在商業(yè)債務(wù)糾紛頻發(fā)的市場(chǎng)環(huán)境下，”不成功不收費(fèi)“模式成為常州部分討債機(jī)構(gòu)吸引客戶(hù)的主要賣(mài)點(diǎn)。這種商業(yè)模式表面看似將服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至服務(wù)方，實(shí)則暗藏多重法律風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《江蘇省市場(chǎng)中介組織管理?xiàng)l例》第十七條規(guī)定，服務(wù)機(jī)構(gòu)不得以”不成功不收費(fèi)”等承諾進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，常州市場(chǎng)監(jiān)管局2023年查處的5起違規(guī)討債案件中，有3起涉及此類(lèi)宣傳方式。
從合同法視角分析，”不成功不收費(fèi)”條款可能構(gòu)成《民法典》第497條規(guī)定的格式條款無(wú)效情形。2024年江蘇省高院發(fā)布的債權(quán)追償?shù)湫桶咐?，就有判決認(rèn)定此類(lèi)收費(fèi)約定顯失公平。實(shí)際操作中，部分機(jī)構(gòu)通過(guò)”服務(wù)費(fèi)””差旅費(fèi)”等名目變相收費(fèi)，常州市消協(xié)近兩年接到的相關(guān)投訴中，有42%涉及隱性收費(fèi)爭(zhēng)議。
二、風(fēng)險(xiǎn)防范與合同審查
對(duì)于確有債務(wù)追償需求的市民，首要任務(wù)是核實(shí)服務(wù)機(jī)構(gòu)資質(zhì)。根據(jù)《江蘇省企業(yè)信用管理?xiàng)l例》，合法注冊(cè)的商賬追收機(jī)構(gòu)必須在經(jīng)營(yíng)范圍明確標(biāo)注”應(yīng)收賬款管理服務(wù)”，且不得使用”討債””催收”等不規(guī)范表述。常州市場(chǎng)監(jiān)管總局官網(wǎng)查詢(xún)系統(tǒng)顯示，截至2024年3月，全市具備合法資質(zhì)的應(yīng)收賬款管理機(jī)構(gòu)僅19家。
合同條款審查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注服務(wù)期限、費(fèi)用構(gòu)成及終止條款。建議采用分段付費(fèi)模式，例如前期支付不超過(guò)總費(fèi)用30%的基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)。常州市律師協(xié)會(huì)提供的《商賬追收服務(wù)合同范本》明確規(guī)定，服務(wù)機(jī)構(gòu)需按月提交工作進(jìn)展報(bào)告，連續(xù)三個(gè)月無(wú)實(shí)質(zhì)進(jìn)展時(shí)，委托人有權(quán)單方解除合同。
三、替代解決方案探索
對(duì)于小額債務(wù)糾紛，可優(yōu)先選擇司法確認(rèn)程序。常州法院推行的”訴前調(diào)解+司法確認(rèn)”機(jī)制，2023年處理標(biāo)的額50萬(wàn)元以下的債務(wù)糾紛平均用時(shí)僅17天。通過(guò)”江蘇微法院”平臺(tái)申請(qǐng)的支付令，執(zhí)行到位率較傳統(tǒng)訴訟提高28個(gè)百分點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，5萬(wàn)元以下的債務(wù)糾紛通過(guò)司法途徑解決的綜合成本比委托討債機(jī)構(gòu)低63%。
對(duì)于復(fù)雜債務(wù)關(guān)系，專(zhuān)業(yè)律師服務(wù)更具保障。常州市司法局設(shè)立的民營(yíng)企業(yè)法律服務(wù)中心，提供應(yīng)收賬款法律診斷服務(wù)。相較于討債公司的”結(jié)果導(dǎo)向”模式，律師服務(wù)能同步完成證據(jù)固定、財(cái)產(chǎn)線(xiàn)索調(diào)查等法律動(dòng)作，為后續(xù)可能的訴訟程序奠定基礎(chǔ)。2023年企業(yè)債務(wù)糾紛處理數(shù)據(jù)顯示，律師介入案件的執(zhí)行回款率比單純委托討債機(jī)構(gòu)高41%。
四、行業(yè)監(jiān)管與投訴應(yīng)對(duì)
常州正在構(gòu)建跨部門(mén)的債務(wù)催收行業(yè)聯(lián)合監(jiān)管體系。市公安局經(jīng)偵支隊(duì)與銀保監(jiān)分局建立的”異常資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)平臺(tái)”，2024年已預(yù)警處置3家涉嫌非法討債的機(jī)構(gòu)。消費(fèi)者遭遇違規(guī)催收時(shí)，可通過(guò)”12345便民熱線(xiàn)”轉(zhuǎn)接市場(chǎng)監(jiān)督專(zhuān)席，或通過(guò)”常州公安微警務(wù)”平臺(tái)進(jìn)行在線(xiàn)舉報(bào)。值得關(guān)注的是，2023年全市接報(bào)的暴力催收案件同比下降27%，但軟暴力催收投訴量同比上升19%。
建立完整的證據(jù)鏈?zhǔn)蔷S權(quán)成功的關(guān)鍵。建議保存完整的溝通記錄、轉(zhuǎn)賬憑證和服務(wù)合同，對(duì)電話(huà)催收進(jìn)行錄音取證。常州市中級(jí)法院2024年審理的某服務(wù)合同糾紛案中，委托人因完整保留微信溝通記錄，成功追回已支付的”預(yù)付款”。對(duì)于涉及人身威脅的催收行為，應(yīng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并申請(qǐng)《禁止令》等司法保護(hù)措施。
總結(jié)與建議
常州地區(qū)”不成功不收費(fèi)”的討債服務(wù)模式，在法律合規(guī)性和實(shí)際效果層面均存在顯著風(fēng)險(xiǎn)。建議債權(quán)人優(yōu)先選擇司法救濟(jì)途徑或?qū)I(yè)法律服務(wù)，確需委托第三方機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)著重審查機(jī)構(gòu)資質(zhì)與合同條款。未來(lái)研究可聚焦于建立商賬追收行業(yè)分級(jí)管理制度，探索區(qū)塊鏈技術(shù)在債務(wù)存證領(lǐng)域的應(yīng)用。部門(mén)需加強(qiáng)跨區(qū)域執(zhí)法協(xié)作，建立統(tǒng)一的債務(wù)催收行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。