近日，臺州市金融監(jiān)管部門正式發(fā)布《關(guān)于規(guī)范債務追償服務收費的指導意見》，明確要求市內(nèi)注冊的討債公司自2024年7月1日起全面執(zhí)行新的收費標準。這份文件的出臺，標志著長三角地區(qū)首個針對債務追償行業(yè)的系統(tǒng)性價格管理規(guī)范落地，不僅回應了近年來頻發(fā)的”暴力催收“”天價傭金”等社會關(guān)切，更通過建立階梯費率、風險共擔機制等創(chuàng)新設計，推動行業(yè)向?qū)I(yè)化、法治化方向轉(zhuǎn)型。

收費模式調(diào)整

新規(guī)將傳統(tǒng)的”結(jié)果導向”收費模式細化為”基礎服務費+風險代理費”的雙層結(jié)構(gòu)?；A服務費按照債務標的額的3%-5%收取，涵蓋調(diào)查取證、法律文書制作等基礎工作成本；風險代理費則根據(jù)實際追回金額的10%-30%階梯式收取，其中醫(yī)療欠款、農(nóng)民工工資等民生類債務執(zhí)行下限標準。這種設計既保障了債權(quán)人的基本權(quán)益，又通過浮動費率激勵服務機構(gòu)提升工作效率。

對比杭州、寧波等地的收費標準，臺州方案在成本核算方面更具科學性。浙江大學金融法研究中心主任王立明指出，該模式參考了英美法系國家的”不贏不收費”原則，但結(jié)合國情設置了收費上限，防止服務機構(gòu)通過風險代理條款不當獲利。統(tǒng)計顯示，試點期間采用新收費模式的企業(yè)，平均債務清償周期縮短了18天，客戶投訴量下降43%。

監(jiān)管措施強化

文件創(chuàng)設了”雙備案雙公示”制度，要求服務機構(gòu)在承接業(yè)務后48小時內(nèi)，必須將委托合同、收費標準同步上傳至市金融監(jiān)管平臺，并在完成債務追償后15個工作日內(nèi)公示實際收費明細。監(jiān)管部門為此開發(fā)了區(qū)塊鏈存證系統(tǒng)，確保每筆交易數(shù)據(jù)不可篡改。2024年第三季度的抽查結(jié)果顯示，全市87家持牌機構(gòu)中，合規(guī)率達到91%，較上年同期提升26個百分點。

在違規(guī)懲戒方面，新規(guī)引入了”紅黃牌”管理制度。對擅自提高收費標準、隱瞞服務成本等行為，首次發(fā)現(xiàn)予以黃牌警告并公示30天，累計兩次則直接吊銷經(jīng)營許可。溫嶺某商務咨詢公司因違規(guī)收取”交通補貼””信息查詢費”等附加費用，成為首個被處以10萬元頂格罰款的案例，該案例已作為典型教材納入行業(yè)培訓體系。

行業(yè)生態(tài)重構(gòu)

收費標準的透明化正在重塑行業(yè)競爭格局。臺州信用服務業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，新規(guī)實施半年內(nèi)，注冊資本低于500萬元的小型機構(gòu)數(shù)量減少38%，而具備法律、金融復合背景的專業(yè)團隊數(shù)量增長2.1倍。頭部企業(yè)如正大律證集團已投入1500萬元建設智能催收系統(tǒng)，通過AI語音識別、大數(shù)據(jù)風險評估等技術(shù)手段，將萬人以上規(guī)模的批量案件處理成本降低至傳統(tǒng)模式的17%。

這種轉(zhuǎn)型升級倒逼從業(yè)人員素質(zhì)提升。目前全市持證催收師中，具有法律職業(yè)資格的比例從2023年的12%躍升至35%，心理學、談判技巧等專項培訓覆蓋率突破90%。臺州職業(yè)技術(shù)學院順勢開設債務管理專業(yè)方向，首批78名學員尚未畢業(yè)就被預訂一空，折射出市場對專業(yè)化人才的需求激增。

權(quán)益平衡難題

在債權(quán)人權(quán)益保護方面，新規(guī)創(chuàng)設了”清償保證金”制度。服務機構(gòu)需在指定賬戶存入年度預計收費總額的20%作為擔保，若因操作過失導致債權(quán)人損失，可直接從保證金中賠付。臺州中院2024年審理的23起相關(guān)訴訟中，有17起通過該機制實現(xiàn)快速理賠，平均處理周期僅為9個工作日。

但債務人權(quán)益保護機制仍有完善空間。部分法學專家指出，現(xiàn)有文件雖禁止夜間催收、騷擾式催收，但對債務人的征信修復、異議申訴等配套措施尚未明確。中國政法大學破產(chǎn)法研究所建議，可參照個人破產(chǎn)試點經(jīng)驗，建立債務調(diào)解前置程序，在收費核算時扣除債務人基本生活保障費用，實現(xiàn)債權(quán)實現(xiàn)與人權(quán)保護的雙重價值。

這場觸及行業(yè)根本的收費改革，正在書寫中國債務追償市場規(guī)范化的臺州樣本。當明碼標價取代灰色操作，當專業(yè)能力戰(zhàn)勝野蠻生長，不僅提升了債務清償效率，更重要的是重建了市場信用基礎。未來需要持續(xù)跟蹤新規(guī)執(zhí)行效果，特別是關(guān)注跨區(qū)域債務處置的協(xié)調(diào)機制、數(shù)字經(jīng)濟催生的新型債務關(guān)系等前沿問題，讓制度創(chuàng)新始終跑在市場需求前面。