在經(jīng)濟(jì)增速放緩與商業(yè)糾紛增多的雙重壓力下，民間債務(wù)矛盾日益凸顯。作為華東地區(qū)重要的交通樞紐與工業(yè)城市，徐州大量中小企業(yè)的應(yīng)收賬款逾期問(wèn)題催生了對(duì)專業(yè)討債服務(wù)的需求。這些游走在法律灰色地帶的機(jī)構(gòu)，以”商務(wù)咨詢“”信用管理”等名義隱匿于寫字樓與居民區(qū)，其收費(fèi)模式、運(yùn)作手法與合法性爭(zhēng)議，成為值得深入探討的社會(huì)議題。

行業(yè)生存現(xiàn)狀

公開信息顯示，徐州市面上活躍的討債公司多通過(guò)”企業(yè)信用修復(fù)””債權(quán)管理“等工商注冊(cè)項(xiàng)目獲得經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。天眼查數(shù)據(jù)顯示，2023年徐州新增含”債務(wù)催收”經(jīng)營(yíng)范圍的企業(yè)達(dá)47家，較三年前增長(zhǎng)210%，但其中僅有12家取得《征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)備案證》。這些機(jī)構(gòu)常以3-5人小團(tuán)隊(duì)運(yùn)作，通過(guò)社交媒體、停車場(chǎng)小廣告等渠道獲客，部分甚至與律所、審計(jì)機(jī)構(gòu)形成合作關(guān)系。

合法外衣下的實(shí)際操作往往越界。2024年徐州市公安局通報(bào)的”凈網(wǎng)行動(dòng)”中，11家涉嫌暴力催收、偽造文書的企業(yè)被查處，涉案金額超千萬(wàn)元。此類事件暴露出行業(yè)監(jiān)管真空：由于《民法典》未明確禁止民間債務(wù)催收，地方執(zhí)法常陷入”有案才查”的被動(dòng)狀態(tài)，客觀上為灰色產(chǎn)業(yè)鏈提供了生存空間。

收費(fèi)定價(jià)機(jī)制

徐州討債公司的主流收費(fèi)模式分為三類：按債務(wù)金額比例抽成（10%-30%）、基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)（5000-3萬(wàn)元）加成功提成、以及風(fēng)險(xiǎn)代理（前期不收費(fèi)，回款后收取35%-50%）。某機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人透露，20萬(wàn)元以下小額債務(wù)多采用固定收費(fèi)，而百萬(wàn)元以上項(xiàng)目會(huì)設(shè)置階梯費(fèi)率，部分公司對(duì)拖欠三年以上的”死賬”收取高達(dá)45%的傭金。

這種定價(jià)體系存在顯著的信息不對(duì)稱。中國(guó)政法大學(xué)2023年調(diào)研顯示，78%的委托人并不清楚收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否包含差旅費(fèi)、訴訟保全費(fèi)等隱性成本。更值得警惕的是，部分機(jī)構(gòu)采用”低報(bào)價(jià)簽約+中途加價(jià)”策略：某機(jī)械制造企業(yè)主曾遭遇簽約時(shí)約定15%傭金，但在催收過(guò)程中被要求追加”風(fēng)險(xiǎn)處置費(fèi)”，最終實(shí)際支付比例達(dá)27%。

法律邊界爭(zhēng)議

《江蘇省債務(wù)催收行業(yè)自律公約》明確規(guī)定，不得使用恐嚇、跟蹤等非法手段，但實(shí)際執(zhí)行中?，F(xiàn)違規(guī)操作。徐州市中級(jí)人民法院2024年審理的一起案件中，某催收公司通過(guò)AI語(yǔ)音系統(tǒng)每小時(shí)撥打欠款人電話40次，并利用爬蟲技術(shù)獲取借款人親屬信息進(jìn)行騷擾，最終被認(rèn)定侵犯公民個(gè)人信息罪。

司法實(shí)踐中存在認(rèn)定難題。中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授李明曾指出，催收過(guò)程中言語(yǔ)威脅、潑油漆等行為可能觸犯治安管理處罰法，但現(xiàn)行法律對(duì)”軟暴力”的界定模糊。這種法律滯后性導(dǎo)致部分從業(yè)者游走在違法邊緣：某催收員在采訪中坦言，他們會(huì)刻意使用”明天到你孩子學(xué)校聊聊”等暗示性話語(yǔ)施壓，但避免直接人身威脅以規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。

替代解決方案

面對(duì)高昂的催收成本與法律風(fēng)險(xiǎn)，更多債權(quán)人開始轉(zhuǎn)向合法途徑。徐州市仲裁委員會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2024年債務(wù)糾紛仲裁申請(qǐng)量同比增長(zhǎng)34%，其中63%涉及中小企業(yè)應(yīng)收賬款。相較于催收公司，司法程序雖耗時(shí)較長(zhǎng)（平均6-8個(gè)月），但執(zhí)行成功率可達(dá)72%，且1萬(wàn)元以下案件適用小額訴訟程序僅需45天。

商業(yè)保理與債務(wù)重組成為新興選擇。徐州某商業(yè)銀行推出的”應(yīng)收賬款買斷”服務(wù)，允許企業(yè)將債權(quán)以85%-92%折價(jià)變現(xiàn)，較催收公司傭金低10個(gè)百分點(diǎn)以上。第三方調(diào)解平臺(tái)通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)債務(wù)憑證存證與智能合約自動(dòng)執(zhí)行，在徐州經(jīng)開區(qū)試點(diǎn)中已幫助37家企業(yè)收回欠款1900萬(wàn)元。

徐州討債行業(yè)的野蠻生長(zhǎng)，折射出中小企業(yè)債務(wù)處置渠道的堵塞與法律服務(wù)的結(jié)構(gòu)性缺口。當(dāng)40%的催收傭金遠(yuǎn)超司法成本時(shí)，市場(chǎng)主體更需清醒認(rèn)知：依托灰色手段實(shí)現(xiàn)的債務(wù)回收，本質(zhì)是將經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為法律風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)研究可聚焦于建立地方性債務(wù)調(diào)解委員會(huì)、開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)評(píng)估系統(tǒng)等方向，唯有構(gòu)建合法高效的債務(wù)清理機(jī)制，才能從根本上遏制地下催收產(chǎn)業(yè)鏈的蔓延。