隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的日益頻繁，債務(wù)糾紛已成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。近日，宿遷市相關(guān)部門發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范民間債務(wù)催收行為的通知》，明確要求債權(quán)人及第三方機(jī)構(gòu)在催收過(guò)程中必須遵守法律底線，維護(hù)債務(wù)雙方的合法權(quán)益。該公告不僅細(xì)化了催收行為的操作規(guī)范，還首次將“數(shù)字債務(wù)憑證管理”納入監(jiān)管框架，標(biāo)志著宿遷在債務(wù)糾紛治理領(lǐng)域邁入法治化、規(guī)范化的新階段。
一、法律框架與行為邊界
宿遷市新規(guī)嚴(yán)格劃定了合法催收與違法行為的界限。根據(jù)《民法典》第六百七十五條及《治安管理處罰法》第四十二條，催收方不得采取恐嚇、騷擾、侮辱等非法手段。值得關(guān)注的是，公告創(chuàng)新性地將”軟暴力”行為納入規(guī)制范圍，例如連續(xù)三天以上高頻次電話催收、在社交媒體發(fā)布債務(wù)人隱私信息等，均被認(rèn)定為違法催收。
中國(guó)政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授李曙光指出，宿遷此次將最高人民法院第24號(hào)指導(dǎo)案例的裁判要旨轉(zhuǎn)化為地方規(guī)范，體現(xiàn)了司法實(shí)踐與行政監(jiān)管的良性互動(dòng)。數(shù)據(jù)顯示，2023年宿遷法院受理的非法催收案件同比下降37%，說(shuō)明規(guī)范化的監(jiān)管措施已初見成效。
二、電子證據(jù)效力認(rèn)定
針對(duì)移動(dòng)支付普及帶來(lái)的取證難題，公告明確電子轉(zhuǎn)賬記錄、聊天記錄等電子數(shù)據(jù)的法律效力。債權(quán)人需通過(guò)公證機(jī)構(gòu)對(duì)微信、支付寶等平臺(tái)的交易記錄進(jìn)行證據(jù)保全，且必須保存原始載體。宿遷市仲裁委員會(huì)近期處理的案件中，有68%的債務(wù)糾紛涉及電子證據(jù)，其中經(jīng)公證的電子證據(jù)采信率高達(dá)92%。
區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用成為新亮點(diǎn)。宿遷市司法局搭建的”鏈證通”平臺(tái)，已為2.3萬(wàn)件債務(wù)糾紛提供電子存證服務(wù)。這種分布式記賬技術(shù)有效解決了電子證據(jù)易篡改的難題，東南大學(xué)法學(xué)院課題組的研究表明，區(qū)塊鏈存證的債務(wù)憑證在訴訟中的采納率比傳統(tǒng)電子證據(jù)提高45%。
三、債務(wù)調(diào)解創(chuàng)新機(jī)制
公告要求建立”三級(jí)調(diào)解”體系，街道調(diào)解委員會(huì)受理后須在7個(gè)工作日內(nèi)啟動(dòng)調(diào)解程序。宿遷市在32個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立的”金融糾紛調(diào)解中心”，2024年第一季度成功化解債務(wù)糾紛1542件，平均處理周期從原來(lái)的86天縮短至22天。這種非訴訟糾紛解決機(jī)制（ADR）的推廣，有效降低了司法系統(tǒng)壓力。
引入第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)是另一制度創(chuàng)新。具有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所可對(duì)債務(wù)人還款能力進(jìn)行專業(yè)評(píng)估，出具的《償債能力分析報(bào)告》具有法律效力。宿遷市注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過(guò)專業(yè)評(píng)估的債務(wù)重組方案，履約率比未經(jīng)評(píng)估方案高出28個(gè)百分點(diǎn)。
四、失信聯(lián)合懲戒措施
新規(guī)完善了失信行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，將”惡意逃廢債”細(xì)分為12種具體情形。宿遷市信用信息共享平臺(tái)已歸集23個(gè)部門的信用數(shù)據(jù)，對(duì)失信被執(zhí)行人實(shí)施38項(xiàng)聯(lián)合懲戒措施。值得注意的是，公告建立了信用修復(fù)機(jī)制，主動(dòng)履行義務(wù)的債務(wù)人可在履行完畢6個(gè)月后申請(qǐng)信用修復(fù)。
市發(fā)改委公布的信用監(jiān)測(cè)報(bào)告顯示，信用懲戒措施實(shí)施后，民營(yíng)企業(yè)賬款回收周期從2022年的平均98天縮短至2024年的67天。但北京大學(xué)法治與發(fā)展研究院提醒，信用懲戒應(yīng)遵循比例原則，避免對(duì)債務(wù)人的基本權(quán)利造成過(guò)度限制。
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)與法治建設(shè)深度融合的背景下，宿遷市的債務(wù)治理新規(guī)構(gòu)建了”預(yù)防-調(diào)解-懲戒”的全鏈條管理體系。這些措施既保護(hù)了債權(quán)人合法權(quán)益，又為債務(wù)人保留了必要的生存發(fā)展空間。未來(lái)建議加強(qiáng)跨區(qū)域信用信息共享機(jī)制建設(shè)，探索人工智能在債務(wù)糾紛預(yù)警中的應(yīng)用，同時(shí)需要關(guān)注新規(guī)在中小微企業(yè)中的實(shí)施效果，持續(xù)優(yōu)化法治化營(yíng)商環(huán)境。這些探索不僅為長(zhǎng)三角地區(qū)債務(wù)治理提供樣本，更為全國(guó)性立法積累了寶貴的地方經(jīng)驗(yàn)。