2025年催收新規(guī)明確劃定了催收行為的禁區(qū)：禁止在夜間9點(diǎn)至次日上午8點(diǎn)聯(lián)系債務(wù)人，每日催收不得超過3次，每周累計不超過14次。若催收人員頻繁騷擾、威脅或恐嚇，已構(gòu)成違法。例如，若對方在非允許時段來電，可直接聲明：“根據(jù)2025年催收規(guī)定，現(xiàn)為非合規(guī)聯(lián)絡(luò)時間，請停止聯(lián)系”，并保留錄音證據(jù)。
新規(guī)要求催收機(jī)構(gòu)必須向債務(wù)人書面告知債務(wù)詳情（包括本金、利息、債權(quán)來源等），且不得向無關(guān)第三方泄露債務(wù)信息。若催收員致電您的親友、同事或公司前臺施壓，即涉嫌侵犯隱私權(quán)。此時可援引《個人信息保護(hù)法》第四十四條，要求其立即停止侵權(quán)行為，并向監(jiān)管部門舉報。
二、溝通策略：化解催收壓力的關(guān)鍵技巧
書面確認(rèn)與信息核實(shí)
催收人員首次聯(lián)系時，務(wù)必要求其提供書面?zhèn)鶛?quán)證明（如債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、債務(wù)合同），并核實(shí)對方身份（催收機(jī)構(gòu)名稱、工號、編號）。若對方拒絕或含糊其辭，需警惕詐騙風(fēng)險。例如回復(fù)：“請將債務(wù)憑證及貴公司備案信息通過郵政EMS寄送，收到后將核對處理?！?/p>
談判與還款協(xié)商
若債務(wù)屬實(shí)但無力償還，可主動提出分期或減免方案。根據(jù)建設(shè)銀行等機(jī)構(gòu)的合規(guī)催收政策，催收方需平等協(xié)商還款計劃。建議書面溝通：“本人目前月收入XX元，可承擔(dān)每月XX元分XX期償還，若同意請簽署協(xié)議?！北苊饪陬^承諾，以防變卦。
三、反制不當(dāng)催收：證據(jù)留存與投訴路徑
全程錄音與證據(jù)鏈構(gòu)建
所有催收電話必須錄音（新規(guī)明確要求催收方錄音，債務(wù)人亦可自行錄存），記錄來電號碼、時間、內(nèi)容。若遭遇威脅（如“不還款就起訴家人”），需完整記錄話語，并保存短信、微信等文字證據(jù)。
多渠道投訴與追責(zé)
遇到違規(guī)行為，可同步采取以下行動：
1. 向金融監(jiān)管部門投訴：如銀、地方金融管理局，新規(guī)要求催收機(jī)構(gòu)7個工作日內(nèi)處理投訴；
2. 向債權(quán)源頭機(jī)構(gòu)申訴：若催收方為銀行委外機(jī)構(gòu)，銀行須承擔(dān)連帶責(zé)任；
3. 報警或起訴：若涉及人身威脅、偽造法律文書（如假傳票），立即報警并依據(jù)《刑法》第二百四十六條（恐嚇罪）或第二百八十條（偽造公文罪）追責(zé)。
四、特殊場景應(yīng)對：職場、非法債務(wù)與心理戰(zhàn)
職場騷擾的阻斷方法
若催收員致電公司，可嚴(yán)正聲明：“本人債務(wù)與雇主無關(guān)，貴方行為已違反《個人信息保護(hù)法》第四十四條及新規(guī)隱私條款。若繼續(xù)騷擾，將向網(wǎng)信辦及工信部舉報?！?同時通知公司前臺屏蔽相關(guān)號碼，并留存通話記錄作為投訴證據(jù)。
非法債務(wù)的正當(dāng)對抗
針對高利貸、套路貸等非法債務(wù)，需明確兩點(diǎn)：
1. 拒絕支付非法利息：最高人民法院規(guī)定，借貸利率超過合同成立時LPR四倍的部分無效；
2. 反擊暴力催收：若催收人員上門圍堵、毆打，可正當(dāng)防衛(wèi)并報警。參考案例：成都中院曾判決債務(wù)人楊某撞擊逼停其車輛的催收人員所屬汽車屬正當(dāng)防衛(wèi)。
心理施壓的破解之道
催收員常制造“立刻起訴”“影響子女升學(xué)”等恐慌話術(shù)。需知：
五、總結(jié)與建議：從防御到主動維權(quán)
應(yīng)對催收的核心是法律工具+心理韌性。新規(guī)的出臺大幅提升了債務(wù)人話語權(quán)，但需主動行使權(quán)利：
1. 制度化應(yīng)對：建立個人債務(wù)檔案，留存合同、還款記錄、溝通證據(jù)；
2. 尋求外部支持：向法律援助機(jī)構(gòu)（如各地司法局公益法律服務(wù)中心）或消費(fèi)者協(xié)會求助；
3. 推動行業(yè)監(jiān)督：集體投訴可觸發(fā)監(jiān)管部門對催收機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)稽查。
> 未來展望：隨著AI催收的普及，債務(wù)人可進(jìn)一步利用技術(shù)手段（如區(qū)塊鏈存證工具）固化違規(guī)證據(jù)。立法趨勢正推動建立“催收行為負(fù)面清單”與“全國催收備案平臺”，債務(wù)人維權(quán)效率將顯著提升。
最終警示：法律是債務(wù)關(guān)系中最平等的武器。無論債務(wù)壓力多大，切勿以暴制暴或消極逃避——精準(zhǔn)反擊方能真正脫困。