在淮安從事討債活動的人群中，約38%為個體工商戶經(jīng)營者，主要源于疫情期間經(jīng)營困難引發(fā)的債務(wù)糾紛。根據(jù)淮安市工商聯(lián)2023年發(fā)布的《中小微企業(yè)債務(wù)狀況白皮書》，這類群體通常同時兼具債權(quán)人和債務(wù)人的雙重身份，其參與討債活動多因供應(yīng)鏈欠款無法追回導(dǎo)致自身資金鏈斷裂。

另有25%的討債者來自建筑行業(yè)務(wù)工人員，這與社會學(xué)家李明在《長三角債務(wù)糾紛特征研究》中的發(fā)現(xiàn)相吻合。該群體普遍存在工程款拖欠問題，2024年市住建局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，全市建筑領(lǐng)域欠薪案件中有61%最終發(fā)展為群體性討債事件。值得注意的是，近年還出現(xiàn)了由外賣騎手、網(wǎng)約車司機等新業(yè)態(tài)從業(yè)者構(gòu)成的特殊討債群體，其債務(wù)糾紛多集中在押金退還、傭金結(jié)算等新型勞資矛盾。

債務(wù)類型差異

民間借貸糾紛占淮安討債案例總量的53%，這類債務(wù)往往缺乏規(guī)范合同，催生專業(yè)討債公司的生存空間?；窗仓屑壏ㄔ?024年第一季度數(shù)據(jù)顯示，涉及”套路貸””高利貸”的暴力討債案件同比上升17%，反映出非法債務(wù)催收的嚴(yán)峻態(tài)勢。值得注意的是，親友間借貸引發(fā)的民事糾紛占比達(dá)28%，這類案件通常持續(xù)時間長，容易引發(fā)持續(xù)性家庭矛盾。

金融機構(gòu)債務(wù)違約呈現(xiàn)年輕化趨勢，市銀保監(jiān)局報告顯示，90后群體信用卡逾期引發(fā)的第三方催收案件占比從2021年的19%升至2023年的34%。與之形成對比的是，企業(yè)間商業(yè)賬款糾紛呈現(xiàn)專業(yè)化處理特征，約72%通過仲裁或訴訟途徑解決，僅28%演變?yōu)橹苯佑憘袨?，這與南京大學(xué)法學(xué)院王教授提出的”企業(yè)債務(wù)處置理性化”趨勢相符。

維權(quán)方式分化

法律途徑使用者占比持續(xù)增長，市司法局2024年數(shù)據(jù)顯示，通過訴訟或調(diào)解解決的債務(wù)糾紛較三年前增加21個百分點。法律援助中心記錄的案例表明，具有大專以上學(xué)歷的債權(quán)人選擇司法程序的比例達(dá)65%，遠(yuǎn)高于初中以下學(xué)歷群體的23%。這種差異揭示出法律素養(yǎng)對維權(quán)方式選擇的顯著影響。

非正規(guī)手段仍占相當(dāng)比重，市公安局治安支隊通報顯示，2023年涉及非法拘禁、騷擾恐嚇的討債案件達(dá)127起。值得關(guān)注的是，網(wǎng)絡(luò)暴力催收呈現(xiàn)新形態(tài)，短視頻平臺出現(xiàn)的”討債直播”、”老賴曝光”等行為，雖未構(gòu)成直接違法，但已引發(fā)42%受訪市民對隱私保護的擔(dān)憂。這種新型網(wǎng)絡(luò)化討債方式正在突破傳統(tǒng)監(jiān)管框架，亟需立法規(guī)范。

地域分布特征

清江浦區(qū)集中了全市41%的討債案件，這與該區(qū)域商貿(mào)活動密集直接相關(guān)。淮安經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)的涉外債務(wù)糾紛占比達(dá)18%，主要涉及臺資、韓資企業(yè)撤離引發(fā)的供應(yīng)鏈欠款問題。相比之下，生態(tài)文旅區(qū)這類案件發(fā)生率僅為全市平均水平的1/3，印證了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與債務(wù)糾紛強度的正相關(guān)關(guān)系。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)呈現(xiàn)熟人社會特征，漣水縣農(nóng)村發(fā)展研究所調(diào)查顯示，73%的民間借貸未簽訂書面協(xié)議，債務(wù)清償多依賴鄉(xiāng)規(guī)民約。這種傳統(tǒng)信用體系在城鎮(zhèn)化沖擊下逐漸失效，導(dǎo)致近年鄉(xiāng)鎮(zhèn)暴力討債案件增幅達(dá)城市區(qū)域的2.4倍，暴露出農(nóng)村金融法制建設(shè)的滯后性。

總結(jié)與建議

淮安討債人群的構(gòu)成折射出經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期的復(fù)雜社會矛盾，不同群體在職業(yè)背景、債務(wù)類型、維權(quán)方式等方面呈現(xiàn)顯著差異。建議建立分級分類的債務(wù)調(diào)解機制，針對個體工商戶設(shè)立快速仲裁通道，對農(nóng)民工欠薪問題實施行政強制措施。未來研究可深入探討數(shù)字金融發(fā)展對傳統(tǒng)討債模式的顛覆性影響，特別是區(qū)塊鏈智能合約在債務(wù)糾紛解決中的應(yīng)用前景。部門應(yīng)加快構(gòu)建”互聯(lián)網(wǎng)+債務(wù)調(diào)解”平臺，將至少60%的簡單債務(wù)糾紛引導(dǎo)至線上化解，從根本上減少非理性討債行為的發(fā)生。