在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍的浙南地區(qū)，債務(wù)糾紛始終是困擾企業(yè)與個(gè)人的現(xiàn)實(shí)難題。近年來，麗水地區(qū)涌現(xiàn)出一批以”資產(chǎn)管理””咨詢服務(wù)”為名注冊(cè)的市場(chǎng)主體，這些機(jī)構(gòu)在工商登記系統(tǒng)中常以”XX信息咨詢有限公司”或”XX資產(chǎn)管理有限公司”的全稱示人，其實(shí)際業(yè)務(wù)范圍卻與傳統(tǒng)的債務(wù)催收緊密相關(guān)。這種名實(shí)分離的注冊(cè)現(xiàn)象，折射出我國(guó)民間債務(wù)服務(wù)行業(yè)在合法化進(jìn)程中的特殊生存狀態(tài)。

行業(yè)生態(tài)與命名邏輯

工商登記信息顯示，麗水地區(qū)從事債務(wù)追討業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)普遍采用”信息咨詢””商務(wù)服務(wù)”等中性詞匯進(jìn)行注冊(cè)。例如”麗水市XX企業(yè)征信服務(wù)有限公司””慶元XX商務(wù)咨詢事務(wù)所”等注冊(cè)名稱，在字面上完全規(guī)避了”討債””催收”等敏感表述。這種命名策略源于2015年國(guó)家工商總局將”討債公司“明確排除在《企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍登記管理規(guī)定》之外的政策背景。

行業(yè)內(nèi)部人士透露，現(xiàn)行法規(guī)并未完全禁止市場(chǎng)化的債務(wù)催收服務(wù)，但要求從業(yè)機(jī)構(gòu)必須具備法律咨詢、商務(wù)調(diào)解等資質(zhì)。多數(shù)機(jī)構(gòu)通過注冊(cè)多類別經(jīng)營(yíng)范圍，將債務(wù)催收業(yè)務(wù)嵌套在合法框架內(nèi)運(yùn)作。這種游走于法律邊緣的運(yùn)營(yíng)模式，既反映了市場(chǎng)需求的存在，也暴露出行業(yè)規(guī)范化的迫切需求。

法律定位與實(shí)務(wù)困境

根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，民間借貸糾紛應(yīng)通過司法途徑解決。但在實(shí)際操作中，訴訟程序平均耗時(shí)6-8個(gè)月的成本，催生了替代性糾紛解決機(jī)制的市場(chǎng)空間。浙江大學(xué)法學(xué)院2023年發(fā)布的調(diào)研報(bào)告顯示，麗水中小微企業(yè)選擇第三方債務(wù)催收服務(wù)的比例達(dá)43.7%，遠(yuǎn)高于全省平均水平。

這種市場(chǎng)需求與法律真空的矛盾，導(dǎo)致行業(yè)長(zhǎng)期處于灰色地帶。某機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人坦言：”我們90%的客戶是持有法院判決書的債權(quán)人，但執(zhí)行難問題讓判決書變成法律白條。”這種現(xiàn)實(shí)困境，使得具有本地資源優(yōu)勢(shì)的催收機(jī)構(gòu)，事實(shí)上承擔(dān)著司法執(zhí)行輔助功能。華東政法大學(xué)徐明教授指出，這實(shí)質(zhì)上是”私力救濟(jì)”在現(xiàn)代法治社會(huì)中的變形延續(xù)。

監(jiān)管挑戰(zhàn)與發(fā)展路徑

中國(guó)2020年將”非法債務(wù)催收”列入掃黑除惡打擊范圍后，行業(yè)面臨更嚴(yán)格的合規(guī)要求。麗水市市場(chǎng)監(jiān)管局2024年專項(xiàng)檢查數(shù)據(jù)顯示，37家登記為”商務(wù)咨詢”的企業(yè)中，有12家存在超范圍經(jīng)營(yíng)債務(wù)催收業(yè)務(wù)的情況。這些企業(yè)普遍存在合同條款模糊、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)缺失、人員資質(zhì)參差不齊等問題。

日本《貸金業(yè)法》和香港《放債人條例》的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)表明，建立分級(jí)牌照管理制度、明確服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)制購買職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等舉措，能有效規(guī)范行業(yè)發(fā)展。中國(guó)社科院法學(xué)研究所建議，可借鑒深圳前海試點(diǎn)的”合規(guī)催收機(jī)構(gòu)白名單”制度，通過行業(yè)協(xié)會(huì)制定服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，將民間債務(wù)服務(wù)納入法治化軌道。

在構(gòu)建市場(chǎng)化法治化營(yíng)商環(huán)境的宏觀背景下，債務(wù)催收行業(yè)的規(guī)范化已成必然趨勢(shì)。2024年浙江省高級(jí)人民法院推行的”執(zhí)前調(diào)解”機(jī)制試點(diǎn)，已吸納部分合規(guī)機(jī)構(gòu)作為調(diào)解組織參與債務(wù)化解。這為民間債務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型提供了政策窗口，未來可通過資質(zhì)認(rèn)證、業(yè)務(wù)監(jiān)管、技術(shù)賦能等手段，將其轉(zhuǎn)化為社會(huì)治理體系的有機(jī)組成部分，真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)訴求與法治原則的良性互動(dòng)。