一、普通訴訟時效：3年

根據(jù)《民法典》第188條，債權人主張權利的訴訟時效為3年，但具體起算時間因債務類型不同而有差異：

1. 有明確還款期限的債務（如借條約定2025年1月1日還款）：

訴訟時效從還款期限屆滿的次日開始計算（即2025年1月2日至2028年1月1日）。

2. 未約定還款期限的債務：

債權人可隨時主張權利，但需給予債務人合理寬限期（通常為3-30天）。訴訟時效從寬限期屆滿的次日開始計算。

若首次主張權利時未設寬限期，則時效從債務人明確拒絕還款之日起算。

二、最長保護期：20年

無論債權人是否知情，自債務實際發(fā)生之日起超過20年的，法院原則上不再保護。但特殊情況下（如債權人因不可抗力長期無法主張權利），可向法院申請延長。

三、時效中斷與中止的規(guī)則

1. 中斷情形（時效重新計算3年）：

債權人通過書面催款、起訴、申請仲裁、調解或債務人承諾還款（如部分還款、簽署確認函）等方式主張權利。

示例：2025年4月發(fā)送催款函并保留簽收回執(zhí)，時效將從2025年4月重新計算至2028年4月。

2. 中止情形（時效暫停計算）：

在時效最后6個月內，因不可抗力（如自然災害）或其他障礙（如債權人重病住院）無法主張權利，時效暫停，待障礙消除后繼續(xù)計算剩余時間。

四、超過訴訟時效的應對措施

即使超過3年時效，仍可通過以下方式主張權利：

1. 債務人自愿履行：若債務人主動還款或書面承諾履行，債權人可接受且債務人不得反悔。

2. 達成新協(xié)議：雙方重新簽訂還款協(xié)議或債務確認文件，形成新的債權債務關系，時效重新起算。

五、南京地區(qū)司法實踐要點

證據(jù)要求：南京法院強調時效中斷需提供有效證據(jù)，如催款通知回執(zhí)、通話錄音、微信聊天記錄等。

執(zhí)行程序例外：若債務人被列為失信被執(zhí)行人（如轉移財產），債權人申請強制執(zhí)行不受原時效限制。

綜合建議（以當前時間2025年4月為例）：

| 債務類型 | 起訴時效計算方式 |

|-|-|

| 2022年4月到期的借款 | 時效已屆滿（2022年4月-2025年4月），需通過協(xié)商或新協(xié)議激活債權 |

| 2023年5月到期的分期債務 | 最后一期還款日為2023年5月，時效至2026年5月，需在期間內催收或起訴 |

| 未約定還款日期的借款 | 從首次催款寬限期屆滿日（如2025年4月20日）起算，時效至2028年4月20日 |

關鍵提示：建議債權人定期（每2-3年）通過書面催收中斷時效，并保留證據(jù)鏈。若時效臨近屆滿，可咨詢南京本地律師，通過司法程序（如訴前保全）保障權益。