近年來，淮安涌現(xiàn)出一批以公司形式注冊的職業(yè)討債機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)通過簽訂委托合同、收取服務(wù)傭金的方式，為債權(quán)人提供債務(wù)追償服務(wù)。根據(jù)淮安市工商局2023年數(shù)據(jù)顯示，全市注冊的”信用管理”類企業(yè)已達(dá)127家，其中67%涉及債務(wù)追討業(yè)務(wù)。此類機(jī)構(gòu)通常配備法律顧問和調(diào)查團(tuán)隊(duì)，采用電話催收、實(shí)地走訪等合法手段。
但部分機(jī)構(gòu)存在操作灰色地帶。2024年淮安中院公布的典型案例顯示，某討債公司因使用跟蹤、騷擾等非法手段，被法院認(rèn)定構(gòu)成尋釁滋事罪。中國人民大學(xué)法學(xué)院王教授指出：”職業(yè)討債的合法邊界在于手段合法性，而非目的正當(dāng)性。”這要求相關(guān)部門加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，建立從業(yè)資格認(rèn)證制度。
民間互助組織興起
在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，以宗族關(guān)系為紐帶的討債互助組織較為活躍。這類組織多由債務(wù)人的親友自發(fā)組成，采取集體上門協(xié)商、聯(lián)名擔(dān)保等方式施壓?；窗厕r(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究所2023年調(diào)研發(fā)現(xiàn)，38%的民間債務(wù)糾紛通過此類方式解決。其優(yōu)勢在于利用熟人社會的道德約束力，往往能快速達(dá)成還款協(xié)議。
但這種形式易引發(fā)。如2024年3月清江浦區(qū)發(fā)生的圍堵企業(yè)事件，就因參與者情緒失控導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損壞。社會學(xué)專家李博士提醒：”民間互助需遵循法律框架，集體維權(quán)應(yīng)避免演變?yōu)榉欠ň奂?#8221;建議社區(qū)建立債務(wù)調(diào)解委員會，引導(dǎo)民間力量有序參與。
法律途徑使用現(xiàn)狀
通過司法系統(tǒng)維權(quán)已成為主流趨勢?；窗仓屑壢嗣穹ㄔ簲?shù)據(jù)顯示，2023年債務(wù)糾紛案件受理量同比增長23%，其中網(wǎng)絡(luò)支付令申請量增幅達(dá)45%。法院推出的”小額債務(wù)速裁程序”，將平均審理周期從90天縮短至28天。法律工作者張律師表示：”申請財(cái)產(chǎn)保全和失信人名單制度，顯著提高了執(zhí)行成功率。
但法律途徑仍存在執(zhí)行難問題。統(tǒng)計(jì)顯示，2023年全市終本案件（終結(jié)本次執(zhí)行程序）占比仍達(dá)31%。主要障礙在于債務(wù)人隱匿財(cái)產(chǎn)或跨區(qū)域流動。南京大學(xué)法學(xué)團(tuán)隊(duì)建議，應(yīng)建立長三角地區(qū)法院執(zhí)行聯(lián)動機(jī)制，并完善個人破產(chǎn)制度試點(diǎn)。
網(wǎng)絡(luò)討債新形態(tài)
社交媒體催生出新型網(wǎng)絡(luò)討債模式。在淮安本地論壇”淮水安瀾”中，專門的債務(wù)曝光版塊月均發(fā)帖量超過2000條。債權(quán)人通過公布聊天記錄、簽訂合同等證據(jù)，借助輿論壓力促使還款。這種方式的傳播速度極快，某建材供應(yīng)商曾通過抖音短視頻追回23萬元欠款。
但網(wǎng)絡(luò)討債涉及法律風(fēng)險(xiǎn)。2024年1月，清河區(qū)某網(wǎng)民因公開債務(wù)人身份證信息被起訴侵犯隱私權(quán)。東南大學(xué)網(wǎng)絡(luò)治理研究中心強(qiáng)調(diào)：”信息發(fā)布需去除個人敏感信息，重點(diǎn)披露債務(wù)事實(shí)。”建議平臺建立內(nèi)容審核機(jī)制，對違法曝光行為即時屏蔽。
總結(jié)
淮安討債人群呈現(xiàn)出職業(yè)化、民間化、法治化、網(wǎng)絡(luò)化并存的多元格局。不同形式各具優(yōu)勢但也存在法律風(fēng)險(xiǎn)，其健康發(fā)展需要監(jiān)管規(guī)范、司法完善、技術(shù)賦能的多維支撐。建議未來研究聚焦于建立債務(wù)糾紛分級處理機(jī)制，探索區(qū)塊鏈技術(shù)在電子證據(jù)存證中的應(yīng)用，同時加強(qiáng)公眾金融法律教育，從根本上減少債務(wù)糾紛的發(fā)生。監(jiān)管部門需制定分類管理細(xì)則，既保障債權(quán)人合法權(quán)益，又維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定。