隨著經(jīng)濟(jì)活動的復(fù)雜化，債務(wù)糾紛呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢。2024年4月南通市信用管理協(xié)會發(fā)布的最新版《債務(wù)催收服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》，首次對催收服務(wù)定價(jià)機(jī)制、服務(wù)邊界作出系統(tǒng)性規(guī)范。這份具有行業(yè)里程碑意義的文件，既為債權(quán)人選擇服務(wù)提供決策依據(jù)，也為規(guī)范市場秩序樹起標(biāo)桿。

政策背景與行業(yè)演變

南通市中級人民法院數(shù)據(jù)顯示，2023年債務(wù)糾紛案件數(shù)量同比激增23%，其中半數(shù)涉及第三方催收服務(wù)。舊有的行業(yè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)長期存在模糊地帶，部分機(jī)構(gòu)采取”低門檻接單+高額附加費(fèi)”模式引發(fā)爭議。新標(biāo)準(zhǔn)明確將服務(wù)類型細(xì)分為電話催告、實(shí)地調(diào)查、訴訟代理等六大類，要求機(jī)構(gòu)必須明示基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)代理費(fèi)的收取比例。

該標(biāo)準(zhǔn)特別強(qiáng)調(diào)禁止”打包票”式收費(fèi)，參照《民法典》第680條關(guān)于利息限制的規(guī)定，將風(fēng)險(xiǎn)代理費(fèi)上限設(shè)定為回款金額的30%。蘇州市信用管理研究院王立波教授指出，這種階梯式收費(fèi)設(shè)計(jì)既保障了催收機(jī)構(gòu)的合理收益，又避免了債權(quán)人權(quán)益被過度侵蝕。

價(jià)格構(gòu)成與計(jì)費(fèi)邏輯

基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)采用”工時(shí)計(jì)價(jià)+成本補(bǔ)償”的復(fù)合模式。以初級電話催收為例，每有效通話小時(shí)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為200-300元，包含話務(wù)系統(tǒng)使用費(fèi)、信息核驗(yàn)費(fèi)等必要支出。對于涉及跨區(qū)域催收的情形，新標(biāo)準(zhǔn)首次將差旅補(bǔ)貼單獨(dú)列項(xiàng)，規(guī)定每日補(bǔ)助不得超過南通市機(jī)關(guān)事業(yè)單位差旅費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的120%。

在成功回款分成的計(jì)算方式上，設(shè)定了動態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制。1萬元以下小額債務(wù)允許收取40%的傭金，但超過50萬元的大額債務(wù)分成比例階梯式遞減至15%。這種設(shè)計(jì)獲得東南大學(xué)法學(xué)院李正明教授的肯定：”既保護(hù)了小微債權(quán)人的利益，又防止大額債務(wù)催收演變成暴利行業(yè)。

服務(wù)邊界與責(zé)任劃分

新標(biāo)準(zhǔn)用專門章節(jié)劃定了合法催收的”負(fù)面清單”，明確禁止夜間催收、高頻騷擾等13類違規(guī)行為。要求機(jī)構(gòu)必須為操作人員購買職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，單個(gè)案件保額不得低于20萬元。在服務(wù)成果認(rèn)定方面，創(chuàng)新性地引入”有效催收”概念，只有促成書面還款協(xié)議或?qū)嶋H回款才能收取全額傭金。

值得注意的是，標(biāo)準(zhǔn)第22條確立了”勤勉盡責(zé)”原則，規(guī)定機(jī)構(gòu)若因重大過失導(dǎo)致債權(quán)人損失，需承擔(dān)不超過服務(wù)費(fèi)三倍的賠償責(zé)任。這種責(zé)任倒逼機(jī)制，在江蘇省尚屬首創(chuàng)。南通某商貿(mào)公司負(fù)責(zé)人反饋：”現(xiàn)在簽訂合催收公司會主動提供過往案例的成功率數(shù)據(jù)，服務(wù)透明度明顯提升。

監(jiān)管框架與爭議解決

配套實(shí)施的信用評級制度將催收機(jī)構(gòu)分為ABCD四個(gè)等級，評級結(jié)果每月在南通市信用信息平臺公示。對于投訴量連續(xù)三個(gè)月超標(biāo)的機(jī)構(gòu)，將啟動”黃牌”警示機(jī)制。爭議解決方面，標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)制要求機(jī)構(gòu)加入行業(yè)調(diào)解委員會，且調(diào)解期限不得超過15個(gè)工作日。

但實(shí)際操作中仍存在界定難題。如某機(jī)構(gòu)采用AI語音系統(tǒng)進(jìn)行催收，系統(tǒng)自動外呼頻率是否構(gòu)成騷擾尚無明確判定標(biāo)準(zhǔn)。南京審計(jì)大學(xué)周敏副教授建議，未來應(yīng)建立”技術(shù)手段使用備案制”，對智能催收工具的撥號頻率、對話內(nèi)容進(jìn)行前置審查。

市場影響與發(fā)展前瞻

標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施半年來，南通地區(qū)催收服務(wù)均價(jià)下降18%，但客戶投訴量同比減少42%。行業(yè)集中度顯著提升，頭部機(jī)構(gòu)市場份額從35%增長至58%。部分小型機(jī)構(gòu)開始轉(zhuǎn)型從事貸前風(fēng)控等上游業(yè)務(wù)，形成新的產(chǎn)業(yè)分工格局。

中國政法大學(xué)商事調(diào)解研究中心預(yù)測，這種”標(biāo)準(zhǔn)先行+動態(tài)監(jiān)管”的模式可能在長三角地區(qū)推廣。未來行業(yè)發(fā)展將呈現(xiàn)兩大趨勢：一是區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于債務(wù)存證，二是建立跨區(qū)域催收協(xié)作網(wǎng)絡(luò)。但如何平衡催收效率與個(gè)人信息保護(hù)，仍是亟待攻克的法律課題。

這份標(biāo)準(zhǔn)文本的出臺，標(biāo)志著民間債務(wù)催收服務(wù)正從灰色地帶走向規(guī)范發(fā)展。對于債權(quán)人而言，選擇具有AAA評級、采用標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)協(xié)議的機(jī)構(gòu)，既能保障合法權(quán)益，又能有效控制維權(quán)成本。監(jiān)管部門未來需重點(diǎn)關(guān)注智能催收技術(shù)的合規(guī)應(yīng)用，探索建立行業(yè)黑名單共享機(jī)制，讓陽光照進(jìn)債務(wù)催收的每個(gè)環(huán)節(jié)。