近年來(lái)，隨著商事糾紛案件數(shù)量的攀升，杭州市司法局聯(lián)合市信用管理協(xié)會(huì)出臺(tái)《杭州市商賬追收服務(wù)收費(fèi)指引（2024年修訂版）》，這份涵蓋6章32條細(xì)則的文件，首次將人工智能催收系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)成本、電子存證服務(wù)費(fèi)用等數(shù)字化要素納入計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)志著債務(wù)清收行業(yè)進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)化治理新階段。該文件不僅為規(guī)范市場(chǎng)秩序提供制度保障，更為全國(guó)信用服務(wù)體系建設(shè)貢獻(xiàn)了”杭州樣本”。

收費(fèi)依據(jù)與原則

新規(guī)首次建立”服務(wù)成本+風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)”雙軌定價(jià)模型，基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)按債務(wù)本金的5%-30%階梯式收取。其中，10萬(wàn)元以下小額債務(wù)執(zhí)行15%保底收費(fèi)，500萬(wàn)元以上大額案件采取”3%基礎(chǔ)費(fèi)+回款分成”模式。值得關(guān)注的是，文件第14條明確規(guī)定，對(duì)于拖欠時(shí)間超過(guò)36個(gè)月的呆賬，允許追償成本上浮至40%，但需事先取得委托人書面確認(rèn)。

數(shù)字化服務(wù)成本構(gòu)成方面，文件引入?yún)^(qū)塊鏈存證費(fèi)、智能語(yǔ)音催收系統(tǒng)使用費(fèi)等7項(xiàng)新型計(jì)費(fèi)科目。杭州信用研究院2024年3月發(fā)布的行業(yè)報(bào)告顯示，采用智能催收系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)，單案處理效率提升120%，但系統(tǒng)授權(quán)使用費(fèi)使平均成本增加8.7個(gè)百分點(diǎn)。這種技術(shù)投入與收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的聯(lián)動(dòng)調(diào)整，體現(xiàn)了政策制定者的前瞻性考量。

收費(fèi)模式與比例

風(fēng)險(xiǎn)代理模式出現(xiàn)重大變革，傳統(tǒng)”不成功不收費(fèi)“條款被細(xì)化為三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)賭機(jī)制。對(duì)于有抵押物的債務(wù)，最高風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率不得超過(guò)18%；無(wú)擔(dān)保債權(quán)則允許協(xié)商最高30%的成功酬金。浙江大學(xué)法學(xué)院課題組抽樣調(diào)查顯示，新規(guī)實(shí)施后風(fēng)險(xiǎn)代理案件平均回款周期縮短22天，但爭(zhēng)議解決率下降15%，反映出費(fèi)率約束對(duì)從業(yè)者積極性的影響。

在涉外債務(wù)追償領(lǐng)域，文件創(chuàng)設(shè)跨境服務(wù)費(fèi)特別條款。涉及港澳臺(tái)地區(qū)案件可附加8%服務(wù)費(fèi)，國(guó)際追償案件允許收取12%-15%的跨境通訊及法律協(xié)調(diào)費(fèi)。這種差異化定價(jià)機(jī)制獲得華東政法大學(xué)跨國(guó)商賬研究中心的肯定，認(rèn)為其平衡了企業(yè)維權(quán)成本與服務(wù)機(jī)構(gòu)國(guó)際協(xié)作支出。

行業(yè)規(guī)范與監(jiān)管

收費(fèi)透明化改革成為最大亮點(diǎn)，新規(guī)第23條強(qiáng)制要求服務(wù)機(jī)構(gòu)在簽約后24小時(shí)內(nèi)上傳收費(fèi)明細(xì)至”杭州信用服務(wù)監(jiān)管平臺(tái)”。該平臺(tái)2024年4月試運(yùn)行數(shù)據(jù)顯示，信息公示完整度達(dá)98.7%，較舊規(guī)時(shí)期提升41個(gè)百分點(diǎn)。但杭州消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)也指出，仍有3.2%的機(jī)構(gòu)存在”服務(wù)套餐”模糊表述問(wèn)題。

監(jiān)管體系構(gòu)建方面，建立跨部門的”信用服務(wù)聯(lián)合督查機(jī)制”，整合司法、市監(jiān)、網(wǎng)信等8個(gè)部門的監(jiān)管職能。值得關(guān)注的是，文件引入”服務(wù)評(píng)級(jí)浮動(dòng)費(fèi)率”制度，AAA級(jí)機(jī)構(gòu)可上浮收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)5%，C級(jí)機(jī)構(gòu)則必須下浮10%。這種市場(chǎng)化獎(jiǎng)懲機(jī)制，推動(dòng)行業(yè)形成”優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)”的良性競(jìng)爭(zhēng)格局。

爭(zhēng)議焦點(diǎn)與應(yīng)對(duì)

針對(duì)社會(huì)關(guān)注的暴力催收問(wèn)題，文件創(chuàng)設(shè)”合規(guī)成本專項(xiàng)基金”，要求機(jī)構(gòu)按營(yíng)業(yè)收入的2%計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。杭州市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)數(shù)據(jù)顯示，該制度實(shí)施后催收投訴量同比下降34%。但浙江工商大學(xué)公共管理學(xué)院專家提醒，部分機(jī)構(gòu)通過(guò)”服務(wù)外包”轉(zhuǎn)移合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的操作仍需警惕。

在個(gè)人信息使用邊界上，新規(guī)明確催收通話頻次上限為每日3次，且禁止在晚21時(shí)至早8時(shí)使用智能外呼系統(tǒng)。杭州互聯(lián)網(wǎng)法院2024年審理的”智能催收侵權(quán)案”中，某公司因違規(guī)使用深度偽造技術(shù)模仿債務(wù)人親屬聲音，被判定賠償精神損害撫慰金5萬(wàn)元，這為行業(yè)敲響技術(shù)警鐘。

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)深刻重構(gòu)商業(yè)生態(tài)的當(dāng)下，杭州此次收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)改革既守住了法律底線，又為行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展預(yù)留空間。政策監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，新規(guī)實(shí)施三個(gè)月內(nèi)，商賬追回率提升至68.9%，較去年同期增長(zhǎng)12.4個(gè)百分點(diǎn)，但中小機(jī)構(gòu)退出率也同步上升至19.3%。建議未來(lái)建立收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，定期評(píng)估政策實(shí)施效果，同時(shí)加強(qiáng)長(zhǎng)三角區(qū)域監(jiān)管協(xié)作，推動(dòng)信用服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)互認(rèn)。對(duì)于人工智能催收的邊界、跨境數(shù)據(jù)流動(dòng)合規(guī)等前沿問(wèn)題，仍需學(xué)術(shù)界與實(shí)務(wù)界開展深度協(xié)同研究。