2023年徐州市金融糾紛調解中心聯(lián)合市場監(jiān)管部門發(fā)布的《債務追償服務收費指導標準》，標志著民間借貸糾紛處置正式進入規(guī)范化階段。該文件通過30余張流程圖與表格，系統(tǒng)梳理了訴訟前調解、財產(chǎn)調查、異地執(zhí)行等12類服務項目的計費規(guī)則。數(shù)據(jù)顯示，徐州地區(qū)債務糾紛案件量近三年年均增長17%，而投訴案件中涉及收費爭議的比例高達43%，這成為政策出臺的直接動因。

中國政法大學信用法治研究院在《地方債務處置機制改革研究》中指出，收費標準的透明化將改變行業(yè)”按回款比例提成”的傳統(tǒng)模式。例如文件明確規(guī)定，對于5萬元以下小額債務，禁止采用風險代理收費，轉而推行”基礎服務費+成功傭金”的混合計費體系。這種調整既保障了債權人的基本權益，又避免了追債機構過度逐利。

收費標準體系解析

新規(guī)構建了三級收費階梯制度，將債務金額劃分為5萬以下、5-50萬、50萬以上三個區(qū)間。其中爭議最大的當屬5-50萬元區(qū)間的收費標準：基礎服務費不得超過債務本金的8%，成功傭金比例限制在15%-20%之間。對比周邊地市，徐州的傭金上限比鹽城低3個百分點，但允許收取2000元/次的跨省執(zhí)行預付費。

根據(jù)徐州市中級人民法院發(fā)布的《債務追償成本白皮書》，實際追償成本構成中，人工成本占57%，差旅支出占23%。新規(guī)引入的成本核算公式[總費用=（基礎費率×債務金額）+（成功費率×實際追回金額）]，理論上可使債權人總支出降低18%-25%。但部分從業(yè)者反映，該公式未充分考慮抵押物處置等特殊情形下的成本波動。

行業(yè)影響與實施挑戰(zhàn)

新規(guī)實施半年后，徐州市登記注冊的132家追債機構中，已有28家完成服務模式轉型。天眼查數(shù)據(jù)顯示，行業(yè)平均利潤率從2022年的39%下降至2023年的27%。值得關注的是，采用區(qū)塊鏈存證技術的機構，其服務效率提升40%，投訴率下降63%，這說明技術創(chuàng)新正在重塑行業(yè)生態(tài)。

不過實際操作中暴露出三大矛盾：一是跨區(qū)域債務執(zhí)行的成本分攤機制不明確，二是企業(yè)應收賬款與個人借貸的區(qū)分標準模糊，三是歷史遺留債務的溯及力爭議。華東政法大學經(jīng)濟法學院近期開展的實證研究顯示，34%的機構在處置三年以上賬齡債務時，面臨新規(guī)與原有合同的法律沖突。

監(jiān)管框架與合規(guī)路徑

文件創(chuàng)新性地建立了”雙備案”監(jiān)管機制，要求機構在接案后48小時內，同步向市場監(jiān)管部門備案服務合同，并向金融調解中心報備債務憑證。這種穿透式監(jiān)管使得徐州市2023年第四季度的債務糾紛訴訟量環(huán)比下降19%。市司法局推行的”合規(guī)積分制”更將機構評級與業(yè)務范圍直接掛鉤，獲得AAA評級的機構可承接涉外債務案件。

對于債權人而言，重點在于理解新規(guī)中的”三重防護”機制：費用上限封頂條款、服務進程可視化查詢系統(tǒng)以及爭議資金第三方托管。市消保委的維權案例顯示，正確運用收費標準附件中的《服務項目對照表》，可使維權成功率提升76%。建議債權人優(yōu)先選擇接入監(jiān)管平臺的機構，并通過”徐企通”APP實時驗證服務人員資質。

該收費標準的出臺實質是構建新型債權債務關系治理范式的嘗試，其價值不僅在于遏制亂收費現(xiàn)象，更在于推動信用服務產(chǎn)業(yè)鏈的升級。未來研究可聚焦于收費標準與《民法典》合同編的銜接適用、人工智能在債務處置中的邊界等方向。對于中小企業(yè)，建立預防性信用管理體系比事后追償更具經(jīng)濟價值，這需要、金融機構、法律服務機構形成協(xié)同治理的新格局。