近年來，債務(wù)糾紛引發(fā)的社會矛盾日益突出，部分討債機構(gòu)因收費標(biāo)準(zhǔn)模糊、操作流程不規(guī)范等問題屢遭詬病。2023年11月鎮(zhèn)江市司法局聯(lián)合市場監(jiān)管部門出臺《鎮(zhèn)江地區(qū)債務(wù)咨詢服務(wù)收費管理實施辦法》，首次以規(guī)范性文件形式對討債服務(wù)收費建立系統(tǒng)化監(jiān)管框架。這項政策創(chuàng)新不僅填補了地方監(jiān)管空白，更為全國債務(wù)咨詢服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)提供了先行樣本。

收費結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整

新規(guī)將債務(wù)咨詢服務(wù)費拆分為基礎(chǔ)服務(wù)費與績效服務(wù)費兩大板塊。基礎(chǔ)服務(wù)費采用分段累退制，5萬元以下債務(wù)收取8%，超過100萬元部分費率降至1.5%，較原行業(yè)慣例降幅達40%。績效服務(wù)費則與債務(wù)實際回收金額掛鉤，設(shè)置15%的法定上限，有效遏制了部分機構(gòu)通過虛增服務(wù)項目變相提高收費的行為。

值得注意的是，政策特別規(guī)定前期盡調(diào)、文書制作等基礎(chǔ)工作不得單獨計費。中國政法大學(xué)信用管理研究中心2024年調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，該條款實施后鎮(zhèn)江地區(qū)消費者投訴量同比下降62%，表明收費透明化改革成效顯著。行業(yè)分析機構(gòu)艾瑞咨詢在《2024年債務(wù)服務(wù)市場白皮書》中指出，這種”基礎(chǔ)+績效”的收費模式兼顧了服務(wù)機構(gòu)運營成本與委托人權(quán)益保障。

風(fēng)險代理規(guī)范重構(gòu)

針對爭議較大的風(fēng)險代理模式，新規(guī)創(chuàng)設(shè)了”雙限”管控機制。一方面要求風(fēng)險代理合同必須約定最低回款保障條款，回款不足債務(wù)本金30%時不得收取績效費用；另一方面將風(fēng)險代理最高收費比例從舊規(guī)的35%壓縮至20%，且不得與基礎(chǔ)服務(wù)費疊加收取。

江蘇省律師協(xié)會債務(wù)重組專業(yè)委員會主任王立軍指出，這種制度設(shè)計平衡了服務(wù)機構(gòu)風(fēng)險收益。根據(jù)鎮(zhèn)江仲裁委2024年第一季度數(shù)據(jù)，風(fēng)險代理糾紛案件數(shù)環(huán)比下降51%，證明政策調(diào)整有效遏制了過度風(fēng)險承諾現(xiàn)象。但南京大學(xué)法學(xué)院副教授李曉紅提醒，如何界定”合理勤勉義務(wù)”仍需配套細則支持。

合同透明化改革

強制備案制度和標(biāo)準(zhǔn)化合同模板的推行，標(biāo)志著行業(yè)監(jiān)管從被動處置轉(zhuǎn)向事前預(yù)防。新規(guī)要求所有服務(wù)合同必須包含費用明細表、服務(wù)終止條款和爭議解決機制三大核心模塊。特別在電子合同領(lǐng)域，引入?yún)^(qū)塊鏈存證技術(shù)確保簽約過程可追溯。

鎮(zhèn)江市消費者權(quán)益保護委員會2024年3月發(fā)布的調(diào)查報告顯示，使用標(biāo)準(zhǔn)化合同后服務(wù)糾紛調(diào)解成功率提升至89%，較改革前提高37個百分點。不過東南大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院教授張偉在實地調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，部分小微機構(gòu)仍存在口頭承諾替代書面約定的違規(guī)操作，建議加強基層執(zhí)法力量配備。

監(jiān)管機制創(chuàng)新升級

跨部門協(xié)同監(jiān)管體系的建立是新規(guī)最大亮點。司法局搭建的債務(wù)服務(wù)監(jiān)管平臺已實現(xiàn)工商登記、法院執(zhí)行、稅務(wù)申報等12個系統(tǒng)的數(shù)據(jù)互通，通過算法模型自動識別異常收費行為。2024年1-4月，該平臺累計發(fā)出風(fēng)險預(yù)警127次，立案查處違規(guī)機構(gòu)23家。

中國人民大學(xué)公共政策研究院副院長范永明認為，這種”科技+制度”的監(jiān)管模式具有全國推廣價值。但蘇州大學(xué)王健法學(xué)院團隊調(diào)研發(fā)現(xiàn)，跨區(qū)域債務(wù)服務(wù)監(jiān)管仍存在盲區(qū)，建議推動長三角地區(qū)監(jiān)管數(shù)據(jù)互聯(lián)互通。值得注意的是，新規(guī)設(shè)立的行業(yè)黑名單制度已與央行征信系統(tǒng)對接，形成強大信用約束。

這項改革的價值不僅在于規(guī)范市場秩序，更在于構(gòu)建了監(jiān)管、行業(yè)自律、社會監(jiān)督的三維治理體系。據(jù)鎮(zhèn)江市財政局測算，收費規(guī)范化每年可為市場主體節(jié)約成本超2.3億元。未來研究可聚焦于跨境債務(wù)服務(wù)監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)化債務(wù)調(diào)解機制等新興領(lǐng)域，建議監(jiān)管部門建立政策動態(tài)評估機制，定期開展成本監(jiān)審和效果評估，確保收費標(biāo)準(zhǔn)的科學(xué)性和適應(yīng)性。