鎮(zhèn)江地區(qū)民間債務(wù)糾紛的持續(xù)增長，催生了債務(wù)催收行業(yè)的規(guī)范化需求。2022年6月，鎮(zhèn)江市市場監(jiān)督管理局聯(lián)合司法局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范債務(wù)咨詢服務(wù)收費的指導(dǎo)意見》，這份被業(yè)內(nèi)稱為”收費標準文件”的政策文本，實際上源于2019年中央掃黑除惡專項斗爭中暴露出的催收行業(yè)亂象。該文件出臺前，本地已有37%的債務(wù)糾紛涉及違規(guī)收費，最高單筆服務(wù)費達到債務(wù)本金的50%。
政策制定歷經(jīng)18個月調(diào)研論證，參考了廣州、杭州等地先行經(jīng)驗。據(jù)司法局2021年度工作報告顯示，起草組走訪了12家持牌機構(gòu)，收集了214份債權(quán)人投訴案例。值得關(guān)注的是，文件發(fā)布時間正值《民法典》實施一周年之際，其第680條關(guān)于禁止高利放貸的規(guī)定為政策制定提供了上位法依據(jù)。
二、核心內(nèi)容解析
文件明確將債務(wù)咨詢服務(wù)費劃分為基礎(chǔ)服務(wù)費與風(fēng)險代理費兩個部分?；A(chǔ)服務(wù)費限定在債務(wù)金額的5%-8%區(qū)間，風(fēng)險代理費則根據(jù)實際回收金額按階梯收取，最高不超過22%。這種”基礎(chǔ)+浮動”的收費模式，既保證了服務(wù)機構(gòu)的基本運營，又遏制了天價傭金現(xiàn)象。對比2018年的行業(yè)調(diào)查數(shù)據(jù)，平均收費水平下降了18個百分點。
在收費監(jiān)管方面，文件創(chuàng)新性地引入”雙備案”制度。服務(wù)機構(gòu)需在合同簽訂后5個工作日內(nèi)，向市場監(jiān)管局和行業(yè)協(xié)會同步備案收費明細。2023年監(jiān)管年報顯示，該制度實施首年即發(fā)現(xiàn)23例違規(guī)收費行為，追回不當(dāng)收費逾120萬元。南京大學(xué)法學(xué)院王教授指出，這種穿透式監(jiān)管有效解決了以往收費不透明的問題。
三、行業(yè)影響評估
政策實施兩年間，鎮(zhèn)江持牌債務(wù)咨詢機構(gòu)從47家整合至29家，市場集中度提升至78%。頭部企業(yè)的服務(wù)標準化程度顯著提高，電子合同使用率從32%躍升至91%。但中小企業(yè)面臨轉(zhuǎn)型陣痛，據(jù)工商聯(lián)調(diào)查，15%的機構(gòu)因合規(guī)成本增加被迫退出市場。這種”良幣驅(qū)逐劣幣”的效應(yīng)，客觀上提升了行業(yè)整體服務(wù)水平。
債務(wù)人權(quán)益保護取得實質(zhì)性進展。2023年消費者權(quán)益保護局受理的債務(wù)服務(wù)投訴量同比下降41%，其中關(guān)于暴力催收的投訴減少67%。但東南財經(jīng)大學(xué)李博士團隊調(diào)研發(fā)現(xiàn)，仍有12%的債權(quán)人反映服務(wù)機構(gòu)過度謹慎，導(dǎo)致合法債權(quán)未能充分主張。這種”矯枉過正”現(xiàn)象提示需要平衡各方權(quán)益。
四、爭議與優(yōu)化方向
收費標準的最大爭議集中在地區(qū)差異的適應(yīng)性。長江三角洲研究院的數(shù)據(jù)顯示，鎮(zhèn)江民營企業(yè)平均賬期比蘇州短45天，但收費上限設(shè)置卻參照了蘇南標準。某建材企業(yè)主在訪談中表示，20萬元的工程款催收，服務(wù)機構(gòu)因成本考量拒絕受理。這種”掐尖服務(wù)”傾向，使得小微企業(yè)債務(wù)催收陷入新的困境。
未來政策優(yōu)化可考慮建立動態(tài)調(diào)整機制。借鑒深圳市”信用+監(jiān)管”模式，對合規(guī)機構(gòu)給予3-5個百分點的浮動空間。同時需要強化跨部門協(xié)作，目前僅有32%的法院判決書載明債務(wù)咨詢服務(wù)費，導(dǎo)致執(zhí)行階段仍存在認定困難。建議將收費標準嵌入司法審判系統(tǒng)，實現(xiàn)全流程閉環(huán)管理。
該文件的出臺標志著民間債務(wù)服務(wù)從灰色地帶走向陽光化運營。通過兩年實踐，既規(guī)范了市場秩序，也暴露出政策精準度有待提升的問題。未來需要建立更靈敏的市場反饋機制，特別是在服務(wù)小微企業(yè)、創(chuàng)新數(shù)字催收模式等領(lǐng)域，仍需持續(xù)完善政策供給。建議每三年進行系統(tǒng)性評估，確保收費標準與經(jīng)濟發(fā)展水平保持動態(tài)適應(yīng)。