隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)日益頻繁，揚(yáng)州市債務(wù)糾紛處理需求持續(xù)增長(zhǎng)，專業(yè)討債公司的設(shè)立呈現(xiàn)規(guī)范化趨勢(shì)。根據(jù)江蘇省商務(wù)咨詢行業(yè)協(xié)會(huì)2024年度報(bào)告顯示，揚(yáng)州地區(qū)注冊(cè)登記的合法催收機(jī)構(gòu)已達(dá)87家，較2020年增長(zhǎng)210%，其中廣陵區(qū)、邗江區(qū)聚集了65%的市場(chǎng)主體。這類企業(yè)在辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照時(shí)，需嚴(yán)格遵循《江蘇省信用服務(wù)機(jī)構(gòu)管理辦法》及《市場(chǎng)準(zhǔn)入負(fù)面清單》相關(guān)規(guī)定。

從行業(yè)監(jiān)管角度看，揚(yáng)州市市場(chǎng)監(jiān)督管理局2024年專項(xiàng)檢查數(shù)據(jù)顯示，全市31%的討債公司存在超范圍經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，主要集中于未備案的涉外債務(wù)處理業(yè)務(wù)。這要求申請(qǐng)人在注冊(cè)登記階段就需明確界定服務(wù)范圍，特別要注意《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》中”商務(wù)服務(wù)業(yè)-其他商務(wù)服務(wù)”類目的具體解釋。合法注冊(cè)的機(jī)構(gòu)必須同時(shí)具備商務(wù)咨詢服務(wù)和法律咨詢服務(wù)資質(zhì)，該標(biāo)準(zhǔn)在2023年長(zhǎng)三角信用服務(wù)一體化協(xié)議中被明確強(qiáng)調(diào)。

營(yíng)業(yè)執(zhí)照申辦核心流程

企業(yè)設(shè)立需通過(guò)線上線下雙軌并行方式完成登記。線上環(huán)節(jié)需登錄”江蘇政務(wù)服務(wù)網(wǎng)”，在”企業(yè)開辦全鏈通”平臺(tái)完成名稱自主申報(bào)，系統(tǒng)實(shí)時(shí)對(duì)接全國(guó)企業(yè)名稱數(shù)據(jù)庫(kù)。值得注意的是，2024年3月起實(shí)施的《市場(chǎng)主體名稱登記管理規(guī)定》明確禁止使用”催收””討債”等敏感詞匯，建議采用”信用管理””商賬追收”等合規(guī)表述。

線下辦理需向經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所在地的區(qū)級(jí)行政審批局提交材料。以邗江區(qū)為例，申請(qǐng)人需攜帶法人身份證原件、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明（租賃合同需經(jīng)房管局備案）、公司章程等基礎(chǔ)材料，以及特殊行業(yè)要求的《信用服務(wù)備案承諾書》。2024年個(gè)案分析顯示，廣陵區(qū)行政審批局平均辦理時(shí)效已壓縮至1.5個(gè)工作日，較2020年提速60%。

經(jīng)營(yíng)資質(zhì)審查要點(diǎn)

市場(chǎng)監(jiān)管部門重點(diǎn)審查從業(yè)人員資質(zhì)與經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所合規(guī)性。根據(jù)《江蘇省信用服務(wù)從業(yè)人員資格認(rèn)定辦法》，企業(yè)需配備不少于3名持有中級(jí)信用管理師證書的專業(yè)人員。邗江區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局2024年第三季度抽查中發(fā)現(xiàn)，12家企業(yè)因使用無(wú)證催收員被責(zé)令整改，其中3家被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所需滿足”獨(dú)立辦公、監(jiān)控全覆蓋、檔案室達(dá)標(biāo)”三項(xiàng)硬性標(biāo)準(zhǔn)。江都區(qū)金融產(chǎn)業(yè)園的監(jiān)管案例顯示，某討債公司因在居民樓內(nèi)設(shè)立呼叫中心被處罰款5萬(wàn)元。建議選擇商務(wù)寫字樓作為注冊(cè)地址，并配備符合《商務(wù)服務(wù)業(yè)安全防范要求》的安防系統(tǒng)。

跨部門協(xié)同監(jiān)管體系

稅務(wù)登記環(huán)節(jié)需特別注意增值稅開票范圍核定。揚(yáng)州市稅務(wù)局2024年行業(yè)調(diào)研指出，37%的討債公司存在”咨詢服務(wù)費(fèi)”與”傭金收入”科目混淆問(wèn)題。合法機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第14號(hào)——收入》規(guī)定，將成功回款傭金單獨(dú)列支，基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)按6%稅率開具增值稅專用發(fā)票。

公安部門實(shí)施”雙隨機(jī)一公開”監(jiān)管機(jī)制，重點(diǎn)核查暴力催收線索。2024年揚(yáng)州市公安局與市場(chǎng)監(jiān)管局聯(lián)合建立的”信用服務(wù)機(jī)構(gòu)黑名單”制度已收錄8家違規(guī)企業(yè)，這些企業(yè)的法定代表人將面臨三年行業(yè)禁入限制。建議企業(yè)建立完整的業(yè)務(wù)錄音存檔系統(tǒng)，所有外訪催收需配備。

行業(yè)合規(guī)發(fā)展建議

從制度創(chuàng)新角度看，可借鑒杭州市”區(qū)塊鏈+信用服務(wù)”監(jiān)管模式，將債務(wù)委托協(xié)議、催收記錄等關(guān)鍵數(shù)據(jù)上鏈存證。技術(shù)層面建議開發(fā)智能風(fēng)控系統(tǒng)，通過(guò)自然語(yǔ)言處理技術(shù)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)催收話術(shù)，當(dāng)出現(xiàn)威脅性表述時(shí)自動(dòng)終止通話并報(bào)警。

未來(lái)研究可聚焦于人工智能在合規(guī)審查中的應(yīng)用，例如開發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照申請(qǐng)材料的智能預(yù)審系統(tǒng)，自動(dòng)識(shí)別經(jīng)營(yíng)范圍表述違規(guī)、人員資質(zhì)缺失等問(wèn)題。同時(shí)建議行業(yè)協(xié)會(huì)建立信用服務(wù)案例庫(kù)，為營(yíng)業(yè)執(zhí)照申請(qǐng)者提供合規(guī)經(jīng)營(yíng)范例參考。