2024年末至2025年初，揚(yáng)州市公安機(jī)關(guān)連續(xù)發(fā)布多份涉黑催收團(tuán)伙名單，對”太湖追債“”金融借款集團(tuán)”等9家非法討債公司實(shí)施精準(zhǔn)打擊，累計(jì)抓獲犯罪嫌疑人20余名。這場聲勢浩大的”清鏈行動(dòng)”不僅撕開了暴力催收行業(yè)的黑幕，更標(biāo)志著我國在規(guī)范民間金融秩序方面邁出關(guān)鍵步伐。此次公布的涉案名單顯示，犯罪網(wǎng)絡(luò)已滲透到企業(yè)高管、財(cái)務(wù)、法務(wù)等多個(gè)層級，形成完整的非法催收產(chǎn)業(yè)鏈。

犯罪手段升級迭代

在最新公布的案件卷宗中，犯罪分子的催收手段呈現(xiàn)明顯的體系化特征。傳統(tǒng)暴力手段如非法拘禁、肢體傷害仍占35%的案發(fā)比例，但更值得警惕的是”軟暴力”的智能化升級。某涉案公司財(cái)務(wù)主管的供述顯示，其團(tuán)隊(duì)開發(fā)了具有人臉識別功能的催收APP，能精準(zhǔn)定位債務(wù)人社交圈，通過AI換臉技術(shù)制作虛假催收視頻進(jìn)行威脅。

電子數(shù)據(jù)取證顯示，這些團(tuán)伙已形成”線上施壓+線下威脅”的雙軌模式。在”東南商貿(mào)公司”案中，犯罪嫌疑人通過爬蟲技術(shù)非法獲取債務(wù)人通訊錄，日均發(fā)送騷擾短信2000余條，同時(shí)雇傭社會(huì)閑散人員上門噴漆、堵鎖眼，形成心理威懾閉環(huán)。這種復(fù)合型犯罪模式使得單個(gè)案件平均涉及受害人達(dá)8.2人，遠(yuǎn)超傳統(tǒng)暴力催收的2.3人。

政警聯(lián)動(dòng)破局攻堅(jiān)

本次專項(xiàng)治理凸顯多部門協(xié)同作戰(zhàn)的治理效能。公安機(jī)關(guān)聯(lián)合金融監(jiān)管局、網(wǎng)信辦建立”三色預(yù)警”機(jī)制，對全市287家注冊催收公司進(jìn)行動(dòng)態(tài)分級管理。在收網(wǎng)行動(dòng)中，網(wǎng)安部門溯源電子證據(jù)1.2TB，凍結(jié)涉案資金賬戶38個(gè)，金額達(dá)4700萬元。法院系統(tǒng)同步建立”綠色通道”，對涉及非法催收的民事案件進(jìn)行專項(xiàng)復(fù)查。

值得關(guān)注的是市場監(jiān)管部門的創(chuàng)新舉措。通過企業(yè)信用信息系統(tǒng)與公安數(shù)據(jù)庫的實(shí)時(shí)對接，對存在經(jīng)營異常的催收公司提前6個(gè)月發(fā)出預(yù)警。這種”數(shù)據(jù)鐵籠”機(jī)制成功預(yù)防了12起潛在犯罪，將傳統(tǒng)的事后打擊轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑胺揽?。?#8221;亞太企業(yè)控股”案中，正是異常的企業(yè)社保繳納數(shù)據(jù)為案件偵破提供了關(guān)鍵線索。

社會(huì)治理任重道遠(yuǎn)

案件暴露的行業(yè)亂象引發(fā)學(xué)界深度思考。南京大學(xué)金融法治研究中心2025年發(fā)布的調(diào)研報(bào)告顯示，我國民間借貸市場規(guī)模已達(dá)7.8萬億元，但正規(guī)催收機(jī)構(gòu)覆蓋率不足40%。這種結(jié)構(gòu)性失衡為非法催收提供了生存土壤。研究同時(shí)指出，債務(wù)人法律意識薄弱的問題突出，34%的受害人遭遇侵權(quán)后選擇沉默。

構(gòu)建長效治理機(jī)制需要多方發(fā)力。東南政法大學(xué)課題組建議，應(yīng)建立全國統(tǒng)一的催收行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，將催收員納入國家職業(yè)資格目錄管理。同時(shí)借鑒新加坡的”債務(wù)重組法庭”經(jīng)驗(yàn)，對確無償還能力的債務(wù)人提供法定救濟(jì)渠道。在技術(shù)層面，可探索區(qū)塊鏈技術(shù)在債務(wù)存證中的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)借貸全流程可追溯。

這場持續(xù)半年的專項(xiàng)整治行動(dòng)，撕開了非法催收行業(yè)”合法外衣”下的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。從公布的涉案名單可以看出，犯罪團(tuán)伙已呈現(xiàn)公司化、智能化、跨區(qū)域化特征，這要求治理手段必須與時(shí)俱進(jìn)。未來需在完善立法的著力培育合規(guī)的債務(wù)處置市場，建立債務(wù)糾紛分級處理機(jī)制。正如揚(yáng)州市公安局發(fā)言人在新聞發(fā)布會(huì)所述：”清除經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的黑惡勢力，既要雷霆出擊，更需固本培元。”這場治理風(fēng)暴揭示的不僅是犯罪事實(shí)，更是社會(huì)治理現(xiàn)代化的必答題。