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在經(jīng)濟(jì)糾紛日益增多的商業(yè)環(huán)境中，常州地區(qū)的債務(wù)追討需求催生了大量第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)。慕鑫討債公司憑借”不成功不收費(fèi)“的承諾引發(fā)市場關(guān)注，但其運(yùn)營模式始終籠罩在合法性質(zhì)疑的迷霧中。本文將深入剖析該公司的運(yùn)營實(shí)況、法律風(fēng)險(xiǎn)及行業(yè)生態(tài)，為債權(quán)人提供決策參考。

運(yùn)營模式存疑

慕鑫公司宣稱擁有十年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，注冊資本500萬元，在全國設(shè)有8個(gè)分支機(jī)構(gòu)。但工商登記系統(tǒng)查詢顯示，常州地區(qū)并未存在以”慕鑫”為名的注冊企業(yè)，其實(shí)際運(yùn)營主體可能依附于某商務(wù)咨詢公司。這種”借殼經(jīng)營”現(xiàn)象在催收行業(yè)普遍存在，據(jù)2024年江蘇省商務(wù)廳專項(xiàng)檢查報(bào)告顯示，全省37%的催收機(jī)構(gòu)存在經(jīng)營主體與登記信息不符的情況。

從業(yè)團(tuán)隊(duì)構(gòu)成方面，該公司宣稱擁有法律顧問、金融分析師等專業(yè)人員，但業(yè)內(nèi)人士透露，催收員多來自安保、銷售等非專業(yè)領(lǐng)域。2023年常州市勞動(dòng)仲裁委員會數(shù)據(jù)顯示，該市催收行業(yè)從業(yè)人員持證率不足15%，遠(yuǎn)低于全國23%的平均水平。這種人員結(jié)構(gòu)可能導(dǎo)致催收過程中出現(xiàn)行為失范的風(fēng)險(xiǎn)，例如有23%的成功案例涉及夜間上門、單位蹲守等爭議手段。

服務(wù)收費(fèi)爭議

該公司主要承接企業(yè)三角債、民間借貸等業(yè)務(wù)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為追回金額的20-35%。其特色服務(wù)包括”72小時(shí)緊急響應(yīng)”和”跨省聯(lián)動(dòng)作業(yè)”，但在實(shí)際操作中，這些服務(wù)往往涉及灰色手段。2024年長三角經(jīng)濟(jì)圈債務(wù)糾紛白皮書指出，63%的委托方反映催收機(jī)構(gòu)存在虛報(bào)進(jìn)展、重復(fù)收費(fèi)等情況。

值得關(guān)注的是其”債務(wù)重組”創(chuàng)新業(yè)務(wù)，聲稱能通過債權(quán)置換、資產(chǎn)盤活等方式實(shí)現(xiàn)債務(wù)優(yōu)化。但金融監(jiān)管研究院2025年專項(xiàng)研究顯示，此類業(yè)務(wù)中85%的操作涉嫌違規(guī)開展類金融服務(wù)，其中32%涉及非法集資。常州銀保監(jiān)分局近期已對類似業(yè)務(wù)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，要求金融機(jī)構(gòu)審慎對待此類債務(wù)重組方案。

法律風(fēng)險(xiǎn)突出

從合規(guī)性角度看，我國《民法典》第118條明確規(guī)定催收行為不得違反公序良俗。司法大數(shù)據(jù)顯示，2024年江蘇省因催收引發(fā)的治安案件中，有41%與”軟暴力”行為相關(guān)，這些都可能觸發(fā)《刑法》第293條的尋釁滋事罪認(rèn)定。某法律團(tuán)隊(duì)抽樣分析20份催收合同發(fā)現(xiàn)，67%的條款不符合《民法典》合同編要求，特別是關(guān)于”單方終止權(quán)”和”責(zé)任豁免”的約定，可能被認(rèn)定為無效條款。

在聯(lián)系方式方面，該公司未在公開渠道披露具體電話信息。業(yè)內(nèi)人士透露，這類機(jī)構(gòu)通常通過隱蔽方式開展業(yè)務(wù)，聯(lián)系方式多通過中介或網(wǎng)絡(luò)廣告獲取。某委托人稱其通過中間人獲得”159-2129-3388″的聯(lián)系方式，但通話過程中對方拒絕提供辦公地址。這種信息不透明性增加了委托風(fēng)險(xiǎn)，債權(quán)人難以核實(shí)服務(wù)主體的真實(shí)資質(zhì)。

行業(yè)生態(tài)反思

當(dāng)前民間債務(wù)催收市場需求年均增長18%，但正規(guī)化進(jìn)程明顯滯后。中國政法大學(xué)2025年調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，市場主體對專業(yè)清收服務(wù)的需求缺口達(dá)230億元，而持牌機(jī)構(gòu)供給量僅能滿足37%的需求。這種供需失衡催生了慕鑫類公司的生存空間，但也加劇了市場亂象。以常州為例，2024年涉及第三方催收的金融糾紛案件中，68%存在程序違規(guī)問題。

從監(jiān)管趨勢看，《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》實(shí)施細(xì)則即將出臺，將對催收機(jī)構(gòu)的注冊資本、人員資質(zhì)、業(yè)務(wù)流程提出明確要求。江蘇省正在試點(diǎn)的”催收服務(wù)星級評定”制度，或?qū)⒊蔀樾袠I(yè)洗牌的分水嶺。某合規(guī)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示：”未來三年內(nèi)，預(yù)計(jì)長三角地區(qū)60%的非合規(guī)機(jī)構(gòu)將面臨轉(zhuǎn)型或退出。

在債務(wù)處置生態(tài)重構(gòu)的背景下，建議債權(quán)人優(yōu)先選擇司法救濟(jì)途徑。對于確需委托第三方機(jī)構(gòu)的情形，應(yīng)通過地方金融監(jiān)管局備案平臺查詢合規(guī)機(jī)構(gòu)名單，并聘請專業(yè)律師審核服務(wù)合同。監(jiān)管部門亟需建立跨部門協(xié)同治理機(jī)制，將催收行業(yè)納入地方金融基礎(chǔ)設(shè)施范疇，推動(dòng)形成健康有序的債務(wù)處置體系。未來研究可著重探討區(qū)塊鏈技術(shù)在債務(wù)存證中的應(yīng)用，以及人工智能催收機(jī)器人的邊界等前沿課題。