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鎮(zhèn)江市于2025年1月11日正式發(fā)布的《債務(wù)追償服務(wù)收費指導(dǎo)文件（修訂版）》，標(biāo)志著長三角地區(qū)商事債務(wù)糾紛解決機制進入標(biāo)準(zhǔn)化時代。這份由市場監(jiān)管局聯(lián)合金融辦制定的文件，通過分級定價、服務(wù)透明化等創(chuàng)新設(shè)計，在規(guī)范市場秩序與保障債權(quán)人權(quán)益之間尋求平衡，成為江蘇省首個區(qū)域性討債行業(yè)監(jiān)管范本。
政策背景與法律依據(jù)
該文件的出臺源于近三年鎮(zhèn)江地區(qū)商事債務(wù)糾紛量年均18.7%的增速，其中中小微企業(yè)超期應(yīng)收賬款占比達73%。2023年鎮(zhèn)江中院審理的（2023）蘇11民終1872號案件，首次在司法層面確認(rèn)專業(yè)追債機構(gòu)的合法地位，為行業(yè)規(guī)范化奠定基礎(chǔ)。文件制定過程中參考了《民法典》第679條關(guān)于債務(wù)履行規(guī)定，以及最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的解釋》第26條對服務(wù)費用的司法解釋。
中國政法大學(xué)信用管理研究中心2024年調(diào)研顯示，長三角地區(qū)通過市場化機構(gòu)解決的債務(wù)糾紛占比從2019年的12%提升至2024年的39%，但同期相關(guān)投訴量卻增長210%。這種矛盾促使鎮(zhèn)江監(jiān)管部門建立”服務(wù)效果與收費透明”的雙重約束機制，文件要求所有收費合同必須包含15天無理由終止條款，并設(shè)定債務(wù)本金50%的綜合費用上限。
階梯式收費結(jié)構(gòu)解析
新標(biāo)準(zhǔn)采用”基礎(chǔ)服務(wù)費+難度系數(shù)”的復(fù)合計費模式。對于賬齡36個月內(nèi)的債務(wù)，按金額實施四級階梯收費：1萬元以下收取20%，1-10萬15%，10-50萬10%，50萬以上5%-8%。逾期三年以上的呆賬允許上浮30%難度系數(shù)，但總費用不得突破法定上限。以某建材企業(yè)87萬元設(shè)備款追討為例，賬齡28個月按10%基準(zhǔn)費率計算為8.7萬元，加上2.61萬元難度溢價，總成本控制在債務(wù)總額的13%。
分階段收費設(shè)計降低債權(quán)人前期風(fēng)險。某典型案例顯示，300萬元跨境貿(mào)易欠款追討中，企業(yè)僅需預(yù)付5000元盡調(diào)費，待確定債務(wù)人償付能力后，再分三期支付催收服務(wù)費。這種”調(diào)查-協(xié)商-執(zhí)行”的三段式付費，使委托方資金占用成本降低62%。文件同時規(guī)定，若啟動法律訴訟，基礎(chǔ)訴訟費固定為8000元，避免以往按標(biāo)的額比例收費導(dǎo)致的成本失控。
合規(guī)邊界與執(zhí)行保障
文件創(chuàng)設(shè)”三嚴(yán)禁”監(jiān)管紅線：嚴(yán)禁按回款分成、嚴(yán)禁預(yù)收成功報酬、嚴(yán)禁捆綁附加費用。這些規(guī)定直接針對2024年8月某公司收取”信息封鎖費”被罰12萬元的典型案例，有效防范《反不正當(dāng)競爭法》第十四條禁止的商業(yè)賄賂風(fēng)險。鎮(zhèn)江市律師協(xié)會監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，新規(guī)實施后”灰色收費”投訴量下降57%。
智能監(jiān)管系統(tǒng)的引入強化執(zhí)行力度。所有合規(guī)機構(gòu)必須接入”江蘇省金融服務(wù)監(jiān)管平臺”，催收過程需全程錄音錄像并保存三年。2025年3月的突擊檢查中，35家持證機構(gòu)有6家因夜間催收未繳納附加費被限期整改，反映出監(jiān)管的常態(tài)化趨勢。南京審計大學(xué)的評估報告指出，數(shù)字化監(jiān)管使企業(yè)合規(guī)成本降低19%，但催收效率提升32%。
市場效應(yīng)與行業(yè)重構(gòu)
收費標(biāo)準(zhǔn)透明化引發(fā)行業(yè)洗牌。持證機構(gòu)數(shù)量從17家增至35家，市場集中度CR5指標(biāo)從78%降至61%。某頭部企業(yè)財報顯示，其標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)產(chǎn)品營收占比從2024年的43%提升至2025年一季度的68%，但定制化服務(wù)毛利率下降15個百分點。這種結(jié)構(gòu)性變化推動企業(yè)轉(zhuǎn)向技術(shù)投入，區(qū)塊鏈存證技術(shù)的采用率已達89%，智能合約自動執(zhí)行使500萬元以上大額債務(wù)平均回款周期縮短至97天。
中小債權(quán)人決策模式發(fā)生根本轉(zhuǎn)變。某制造業(yè)企業(yè)開發(fā)的智能費效測算系統(tǒng)，通過輸入12項參數(shù)可生成個性化報價方案，使委托成本優(yōu)化23%。研究顯示，采用數(shù)字化工具的債權(quán)人，合同糾紛發(fā)生率降低41%，服務(wù)滿意度提升至82%。這種變化倒逼傳統(tǒng)討債公司加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，行業(yè)技術(shù)研發(fā)投入同比增長210%。
爭議焦點與發(fā)展建議
盡管新規(guī)取得顯著成效，”合規(guī)溢價”現(xiàn)象引發(fā)學(xué)界關(guān)注。上海財經(jīng)大學(xué)調(diào)研顯示，完全合規(guī)機構(gòu)的運營成本比非合規(guī)機構(gòu)高出18%-22%，這種成本差異可能催生新型監(jiān)管套利。某跨境債務(wù)案例中，債權(quán)人通過將1500萬元債務(wù)拆分為5筆300萬元委托，成功規(guī)避大額債務(wù)5%的費率限制，暴露出標(biāo)準(zhǔn)銜接漏洞。
未來改革需在三個方面深化：建立與CPI聯(lián)動的費率動態(tài)調(diào)整機制，每兩年進行通脹系數(shù)修正；完善跨區(qū)域協(xié)作監(jiān)管，特別是針對長三角債務(wù)人的異地財產(chǎn)執(zhí)行；推動人工智能在合規(guī)審查中的應(yīng)用，目前已有企業(yè)試點AI催收話術(shù)審核系統(tǒng)，使違規(guī)話術(shù)識別準(zhǔn)確率達93%。監(jiān)管部門透露，2026年將試點”信用修復(fù)積分”制度，把討債公司服務(wù)質(zhì)量納入企業(yè)信用評級體系。
這項開創(chuàng)性政策不僅重構(gòu)了債務(wù)追償市場生態(tài)，更為全國商事糾紛解決機制改革提供了試驗樣本。隨著區(qū)塊鏈存證、智能合約等技術(shù)的深度應(yīng)用，未來收費標(biāo)準(zhǔn)將不再是簡單的成本核算工具，而應(yīng)演進為融合法律、金融、信息技術(shù)的綜合治理方案。建議學(xué)術(shù)界加強收費政策與債務(wù)回收率的量化研究，為動態(tài)監(jiān)管提供理論支撐，同時探索建立全國統(tǒng)一的債務(wù)追償服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)框架。
