臨近端午假期，許多面臨債務(wù)糾紛的鄭州市民急于了解本地討債公司是否營(yíng)業(yè)。當(dāng)前鄭州乃至全國(guó)范圍內(nèi)，以“討債”為主營(yíng)業(yè)務(wù)的公司均無合法運(yùn)營(yíng)資質(zhì)。根據(jù)國(guó)家《民法典》《刑法》及公安部門政策，禁止設(shè)立以討債為經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的公司。近期金融監(jiān)管動(dòng)態(tài)顯示，2025年3月1日實(shí)施的催收新規(guī)進(jìn)一步壓縮了非合規(guī)機(jī)構(gòu)的生存空間，要求所有催收機(jī)構(gòu)必須依法取得資質(zhì)，否則不得開展業(yè)務(wù)。那些聲稱“不成功不收費(fèi)”的本地公司（如鄭州精英維權(quán)服務(wù)團(tuán)、金鼎盛國(guó)際等），其營(yíng)業(yè)合法性存在根本性疑問。

一、新規(guī)重塑行業(yè)：合規(guī)門檻顯著提高

2025年3月1日實(shí)施的《催收新規(guī)》徹底重構(gòu)了行業(yè)框架。新規(guī)首次明確催收機(jī)構(gòu)的資質(zhì)門檻，要求所有從業(yè)者必須經(jīng)合法授權(quán)，并禁止第三方個(gè)人參與催收。這一規(guī)定直接否定了無資質(zhì)討債公司的存在基礎(chǔ)。

新規(guī)對(duì)催收行為劃定了嚴(yán)格邊界：每日聯(lián)系債務(wù)人不得超過兩次，禁止在晚8點(diǎn)至早8點(diǎn)間聯(lián)系，嚴(yán)禁騷擾、威脅或向債務(wù)人親友施壓。同時(shí)要求全程錄音錄像，確保催收透明可追溯。這些條款大幅限制了傳統(tǒng)討債公司的操作空間，也解釋了為何部分機(jī)構(gòu)近期營(yíng)業(yè)狀態(tài)不穩(wěn)定——它們需調(diào)整策略以適應(yīng)合規(guī)要求，或面臨退出市場(chǎng)。

?? 二、合法性質(zhì)疑：討債公司的法律困境

鄭州市場(chǎng)上自稱“正規(guī)”的討債公司（如鄭州精英維權(quán)服務(wù)團(tuán)、金鼎盛國(guó)際），雖宣稱擁有“退休法官、律師、特種兵團(tuán)隊(duì)”，但其商業(yè)模式本身面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。公安部門與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)多次強(qiáng)調(diào)，我國(guó)禁止注冊(cè)以討債為經(jīng)營(yíng)范圍的機(jī)構(gòu)。這類公司常以“商務(wù)咨詢”“維權(quán)服務(wù)”等名義注冊(cè)，實(shí)際從事催收，屬于超范圍經(jīng)營(yíng)。

更值得警惕的是收費(fèi)模式隱患。所謂“不成功不收費(fèi)”看似合理，實(shí)則可能涉及違法風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)鄭州銀行清收實(shí)踐，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)僅通過合法訴訟或債權(quán)轉(zhuǎn)讓處置不良資產(chǎn)，而不會(huì)外包給第三方暴力催收。近期國(guó)家網(wǎng)信辦關(guān)閉的“小北呦”等賬號(hào)，正是因散布“專業(yè)反催收”“債務(wù)優(yōu)化”等非法信息被查處，側(cè)面印證非合規(guī)催收的整治力度。

? 三、替代性解決方案：正規(guī)債務(wù)處置途徑

面對(duì)債務(wù)糾紛，債權(quán)人可依托司法與行政雙軌路徑高效解決。鄭州市法院與市場(chǎng)監(jiān)管局聯(lián)合推行的經(jīng)營(yíng)異常企業(yè)公益清算強(qiáng)制退出機(jī)制，為清理“僵尸企業(yè)”債務(wù)提供了新工具。例如鄭州星之路模特文化經(jīng)紀(jì)有限公司在吊銷執(zhí)照16年后，經(jīng)法院公益清算程序于2024年10月完成強(qiáng)制注銷，債權(quán)人可通過此類官方渠道參與債務(wù)清償。

金融機(jī)構(gòu)則通過訴訟與債權(quán)轉(zhuǎn)讓化解風(fēng)險(xiǎn)。鄭州銀行2024年逾期貸款達(dá)195.38億元，創(chuàng)十年新高，該行嚴(yán)格通過訴訟程序清收。而中原資產(chǎn)管理有限公司近期將多筆債權(quán)轉(zhuǎn)讓給河南中控發(fā)展有限公司，受讓方已公告要求債務(wù)人直接履行還款義務(wù)。此類正規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)移完全脫離第三方討債公司介入，保障程序合法性。

四、監(jiān)管動(dòng)態(tài)與行業(yè)趨勢(shì)：持續(xù)高壓與轉(zhuǎn)型

國(guó)家層面對(duì)非法催收的打擊呈現(xiàn)常態(tài)化。2025年5月，國(guó)家網(wǎng)信辦關(guān)閉“侃哥說財(cái)經(jīng)”“落葉巔峰”等198個(gè)非法薦股賬號(hào)，并處置pkex、weex等為境外虛擬貨幣交易提供服務(wù)的平臺(tái)。這些行動(dòng)與催收新規(guī)形成合力，擠壓灰色債務(wù)處置空間。

省內(nèi)大型國(guó)企的化債實(shí)踐也指向規(guī)范路徑。河南交投集團(tuán)2025年啟動(dòng)“清償化債防風(fēng)險(xiǎn)”專項(xiàng)行動(dòng)，建立黨委領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)、債權(quán)單位為主的責(zé)任體系，將清償工作納入考核并研究獎(jiǎng)懲機(jī)制。此類系統(tǒng)化、合規(guī)化的清收模式，與討債公司的零散操作形成鮮明對(duì)比。

五、營(yíng)業(yè)狀態(tài)查詢的實(shí)操建議

若需確認(rèn)特定機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)狀態(tài)，可采取以下步驟：

1. 核查注冊(cè)信息：通過全國(guó)市場(chǎng)主體登記注冊(cè)服務(wù)網(wǎng)或河南企業(yè)信用平臺(tái)，查驗(yàn)其經(jīng)營(yíng)范圍是否包含催收業(yè)務(wù)。

2. 驗(yàn)證資質(zhì)背書：正規(guī)金融機(jī)構(gòu)外委催收需持牌（如銀行合作機(jī)構(gòu)需經(jīng)銀保監(jiān)備案），而鄭州銀行等機(jī)構(gòu)明確表示僅通過法律途徑清收。

3. 警惕運(yùn)營(yíng)異常信號(hào)：頻繁更換辦公地址、無固定聯(lián)系方式（如鄭州某公司僅留個(gè)人號(hào)1501253），或網(wǎng)站充斥“成功追債案例”但無法律依據(jù)，均屬高風(fēng)險(xiǎn)特征。

結(jié)論與建議：遠(yuǎn)離灰色地帶，選擇法治化路徑

鄭州并不存在法律意義上的“正規(guī)討債公司”。當(dāng)前監(jiān)管環(huán)境要求債務(wù)清償必須回歸法治框架——無論是法院的公益清算機(jī)制、金融機(jī)構(gòu)的合法訴訟，還是國(guó)有AMC的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，均提供可替代路徑。

建議債權(quán)人：

? 對(duì)個(gè)人債務(wù)，優(yōu)先通過申請(qǐng)支付令或民事訴訟主張權(quán)利（參照鄭州法院“六年欠款糾紛周末一天調(diào)解”案例）；

? 對(duì)企業(yè)債務(wù)，關(guān)注經(jīng)營(yíng)異常企業(yè)公益清算名單，或委托律師事務(wù)所采用“函電催收”“會(huì)議協(xié)商”等合法手段。

債務(wù)清收的本質(zhì)是信用重建，而非暴力脅迫。隨著新規(guī)深化執(zhí)行與技術(shù)賦能（如智能語音催收），合規(guī)催收將更高效透明，而所謂“今日是否開門”的討債公司，終將在法治化進(jìn)程中退出歷史舞臺(tái)。