì)的小型催收公司，頭部企業(yè)的市場(chǎng)份額集中度從58%提升至72%。這種結(jié)構(gòu)性調(diào)整促使企業(yè)加大技術(shù)投入，目前無(wú)錫地區(qū)催收機(jī)構(gòu)的人臉識(shí)別系統(tǒng)覆蓋率已達(dá)100%，區(qū)塊鏈存證技術(shù)應(yīng)用率超過(guò)80%。
浙江大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心的最新研究報(bào)告顯示，規(guī)范化運(yùn)營(yíng)使無(wú)錫催收機(jī)構(gòu)的壞賬準(zhǔn)備金率下降1.8個(gè)百分點(diǎn)，資本回報(bào)率提高4.3個(gè)百分點(diǎn)。這種良性發(fā)展態(tài)勢(shì)吸引了紅杉資本等投資機(jī)構(gòu)，上半年行業(yè)融資規(guī)模同比增長(zhǎng)220%。
該政策體系的實(shí)施，不僅重塑了債務(wù)催收服務(wù)的商業(yè)邏輯，更創(chuàng)造了多方共贏的市場(chǎng)格局。未來(lái)需要建立動(dòng)態(tài)費(fèi)率調(diào)整機(jī)制，參考CPI指數(shù)和服務(wù)成本變化進(jìn)行定期修訂。建議借鑒香港《放債人條例》的立法經(jīng)驗(yàn)，探索建立債務(wù)催收服務(wù)的地方性法規(guī)，將階段性政策轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)效治理機(jī)制。學(xué)術(shù)界可加強(qiáng)跨學(xué)科研究，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析不同收費(fèi)模式對(duì)債務(wù)清償率的影響，為政策優(yōu)化提供理論支撐。
