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在杭州這座民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍的城市，企業(yè)間的賬期糾紛、個(gè)人債務(wù)矛盾日益增多。一些市場(chǎng)主體在自行催收無(wú)果后，開(kāi)始尋求專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助，這也催生了本地債務(wù)處置行業(yè)的發(fā)展。但如何合法獲取目標(biāo)客戶聯(lián)系方式，始終是橫亙?cè)趶臉I(yè)者面前的核心課題。
合法獲取的邊界
《民法典》第1034條明確規(guī)定，自然人的電話號(hào)碼屬于受法律保護(hù)的個(gè)人信息。杭州多家持牌機(jī)構(gòu)采用客戶主動(dòng)授權(quán)模式，在簽訂委托協(xié)議時(shí)要求委托人完整提供債務(wù)人身份信息及聯(lián)系方式，并通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)授權(quán)過(guò)程進(jìn)行存證。這種”授權(quán)—驗(yàn)證”雙軌機(jī)制，既滿足《個(gè)人信息保護(hù)法》第13條規(guī)定的合法性基礎(chǔ)，也符合浙江互聯(lián)網(wǎng)法院2023年公布的電子證據(jù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。
部分從業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)與律師事務(wù)所合作，借助法院立案系統(tǒng)查詢公開(kāi)的訴訟信息。某律師事務(wù)所主任王律師表示：”對(duì)于已進(jìn)入司法程序的案件，通過(guò)裁判文書(shū)網(wǎng)可以查詢到當(dāng)事人聯(lián)系方式，但必須嚴(yán)格限定在案件代理范圍內(nèi)使用。”這種信息獲取方式雖具合法性，卻存在數(shù)據(jù)更新滯后等問(wèn)題。
灰色手段的代價(jià)
2023年杭州市監(jiān)部門(mén)查處的”錢(qián)塘債務(wù)”案件中，涉案公司通過(guò)技術(shù)公司非法獲取公民通話記錄8732條。技術(shù)分析顯示，其使用的爬蟲(chóng)程序能突破通信運(yùn)營(yíng)商系統(tǒng)防護(hù)，每秒可抓取2000條通話詳單。這種技術(shù)入侵行為不僅違反《網(wǎng)絡(luò)安全法》第27條，更可能構(gòu)成《刑法》第253條之一的侵犯公民個(gè)人信息罪。
部分地下渠道形成完整產(chǎn)業(yè)鏈，從通信運(yùn)營(yíng)商內(nèi)部人員到信息販子明碼標(biāo)價(jià)。杭州拱墅區(qū)法院2024年審理的某起案件中，某催收公司以每條0.3元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)欠債人通訊錄，最終導(dǎo)致公司法人代表被判處有期徒刑二年。這些案例警示：任何通過(guò)非法交易獲取信息的行為都將面臨法律嚴(yán)懲。
合規(guī)體系的構(gòu)建
杭州市信用管理協(xié)會(huì)2024年發(fā)布的《債務(wù)催收行業(yè)合規(guī)指引》強(qiáng)調(diào)，信息獲取應(yīng)當(dāng)建立三重驗(yàn)證機(jī)制：委托人提供信息的真實(shí)性核驗(yàn)、公開(kāi)渠道信息交叉比對(duì)、司法協(xié)查函的規(guī)范使用。某持牌機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人透露，他們與三大運(yùn)營(yíng)商建立合規(guī)查詢通道，每次查詢需提交法院調(diào)查令、委托人授權(quán)書(shū)等五類(lèi)證明文件。
技術(shù)創(chuàng)新正在重塑信息獲取方式。螞蟻集團(tuán)開(kāi)發(fā)的”星云”系統(tǒng)，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)債務(wù)關(guān)系存證與授權(quán)信息共享。當(dāng)債權(quán)人通過(guò)支付寶簽訂電子授權(quán)書(shū)后，被授權(quán)方可在加密環(huán)境中查看脫敏處理的聯(lián)系方式。這種”可用不可見(jiàn)”的技術(shù)路徑，為行業(yè)合規(guī)發(fā)展提供了新思路。
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)與法治建設(shè)同步深化的背景下，杭州債務(wù)處置行業(yè)正經(jīng)歷從粗放到規(guī)范的轉(zhuǎn)型。合法信息獲取的核心在于構(gòu)建”法律授權(quán)+技術(shù)保障+行業(yè)監(jiān)督”的三維體系。建議監(jiān)管部門(mén)建立統(tǒng)一的債務(wù)信息查詢平臺(tái)，將司法、行政、市場(chǎng)數(shù)據(jù)納入可控范圍。未來(lái)研究可聚焦于聯(lián)邦學(xué)習(xí)等隱私計(jì)算技術(shù)在債務(wù)處置中的應(yīng)用，在保障個(gè)人信息安全的前提下提升行業(yè)運(yùn)行效率。
