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近年來，隨著金融糾紛案件數(shù)量攀升，南京地區(qū)商業(yè)債務(wù)處理需求激增。近日流出的《南京市商賬追收服務(wù)收費指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)（2024修訂版）》內(nèi)部文件截圖引發(fā)業(yè)界關(guān)注，該文件對服務(wù)費率、預(yù)付款制度、風(fēng)險代理等核心條款作出重大調(diào)整，折射出行業(yè)規(guī)范化進程加速的深層信號。
收費模式重大調(diào)整
新版標(biāo)準(zhǔn)首次確立”基礎(chǔ)服務(wù)費+績效提成”復(fù)合收費體系?；A(chǔ)服務(wù)費按債務(wù)金額的3%-5%收取，較2021版下調(diào)1.2個百分點，但新增”跨省追討附加費”條款，對涉及異地執(zhí)行的案件允許上浮20%服務(wù)費?？冃岢刹糠忠腚A梯式激勵機制，對超過6個月賬齡的債務(wù)，成功回款后可按回款金額的15%-25%提取傭金。
值得注意的是，文件明確禁止”全風(fēng)險代理”模式，規(guī)定預(yù)付費用不得低于總服務(wù)費的30%。南京信用管理協(xié)會秘書長王立軍指出，此舉有效遏制了部分機構(gòu)”零成本接單-暴力催收-高額抽成”的惡性競爭鏈條。但從業(yè)者張先生擔(dān)憂：”預(yù)付比例提高可能導(dǎo)致中小微企業(yè)維權(quán)成本增加”。
合規(guī)監(jiān)管全面升級
文件附件披露的《從業(yè)人員資質(zhì)認證規(guī)程》顯示，2024年起催收人員須持雙證上崗。除原有的《信用管理師》資格證外，新增《民法典債務(wù)糾紛處理》專項考核，重點強化個人信息保護、合法取證等法律知識模塊。南京市金融辦監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，2023年涉及催收的投訴案件中，73%涉及違規(guī)獲取債務(wù)人隱私信息。
在技術(shù)合規(guī)層面，文件要求所有催收通訊全程區(qū)塊鏈存證，通話錄音保留期限從2年延長至5年。南京大學(xué)法學(xué)院陳教授認為，這為”軟暴力”催收的司法認定提供了技術(shù)支撐。但實務(wù)中部分機構(gòu)反映，區(qū)塊鏈存證系統(tǒng)對接成本可能轉(zhuǎn)嫁為服務(wù)費上浮。
行業(yè)風(fēng)險深度解析
收費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整背后折射出行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險。根據(jù)江蘇省消費者權(quán)益保護委員會2023年度報告，債務(wù)催收服務(wù)投訴量同比增長42%，其中”收費不透明””承諾回款率虛高”占投訴總量的67%。典型案例顯示，某公司宣稱”98%回款率”吸引客戶，實際通過虛增債務(wù)總額達成表面業(yè)績。
文件特別設(shè)置”特殊債務(wù)處理”條款，對涉及P2P暴雷、房企商票等復(fù)雜債權(quán)，允許引入第三方會計師事務(wù)所進行債務(wù)核驗。但南京審計大學(xué)李研究員指出：”核驗費用由委托人承擔(dān)的規(guī)定，可能形成新的利益沖突點。
市場格局演變趨勢
收費規(guī)范化正在重塑行業(yè)生態(tài)。頭部機構(gòu)如江蘇銀信已組建法務(wù)會計團隊，將服務(wù)重心轉(zhuǎn)向企業(yè)應(yīng)收賬款管理。而依賴傳統(tǒng)催收模式的小微機構(gòu)面臨轉(zhuǎn)型壓力，南京市信用服務(wù)業(yè)協(xié)會統(tǒng)計顯示，2024年第一季度注銷的催收公司數(shù)量同比激增210%。
智能化轉(zhuǎn)型成為破局關(guān)鍵，文件鼓勵采用AI語音機器人、大數(shù)據(jù)失聯(lián)修復(fù)等技術(shù)。某科技公司推出的智能分案系統(tǒng)，可根據(jù)債務(wù)特征自動匹配催收策略，但法律界人士提醒，算法決策過程仍需符合《個人信息保護法》透明性原則。
此次收費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整標(biāo)志著催收行業(yè)從野蠻生長轉(zhuǎn)向規(guī)范發(fā)展新階段。在保障債權(quán)人權(quán)益與債務(wù)人尊嚴(yán)的平衡中，收費透明化、作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化、監(jiān)管科技化將成為必然趨勢。建議未來研究可深入探討區(qū)域性收費標(biāo)準(zhǔn)與全國性立法的銜接機制，以及人工智能應(yīng)用中的邊界問題。對債權(quán)人而言，選擇具備完整資質(zhì)、采用合規(guī)技術(shù)的服務(wù)機構(gòu)，將成為控制維權(quán)成本的關(guān)鍵。
