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隨著南京市債務(wù)糾紛數(shù)量的持續(xù)增長，規(guī)范化的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)成為維護(hù)市場秩序的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。2024年10月出臺的《關(guān)于規(guī)范討債行為保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的若干規(guī)定》，首次以地方文件形式對討債行業(yè)收費(fèi)實(shí)施系統(tǒng)性約束，標(biāo)志著該行業(yè)進(jìn)入法治化發(fā)展新階段。這份全文可公開下載的政策文件，不僅明確劃分了收費(fèi)等級，更創(chuàng)新性地提出風(fēng)險(xiǎn)協(xié)商機(jī)制，為全國同類城市提供了治理樣本。
收費(fèi)結(jié)構(gòu)梯度化
新規(guī)最顯著特征是建立債務(wù)金額與收費(fèi)比例的反向關(guān)聯(lián)機(jī)制。根據(jù)文件附件《服務(wù)收費(fèi)指導(dǎo)價(jià)目表》，5000元以內(nèi)小額債務(wù)按10%收取，5000-10000元區(qū)間降為8%，超過10000元部分則執(zhí)行6%費(fèi)率。這種階梯式設(shè)計(jì)既保障了小額債權(quán)人的基本權(quán)益，又通過降低大額債務(wù)費(fèi)率減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。對比2019年行業(yè)平均15%-20%的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，新政使萬元債務(wù)服務(wù)費(fèi)從1500-2000元降至600元，降幅達(dá)60%。
針對特殊類型債務(wù)，文件第12條特別規(guī)定可突破標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率。某建筑公司追討180萬元工程款時(shí)，因債務(wù)人隱匿資產(chǎn)且涉及跨省執(zhí)行，最終經(jīng)南京市信用辦備案，采用”基礎(chǔ)費(fèi)+風(fēng)險(xiǎn)傭金”模式，前期僅支付3萬元基礎(chǔ)費(fèi)用，成功回款后按18%計(jì)提傭金。這種彈性收費(fèi)機(jī)制既控制了委托方風(fēng)險(xiǎn)，又提高了催收機(jī)構(gòu)積極性。
監(jiān)管體系立體化
文件創(chuàng)設(shè)了三級監(jiān)管架構(gòu)：市級設(shè)立債務(wù)服務(wù)監(jiān)管中心，各區(qū)配備專職監(jiān)察員，街道層面建立信息采集點(diǎn)。監(jiān)管數(shù)據(jù)表明，新政實(shí)施半年內(nèi)，12345熱線接到的收費(fèi)投訴量同比下降47%，而通過”南京債務(wù)服務(wù)”APP完成的線上備案業(yè)務(wù)量增長220%。這種數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅提高了監(jiān)管效率，更使服務(wù)過程可追溯、可核查。
跨部門協(xié)同機(jī)制成效顯著。2024年第四季度，市監(jiān)局聯(lián)合銀保監(jiān)分局開展專項(xiàng)整治，查處3家違規(guī)收取”信息核實(shí)費(fèi)””交通補(bǔ)貼”的機(jī)構(gòu)，累計(jì)清退不合理收費(fèi)82萬元。典型案例中，某公司以”債務(wù)評估”名義額外收取5%費(fèi)用，最終被處以違法所得三倍罰款并暫停執(zhí)業(yè)資質(zhì)。
法律邊界明晰化
文件第18條嚴(yán)格限定執(zhí)業(yè)范圍，明確禁止七類催收行為，包括夜間通訊、單位走訪、關(guān)聯(lián)人聯(lián)系等。司法數(shù)據(jù)顯示，2025年一季度因違規(guī)催收引發(fā)的治安案件較去年同期下降63%。值得關(guān)注的是，文件創(chuàng)新性引入”冷靜期”制度，允許委托方在合同簽訂后72小時(shí)內(nèi)無理由撤銷委托。
執(zhí)業(yè)資質(zhì)管理趨向嚴(yán)格。根據(jù)省司法廳最新要求，催收員須通過法律知識考核并備案執(zhí)業(yè)編號。某機(jī)構(gòu)因使用未持證人員開展業(yè)務(wù)，被處以10萬元行政處罰。這種準(zhǔn)入管制有效提升了行業(yè)專業(yè)化水平，持證機(jī)構(gòu)平均回款周期從45天縮短至28天。
該政策文件的出臺，標(biāo)志著債務(wù)催收行業(yè)從灰色地帶走向陽光化運(yùn)作。建議下一步建立長三角地區(qū)收費(fèi)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，防止套利性跨區(qū)域委托。未來研究可聚焦于人工智能催收的邊界、涉外債務(wù)處置規(guī)則等前沿領(lǐng)域，推動(dòng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與國際接軌。監(jiān)管部門需注意平衡企業(yè)盈利與社會(huì)責(zé)任，避免過度管制抑制市場活力。
