在法治化營(yíng)商環(huán)境持續(xù)深化的背景下，蘇州近年針對(duì)債務(wù)催收行業(yè)推出一系列監(jiān)管新規(guī)。截至2023年11月，全市已有17家催收機(jī)構(gòu)因違規(guī)操作被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄，這折射出部門(mén)對(duì)行業(yè)合規(guī)性的嚴(yán)格把控。對(duì)于急需債務(wù)清收服務(wù)的市場(chǎng)主體而言，如何在政策框架內(nèi)精準(zhǔn)獲取合法機(jī)構(gòu)的聯(lián)絡(luò)信息，已成為關(guān)乎法律風(fēng)險(xiǎn)防控的重要課題。

一、政策框架解析

蘇州市自2021年起實(shí)施《江蘇省債務(wù)催收管理辦法》地方細(xì)則，明確將債務(wù)催收納入地方金融監(jiān)管范疇。根據(jù)該辦法第七條，合法催收機(jī)構(gòu)需同時(shí)具備商務(wù)部門(mén)頒發(fā)的《企業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證》與地方金融監(jiān)管部門(mén)備案證明。2023年更新的《蘇州市信用服務(wù)管理?xiàng)l例》增設(shè)”債務(wù)催收機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)”制度，通過(guò)信用中國(guó)（江蘇）平臺(tái)每月公示機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果。

在具體操作層面，蘇州市中級(jí)人民法院2023年發(fā)布的《債務(wù)糾紛化解白皮書(shū)》顯示，經(jīng)備案的正規(guī)催收機(jī)構(gòu)調(diào)解成功率較非法機(jī)構(gòu)高出42%，其法律文書(shū)送達(dá)合規(guī)率達(dá)到97%。這印證了選擇合規(guī)機(jī)構(gòu)在提升債務(wù)清償效率、降低法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)方面的顯著優(yōu)勢(shì)。

二、合法獲取渠道

蘇州市工商業(yè)聯(lián)合會(huì)設(shè)立的”蘇商通”服務(wù)平臺(tái)，已接入全市89家備案催收機(jī)構(gòu)信息。用戶(hù)通過(guò)實(shí)名認(rèn)證后，可依據(jù)注冊(cè)資本、專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域、歷史案例等12項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行智能篩選。該平臺(tái)2023年新增的”電子合同存證”功能，使委托方能夠在線(xiàn)完成合作協(xié)議簽訂及存證，有效防范合同糾紛。

對(duì)于涉外債務(wù)催收需求，中國(guó)國(guó)際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)蘇州調(diào)解中心提供跨境債務(wù)調(diào)解服務(wù)。該中心數(shù)據(jù)顯示，2022年處理的312件涉外債務(wù)案件中，通過(guò)合規(guī)渠道催收的款項(xiàng)回收周期平均縮短至73天，較傳統(tǒng)模式效率提升60%。但需注意，涉及境外債務(wù)催收需額外取得國(guó)家外匯管理局備案資質(zhì)。

三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

蘇州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)2023年專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)中，查處了23家涉嫌違法催收的機(jī)構(gòu)，主要違規(guī)行為包括使用公民個(gè)人信息超出授權(quán)范圍、采用軟暴力催收手段等。典型案例顯示，某科技公司因違規(guī)獲取債務(wù)人通訊錄信息，被處以違法所得三倍罰款并吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

最高人民法院司法解釋明確，若債權(quán)人明知催收機(jī)構(gòu)存在違法行為仍與其合作，可能承擔(dān)連帶責(zé)任。蘇州工業(yè)園區(qū)某制造企業(yè)2022年因委托未備案機(jī)構(gòu)催收，不僅被追繳不當(dāng)?shù)美媾R企業(yè)信用等級(jí)下調(diào)的嚴(yán)重后果，直接導(dǎo)致次年銀行貸款利率上浮1.2個(gè)百分點(diǎn)。

四、監(jiān)管趨勢(shì)前瞻

區(qū)塊鏈技術(shù)在債務(wù)催收監(jiān)管中的應(yīng)用正在蘇州試點(diǎn)。相城區(qū)打造的”債務(wù)催收存證鏈”已實(shí)現(xiàn)催收過(guò)程全節(jié)點(diǎn)上鏈，包括通話(huà)錄音、書(shū)面通知等12類(lèi)證據(jù)的實(shí)時(shí)固化存儲(chǔ)。該技術(shù)使監(jiān)管部門(mén)取證效率提升80%，同時(shí)將糾紛處理周期壓縮至15個(gè)工作日內(nèi)。

人工智能監(jiān)管系統(tǒng)預(yù)計(jì)2024年在蘇州全域鋪開(kāi)。該系統(tǒng)通過(guò)語(yǔ)義分析、聲紋識(shí)別等技術(shù)，可實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)97%以上的違規(guī)催收話(huà)術(shù)。市金融監(jiān)管局透露，未來(lái)將建立催收機(jī)構(gòu)”紅黃牌”制度，對(duì)AI系統(tǒng)捕獲的違規(guī)行為實(shí)施分級(jí)懲戒。

在債務(wù)催收行業(yè)合規(guī)化進(jìn)程加速的當(dāng)下，蘇州市場(chǎng)主體更需建立政策敏感度。建議企業(yè)每季度登錄”信用中國(guó)（江蘇）”核查合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)，建立包括通話(huà)錄音云存儲(chǔ)、催收流程雙錄在內(nèi)的風(fēng)控體系。學(xué)界可進(jìn)一步研究區(qū)塊鏈存證對(duì)催收糾紛司法裁判效率的影響，探索建立長(zhǎng)三角債務(wù)催收信息共享機(jī)制。唯有將合法聯(lián)絡(luò)渠道獲取轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控能力，方能在債務(wù)清收中實(shí)現(xiàn)法律效益與經(jīng)濟(jì)效益的平衡。