近年來(lái)，溫州民間債務(wù)糾紛頻發(fā)，催收行業(yè)亂象屢遭詬病。為規(guī)范市場(chǎng)秩序，溫州市金融辦聯(lián)合市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)于2024年底發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范債務(wù)催收服務(wù)收費(fèi)的通知》，首次以圖文結(jié)合形式明確討債公司收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)管細(xì)則。這一政策不僅回應(yīng)了公眾對(duì)”暴力催收“”天價(jià)傭金”的長(zhǎng)期質(zhì)疑，更為全國(guó)債務(wù)催收行業(yè)規(guī)范化提供了改革樣本。

收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的透明化改革

新規(guī)最顯著的變化在于建立分級(jí)收費(fèi)體系。根據(jù)債務(wù)金額劃分五個(gè)區(qū)間，對(duì)應(yīng)傭金比例從5%遞減至1.5%，萬(wàn)元以下小額債務(wù)首次設(shè)置500元封頂條款。這種階梯式設(shè)計(jì)既保障了催收公司的合理收益，也避免了”追回一千收費(fèi)八百”的畸形現(xiàn)象。

收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)公示制度同步推行，要求企業(yè)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、官方網(wǎng)站的顯著位置展示收費(fèi)明細(xì)。金融學(xué)者王立群指出：”這種可視化呈現(xiàn)消除了信息不對(duì)稱(chēng)，債務(wù)人可提前預(yù)判服務(wù)成本，有效遏制了口頭承諾與實(shí)際收費(fèi)不符的行業(yè)頑疾。

債務(wù)類(lèi)型的精準(zhǔn)化區(qū)分

政策創(chuàng)新性地將債務(wù)劃分為金融借貸、商業(yè)賬款、民間借貸三大類(lèi)別。對(duì)于銀行委托的信用卡逾期催收，明確禁止收取債務(wù)人任何費(fèi)用；企業(yè)應(yīng)收賬款則允許雙方協(xié)商上浮10%服務(wù)費(fèi)，但需提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告作為依據(jù)。

針對(duì)備受爭(zhēng)議的民間借貸，新規(guī)設(shè)置雙重限制：既不能超過(guò)本金30%的法定利率紅線，又需扣除已支付利息后再計(jì)算催收傭金。這種復(fù)合式約束填補(bǔ)了法律空白，據(jù)溫州市中級(jí)人民法院數(shù)據(jù)顯示，政策實(shí)施三個(gè)月后，相關(guān)訴訟案件同比下降42%。

違規(guī)行為的鏈條化監(jiān)管

監(jiān)管體系呈現(xiàn)”三位一體”創(chuàng)新格局。建立從業(yè)人員黑名單數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)使用恐嚇、騷擾等非法手段的催收員實(shí)施行業(yè)禁入；推行”一案一碼”追溯機(jī)制，每筆委托生成獨(dú)立二維碼供監(jiān)管部門(mén)核查；引入第三方資金存管，確保傭金結(jié)算與催收進(jìn)度掛鉤。

值得關(guān)注的是跨部門(mén)聯(lián)動(dòng)機(jī)制的建立。市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)企業(yè)資質(zhì)審查，公安部門(mén)重點(diǎn)打擊涉黑催收，銀保監(jiān)局監(jiān)控金融機(jī)構(gòu)外包業(yè)務(wù)。這種立體化監(jiān)管初見(jiàn)成效，2025年一季度投訴量環(huán)比下降63%，其中夜間騷擾類(lèi)投訴減少八成。

行業(yè)生態(tài)的系統(tǒng)化重構(gòu)

新規(guī)倒逼催收行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。頭部企業(yè)開(kāi)始引入AI語(yǔ)音機(jī)器人、區(qū)塊鏈存證等科技手段，某公司財(cái)報(bào)顯示，智能催收系統(tǒng)使人均處理案件量提升3倍。同時(shí)催生了第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)債務(wù)賬齡、債務(wù)人償付能力進(jìn)行專(zhuān)業(yè)評(píng)級(jí)。

但轉(zhuǎn)型陣痛同樣存在。溫州小微催收機(jī)構(gòu)協(xié)會(huì)調(diào)研表明，34%的企業(yè)面臨合規(guī)成本上升壓力，部分公司開(kāi)始轉(zhuǎn)向不良資產(chǎn)處置等增值服務(wù)。專(zhuān)家建議建立過(guò)渡期補(bǔ)貼機(jī)制，鼓勵(lì)技術(shù)升級(jí)而非簡(jiǎn)單淘汰。

此次改革標(biāo)志著催收行業(yè)從灰色地帶走向陽(yáng)光化運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折。分級(jí)收費(fèi)制平衡了各方利益，類(lèi)型化區(qū)分彰顯了法律理性，而全鏈條監(jiān)管則構(gòu)建起長(zhǎng)效機(jī)制。未來(lái)研究可聚焦于區(qū)域政策差異比較、科技賦能下的邊界等方向。建議監(jiān)管部門(mén)建立動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，定期評(píng)估收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與市場(chǎng)實(shí)際的匹配度，同時(shí)加強(qiáng)跨地域執(zhí)法協(xié)作，防止違規(guī)企業(yè)進(jìn)行地域套利。只有持續(xù)完善制度設(shè)計(jì)，才能讓催收行業(yè)真正發(fā)揮化解債務(wù)糾紛、暢通經(jīng)濟(jì)循環(huán)的積極作用。