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隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深化發(fā)展，債務(wù)糾紛呈現(xiàn)復(fù)雜化趨勢(shì)，淮安市2024年出臺(tái)的《債務(wù)管理服務(wù)收費(fèi)指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)》作為地方性行業(yè)規(guī)范文件，首次將討債服務(wù)納入系統(tǒng)化監(jiān)管體系。這份由市司法局聯(lián)合市發(fā)改委制定的行政規(guī)范性文件，標(biāo)志著長(zhǎng)三角地區(qū)債務(wù)服務(wù)行業(yè)正從自發(fā)經(jīng)營(yíng)向法治化軌道轉(zhuǎn)型，其效力層級(jí)雖低于地方性法規(guī)，但在實(shí)務(wù)操作中已成為司法裁判的重要參考依據(jù)。

一、法律定位與效力層級(jí)

該文件在法律體系中屬于地方部門(mén)規(guī)范性文件，依據(jù)《江蘇省規(guī)范性文件制定和備案規(guī)定》制定。其核心條款與《民法典》第680條關(guān)于禁止高利放貸、《民事訴訟法》第121條訴訟費(fèi)用規(guī)定形成銜接，填補(bǔ)了行業(yè)監(jiān)管空白。市司法局執(zhí)法監(jiān)督處負(fù)責(zé)人指出，文件雖不能設(shè)定行政處罰，但可通過(guò)信用評(píng)價(jià)體系對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)實(shí)施聯(lián)合懲戒。

相較于省級(jí)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，該文件在收費(fèi)彈性區(qū)間設(shè)置上更具地方適應(yīng)性。例如對(duì)50萬(wàn)元以上債務(wù)允許4%基礎(chǔ)費(fèi)率上下浮動(dòng)20%，既考慮蘇北地區(qū)經(jīng)濟(jì)特征，又與《江蘇省調(diào)解服務(wù)收費(fèi)管理辦法》形成互補(bǔ)。司法實(shí)踐中，2024年淮安中院審理的（2024）蘇08民終1432號(hào)案件中，法官直接援引該文件認(rèn)定某公司超額收費(fèi)行為無(wú)效。

二、收費(fèi)架構(gòu)設(shè)計(jì)特征

文件創(chuàng)新采用”基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)+風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)”復(fù)合收費(fèi)模式?；A(chǔ)服務(wù)費(fèi)按債務(wù)金額階梯收取：10萬(wàn)元以下部分8%、10-50萬(wàn)元部分6%、50萬(wàn)元以上部分4%，該標(biāo)準(zhǔn)較南通市低2個(gè)百分點(diǎn)，但高于鹽城市同類(lèi)文件規(guī)定。對(duì)于賬齡超3年或涉及跨省執(zhí)行的案件，允許收取不超過(guò)基礎(chǔ)費(fèi)用30%的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，此設(shè)計(jì)獲得南京大學(xué)金融法研究中心肯定。

附加費(fèi)用管理方面，文件要求外勤人員差旅費(fèi)按國(guó)家機(jī)關(guān)差旅標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并建立服務(wù)成本公示制度?；窗捕﹃晒?024年三季度報(bào)告顯示，執(zhí)行該標(biāo)準(zhǔn)后公司調(diào)查取證成本下降18%，但法律文書(shū)制作費(fèi)因格式標(biāo)準(zhǔn)化要求增加12%。文件特別禁止”按回款比例分成”的傳統(tǒng)模式，此舉使行業(yè)平均服務(wù)周期從23天延長(zhǎng)至35天。

三、區(qū)域協(xié)同發(fā)展影響

與周邊城市相比，該文件在三個(gè)方面體現(xiàn)區(qū)域特色：一是設(shè)立蘇北地區(qū)首個(gè)債務(wù)服務(wù)糾紛快速調(diào)解通道，二是將電子數(shù)據(jù)取證費(fèi)用單獨(dú)列支，三是允許國(guó)資背景機(jī)構(gòu)使用市信用信息平臺(tái)數(shù)據(jù)。這些創(chuàng)新使淮安債務(wù)追償成功率提升至67%，較實(shí)施前提高9個(gè)百分點(diǎn)，但同時(shí)也帶來(lái)15%的小型機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)。

跨區(qū)域服務(wù)定價(jià)矛盾亟待解決。2024年11月淮安某公司處理蘇州工業(yè)園區(qū)債務(wù)案件時(shí)，面臨兩地收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)差異引發(fā)的投訴。文件雖規(guī)定跨區(qū)域案件可參照?qǐng)?zhí)行地標(biāo)準(zhǔn)，但實(shí)際操作中34%的機(jī)構(gòu)選擇就高收費(fèi)。東南大學(xué)法學(xué)院建議建立長(zhǎng)三角收費(fèi)協(xié)調(diào)機(jī)制，參照滬蘇浙市場(chǎng)監(jiān)管一體化模式。

四、合規(guī)監(jiān)管實(shí)施挑戰(zhàn)

文件執(zhí)行半年暴露三大難題：一是電子存證成本轉(zhuǎn)嫁矛盾，二是風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)模糊，三是個(gè)人信息使用邊界爭(zhēng)議。市市場(chǎng)監(jiān)管局2025年1月處理的17起投訴中，43%涉及風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)合理性爭(zhēng)議。文件要求使用的”淮安信用服務(wù)”APP，因農(nóng)村地區(qū)智能手機(jī)普及率不足，導(dǎo)致23%的偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)難以合規(guī)開(kāi)展。

技術(shù)創(chuàng)新為監(jiān)管賦能效果顯著。區(qū)塊鏈存證技術(shù)的應(yīng)用使服務(wù)過(guò)程可回溯率從58%提升至92%，楚州區(qū)試點(diǎn)的人臉識(shí)別外勤打卡系統(tǒng)，將虛假外勤記錄減少76%。但文件未覆蓋的短視頻平臺(tái)催收、AI語(yǔ)音轟炸等新型手段，已造成12起個(gè)人信息泄露事件。

五、行業(yè)轉(zhuǎn)型路徑探索

在文件框架下，頭部企業(yè)呈現(xiàn)三大轉(zhuǎn)型趨勢(shì)：一是業(yè)務(wù)重心從傳統(tǒng)催收轉(zhuǎn)向債務(wù)重組咨詢(xún)，二是技術(shù)服務(wù)投入占比從8%增至19%，三是建立企業(yè)合規(guī)官制度?；窗踩A信公司2024年財(cái)報(bào)顯示，其自主研發(fā)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)，使百萬(wàn)以上案件成案率提升28%，但研發(fā)投入導(dǎo)致首年虧損擴(kuò)大。

中小企業(yè)面臨生存模式重構(gòu)。35%的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為律所外包服務(wù)商，22%加入市司法局主導(dǎo)的”陽(yáng)光清收”平臺(tái)。但文件設(shè)置的10萬(wàn)元注冊(cè)資本門(mén)檻，使23家個(gè)體工商戶(hù)被迫退出市場(chǎng)。淮陰師范學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所建議設(shè)立行業(yè)過(guò)渡基金，對(duì)技術(shù)改造機(jī)構(gòu)給予稅收優(yōu)惠。

該文件的出臺(tái)不僅重塑了淮安債務(wù)服務(wù)行業(yè)生態(tài)，更為地方治理新興經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)提供了樣本。未來(lái)需重點(diǎn)關(guān)注收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與服務(wù)質(zhì)量的正向關(guān)聯(lián)機(jī)制建設(shè)，探索建立跨區(qū)域執(zhí)法協(xié)作體系，特別是在應(yīng)對(duì)人工智能催收、元宇宙資產(chǎn)追索等前沿領(lǐng)域，亟待形成更具前瞻性的制度設(shè)計(jì)。建議省級(jí)立法機(jī)關(guān)考慮將成熟條款上升為地方性法規(guī)，同時(shí)建立動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，每年根據(jù)消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)和行業(yè)平均利潤(rùn)率修訂收費(fèi)浮動(dòng)區(qū)間。