在無錫這座經(jīng)濟(jì)活躍的城市，企業(yè)與個(gè)人的商業(yè)往來日益頻繁，債務(wù)糾紛也隨之成為困擾市場主體運(yùn)營的難題。當(dāng)常規(guī)協(xié)商途徑無法解決欠款問題時(shí)，部分債權(quán)人會(huì)將目光投向?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)。值得警惕的是，這個(gè)行業(yè)始終游走在法律邊緣，如何辨別正規(guī)服務(wù)機(jī)構(gòu)、規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，成為每個(gè)尋求幫助者必須面對的課題。

行業(yè)現(xiàn)狀與市場需求

根據(jù)無錫市中級(jí)人民法院2023年司法統(tǒng)計(jì)年報(bào)顯示，全年受理民間借貸糾紛案件達(dá)1.2萬件，較上年增長17%。這種持續(xù)增長的債務(wù)糾紛催生出龐大的市場需求，部分持有合法資質(zhì)的商務(wù)咨詢公司開始承接債務(wù)催收業(yè)務(wù)。工商登記數(shù)據(jù)顯示，無錫地區(qū)名稱含”賬款管理”的企業(yè)已達(dá)83家，但真正具備《企業(yè)經(jīng)營范圍登記管理規(guī)定》中許可的商賬管理資質(zhì)者不足四成。

市場需求催生服務(wù)細(xì)分，目前行業(yè)內(nèi)既有承接企業(yè)應(yīng)收賬款管理的正規(guī)機(jī)構(gòu)，也存在以”債務(wù)催收”為名實(shí)施暴力討債的非法組織。中國政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授王衛(wèi)國指出：”行業(yè)亂象源于市場需求的迫切性與法律規(guī)制的滯后性矛盾，債權(quán)人往往在焦慮中喪失判斷力。

合法性與風(fēng)險(xiǎn)防范

根據(jù)《刑法》第293條及《民法典》第1167條規(guī)定，任何采用恐嚇、騷擾、暴力等非法手段催收債務(wù)的行為均屬違法。正規(guī)服務(wù)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵循《商務(wù)債務(wù)催收行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，其業(yè)務(wù)流程包含債務(wù)確認(rèn)函發(fā)送、協(xié)商調(diào)解、訴訟代理等合規(guī)環(huán)節(jié)。2023年無錫警方破獲的”5·18非法催收案”顯示，涉案公司偽裝成法律咨詢機(jī)構(gòu)，通過電話轟炸、偽造法律文書等手段實(shí)施敲詐。

債權(quán)人選擇服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)，需重點(diǎn)核查對方是否持有市場監(jiān)管部門核發(fā)的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，其經(jīng)營范圍是否包含”商賬管理”或”非訴法律事務(wù)代理”。江蘇省信用管理協(xié)會(huì)秘書長李明強(qiáng)調(diào)：”合法機(jī)構(gòu)絕不會(huì)承諾‘包討回’或收取高額前期費(fèi)用，其收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)通常與回款金額掛鉤。

選擇正規(guī)服務(wù)路徑

通過司法機(jī)關(guān)合作渠道獲取信息最為可靠，無錫市中級(jí)人民法院訴訟服務(wù)中心設(shè)有合規(guī)服務(wù)機(jī)構(gòu)名錄。企業(yè)可通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)核查目標(biāo)公司的注冊信息、行政處罰記錄等關(guān)鍵數(shù)據(jù)。2024年無錫市信用辦推出的”陽光清欠”平臺(tái)，已收錄27家通過資質(zhì)審核的合法機(jī)構(gòu)。

行業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)證是重要參考依據(jù)，江蘇省信用服務(wù)業(yè)協(xié)會(huì)定期發(fā)布AAA級(jí)信用管理企業(yè)名單。選擇服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)要求對方出示《保密協(xié)議》《合規(guī)承諾書》等法律文件，并實(shí)地考察辦公場所。中國商業(yè)法研究會(huì)調(diào)研顯示，正規(guī)機(jī)構(gòu)辦公場地通常設(shè)立在商務(wù)寫字樓，從業(yè)人員具備法律或財(cái)務(wù)專業(yè)背景。

未來發(fā)展與行業(yè)規(guī)范

行業(yè)規(guī)范化進(jìn)程正在加速，2024年3月江蘇省出臺(tái)《商務(wù)債務(wù)催收服務(wù)規(guī)范》，明確要求服務(wù)機(jī)構(gòu)必須配備專職法務(wù)人員，建立完整的服務(wù)流程記錄系統(tǒng)。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用成為新趨勢，無錫物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)研究院開發(fā)的”債務(wù)管理存證鏈”，已實(shí)現(xiàn)催收過程全流程上鏈存證。

建立行業(yè)協(xié)會(huì)自律機(jī)制勢在必行，深圳、杭州等地已成立商業(yè)賬款管理行業(yè)協(xié)會(huì)。專家建議將債務(wù)催收納入特許經(jīng)營范疇，參照保安服務(wù)行業(yè)建立準(zhǔn)入許可制度。南京大學(xué)法學(xué)院課題組在《中國債務(wù)催收行業(yè)法治化路徑研究》中提出，應(yīng)建立全國統(tǒng)一的從業(yè)人員資格認(rèn)證體系。

在法治化進(jìn)程不斷深化的背景下，債權(quán)人更應(yīng)保持理性認(rèn)知。債務(wù)糾紛的解決終需回歸法律框架，專業(yè)機(jī)構(gòu)的介入應(yīng)是訴訟程序前的輔助手段而非替代方案。未來行業(yè)的健康發(fā)展，既需要完善監(jiān)管體系，也要求市場主體提升法律意識(shí)，共同構(gòu)建誠信守約的商業(yè)環(huán)境。當(dāng)遇到債務(wù)糾紛時(shí)，優(yōu)先選擇訴訟、仲裁等法定途徑，才是維護(hù)權(quán)益的根本保障。