近年來，揚州地區(qū)部分民間討債公司以”債務(wù)咨詢”名義開展非法活動，其組織結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出職業(yè)化與層級化特征。這類團(tuán)伙通過精密分工和規(guī)避法律手段，在灰色地帶不斷演化，其成員構(gòu)成既包含傳統(tǒng)暴力催收人員，也吸納了具備金融知識的技術(shù)型人才，形成復(fù)合型犯罪網(wǎng)絡(luò)。

層級分明的組織架構(gòu)

揚州某法院2023年審理的”7·15暴力催收案”判決書顯示，典型討債公司通常設(shè)置三級管理體系。頂層由實際控制人構(gòu)成，多通過股權(quán)代持、境外服務(wù)器等方式隱匿身份，某涉案公司財務(wù)流水顯示，控制人每月通過虛擬貨幣收取利潤分成。中層管理者負(fù)責(zé)區(qū)域業(yè)務(wù)，常偽裝成律師事務(wù)所或咨詢公司負(fù)責(zé)人，2022年市場監(jiān)管部門查處的”鼎盛商務(wù)”案件中，12名中層管理人員均持有偽造的金融從業(yè)資格證書。

執(zhí)行層則包含三類人員：具有偵察能力的退伍軍人負(fù)責(zé)信息搜集，懂法律條文的前法務(wù)人員制定催收策略，社會閑散人員實施具體催收行為。警方在2024年專項行動中查獲的某公司成員構(gòu)成顯示，這三類人員比例分別為28%、19%和53%，形成完整的犯罪鏈條。

專業(yè)化的技術(shù)支撐團(tuán)隊

現(xiàn)代討債團(tuán)伙呈現(xiàn)出技術(shù)升級趨勢。某網(wǎng)絡(luò)安全公司2023年監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，揚州地區(qū)65%的非法催收涉及大數(shù)據(jù)濫用，技術(shù)人員通過爬蟲軟件非法獲取債務(wù)人通訊錄、消費記錄等隱私信息。在”獵狐行動”破獲的案例中，技術(shù)團(tuán)隊甚至開發(fā)了債務(wù)風(fēng)險評估系統(tǒng)，利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法篩選易受威脅對象。

法律規(guī)避團(tuán)隊成為新型標(biāo)配，某法學(xué)研究所調(diào)研發(fā)現(xiàn)，85%的討債公司聘請了熟悉民商法的顧問。這些”法律軍師”會設(shè)計符合民事糾紛特征的催收話術(shù)，指導(dǎo)催收員使用”合法施壓”手段，例如通過密集民事訴訟制造司法疲勞。2024年某區(qū)檢察院受理的213起催收案件中，有189起被包裝成普通經(jīng)濟(jì)糾紛。

多元化的成員招募渠道

人員招募呈現(xiàn)線上線下融合特征。線下主要通過勞務(wù)中介滲透，某涉案公司賬本顯示，其40%的催收員來自”人力資源外包服務(wù)”。線上則利用暗網(wǎng)論壇和加密通訊軟件建立招募渠道，某網(wǎng)絡(luò)爬蟲抓取數(shù)據(jù)顯示，”揚州催收”相關(guān)暗網(wǎng)帖文2023年同比增長170%。

特定群體成為重點發(fā)展目標(biāo)。刑滿釋放人員因熟悉犯罪手法被大量吸收，某看守所調(diào)研表明，31%的暴力催收人員有前科記錄。金融行業(yè)失格從業(yè)者因掌握風(fēng)控技術(shù)受到青睞，某銀保監(jiān)局通報顯示，2022年有17名被吊銷資格的信貸員轉(zhuǎn)入催收行業(yè)。

寄生性的關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)

討債公司已形成完整產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)。前端有數(shù)據(jù)販子提供信息資源，某數(shù)據(jù)公司負(fù)責(zé)人供述，其數(shù)據(jù)庫包含30萬條揚州居民信用信息。后端與地下錢莊勾結(jié)洗錢，某反洗錢中心報告指出，2023年監(jiān)測到4.2億元可疑資金通過催收公司賬戶流轉(zhuǎn)。

關(guān)聯(lián)行業(yè)提供保護(hù)傘的情況值得警惕。某紀(jì)委監(jiān)委通報披露，2022年查處的”保護(hù)傘”案件中，有基層執(zhí)法人員長期收取催收公司”信息咨詢費”，為其通風(fēng)報信。更隱蔽的是，部分物業(yè)公司以”場地管理費”名義參與利潤分成，形成空間庇護(hù)網(wǎng)絡(luò)。

這類犯罪組織的演變折射出市場經(jīng)濟(jì)中的監(jiān)管縫隙。從成員構(gòu)成看，既有傳統(tǒng)暴力元素的延續(xù)，也顯現(xiàn)出專業(yè)化、智能化升級趨勢。治理需要建立跨部門協(xié)同機(jī)制，特別是強(qiáng)化大數(shù)據(jù)監(jiān)管和從業(yè)人員資格審查。未來研究可著重追蹤犯罪模式與金融科技發(fā)展的關(guān)聯(lián)性，以及區(qū)域經(jīng)濟(jì)波動對非法催收市場規(guī)模的影響機(jī)制。只有切斷人員供給鏈和技術(shù)支撐網(wǎng)，才能從根本上瓦解此類犯罪組織的生存基礎(chǔ)。