在浙南經(jīng)濟(jì)活躍的麗水市，商事主體登記系統(tǒng)中存在多家名稱含”債務(wù)管理””資產(chǎn)處置”等字樣的企業(yè)。這類機(jī)構(gòu)在工商注冊(cè)時(shí)通常選擇”商務(wù)服務(wù)業(yè)”或”法律服務(wù)業(yè)”作為行業(yè)類別，其全稱多遵循”麗水市XX債務(wù)管理有限公司”的命名規(guī)則。根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，此類公司的經(jīng)營(yíng)范圍須明確載明”受金融機(jī)構(gòu)委托從事金融信息技術(shù)外包”等限定性條款，其法律地位屬于接受委托提供專業(yè)服務(wù)的第三方機(jī)構(gòu)。

最高人民法院2023年發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范民間借貸案件審理的指導(dǎo)意見》明確指出，合法注冊(cè)的債務(wù)管理公司可依法協(xié)助債權(quán)人進(jìn)行非訴催收。但實(shí)際操作中，部分機(jī)構(gòu)可能游走于法律邊緣。如2024年市場(chǎng)監(jiān)管總局通報(bào)的典型案例顯示，某地”安信債務(wù)”公司因冒充司法機(jī)關(guān)被查處，這提示行業(yè)存在資質(zhì)審核與業(yè)務(wù)監(jiān)管的真空地帶。

二、服務(wù)模式與業(yè)務(wù)流程

規(guī)范經(jīng)營(yíng)的債務(wù)管理機(jī)構(gòu)普遍采用分級(jí)催收制度。初期通過電話提醒、信函告知等柔性方式，使用經(jīng)公安機(jī)關(guān)備案的專用通訊系統(tǒng)進(jìn)行記錄。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)2024年行業(yè)報(bào)告顯示，頭部機(jī)構(gòu)智能催收系統(tǒng)覆蓋率已達(dá)78%，通話錄音云端存儲(chǔ)時(shí)長(zhǎng)普遍超過監(jiān)管部門要求的2年期限。

在司法銜接環(huán)節(jié)，專業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)協(xié)助債權(quán)人整理完整的債權(quán)憑證鏈。浙江高院民事審判庭法官在《法治日?qǐng)?bào)》撰文指出，經(jīng)正規(guī)機(jī)構(gòu)整理的訴訟材料，其證據(jù)完整性比自行收集的高出40%。但對(duì)于部分采取跟蹤、騷擾等非法手段的機(jī)構(gòu)，公安機(jī)關(guān)2023年開展的”凈網(wǎng)行動(dòng)”中，全國(guó)共查處違法催收案件1200余起。

三、行業(yè)監(jiān)管與發(fā)展趨勢(shì)

現(xiàn)行監(jiān)管體系呈現(xiàn)多部門協(xié)同特征。銀負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)外包業(yè)務(wù)監(jiān)管，市場(chǎng)監(jiān)管總局規(guī)范廣告宣傳，網(wǎng)信辦管控網(wǎng)絡(luò)催收行為。值得關(guān)注的是，2024年3月施行的《個(gè)人信息保護(hù)法實(shí)施條例》，將債務(wù)催收機(jī)構(gòu)的信息使用納入重點(diǎn)監(jiān)控范圍，違規(guī)查詢公民信息最高可處百萬罰款。

行業(yè)正在向科技化、合規(guī)化轉(zhuǎn)型。浙江大學(xué)金融科技研究院調(diào)研顯示，運(yùn)用大數(shù)據(jù)建模的智能催收平臺(tái)，其回款效率比傳統(tǒng)方式提升35%，而投訴率下降62%。未來發(fā)展方向可能集中于區(qū)塊鏈存證、AI情緒識(shí)別等技術(shù)創(chuàng)新，同時(shí)需要建立全國(guó)統(tǒng)一的從業(yè)資格認(rèn)證體系，目前已有12省市試點(diǎn)催收人員持證上崗制度。

在法治化進(jìn)程加速的背景下，債務(wù)管理行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展已成必然趨勢(shì)。建議相關(guān)部門加快制定《債務(wù)催收管理?xiàng)l例》，建立從業(yè)機(jī)構(gòu)白名單制度，同時(shí)推動(dòng)成立省級(jí)行業(yè)協(xié)會(huì)加強(qiáng)自律。對(duì)于債權(quán)人而言，選擇具備合法資質(zhì)、采用智能系統(tǒng)的正規(guī)機(jī)構(gòu)，既能提升債權(quán)實(shí)現(xiàn)效率，又可有效規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，這需要社會(huì)各方共同構(gòu)建健康有序的行業(yè)生態(tài)。