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在長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)活躍的淮安地區(qū)，一段暗訪視頻近日引發(fā)熱議：畫面中被稱為”蘇總”的中年男子指揮著催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，通過(guò)偽造法律文書、調(diào)包債務(wù)憑證等方式非法追討債務(wù)。這段72小時(shí)內(nèi)突破500萬(wàn)播放量的視頻，不僅揭開非法催收行業(yè)的冰山一角，更暴露出當(dāng)前債務(wù)處置領(lǐng)域存在的監(jiān)管真空。

跨省作案網(wǎng)絡(luò)解析

視頻主角蘇某某（57歲）實(shí)際運(yùn)營(yíng)著以無(wú)錫為據(jù)點(diǎn)的犯罪集團(tuán)。該集團(tuán)自2003年起注冊(cè)”鐵鷹法律信息服務(wù)部”，2016年升級(jí)為無(wú)錫融洽法律咨詢服務(wù)有限公司。工商登記顯示其注冊(cè)資本300萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍涵蓋法律咨詢、商務(wù)信息處理等常規(guī)項(xiàng)目，但實(shí)際通過(guò)”風(fēng)險(xiǎn)代理”模式承接債務(wù)催收業(yè)務(wù)。其犯罪網(wǎng)絡(luò)覆蓋蘇北地區(qū)的淮安、鹽城等地，近三年涉案金額達(dá)145萬(wàn)元。

該集團(tuán)采用”雙軌制”運(yùn)作：前端團(tuán)隊(duì)由持證律師組成，負(fù)責(zé)與債權(quán)人簽訂合法代理協(xié)議；后端催收組則通過(guò)技術(shù)手段獲取債務(wù)人隱私信息。在2023年某建筑公司債務(wù)糾紛中，催收人員利用基站偽冒技術(shù)，在淮安清江浦區(qū)某小區(qū)架設(shè)臨時(shí)通訊設(shè)備，對(duì)目標(biāo)債務(wù)人實(shí)施電話轟炸。

視頻揭露的犯罪手法

暗訪視頻完整記錄了該集團(tuán)的三類典型犯罪手段：首先是債務(wù)憑證調(diào)包，將委托人繳納的30%保證金篡改為”違約金”，繼而要求超額償還；其次是軟暴力升級(jí)，某段畫面顯示催收人員使用改號(hào)軟件，在8小時(shí)內(nèi)對(duì)債務(wù)人撥出287通騷擾電話；最觸目驚心的是暴力場(chǎng)景，2024年3月的追債過(guò)程中，債務(wù)人雙腿被鐵棍擊打致粉碎性骨折。

視頻中曝光的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，該集團(tuán)與12家網(wǎng)貸平臺(tái)存在合作關(guān)系。每筆10萬(wàn)元債務(wù)，平臺(tái)支付3-4萬(wàn)元催收費(fèi)用，其中1.2萬(wàn)元作為”技術(shù)處理費(fèi)”用于購(gòu)買債務(wù)人的通訊記錄和消費(fèi)數(shù)據(jù)。這種利益鏈條催生出畸形的”債務(wù)衍生”市場(chǎng)——部分催收公司故意放任債務(wù)人違約以獲取更高分成。

行業(yè)監(jiān)管困境分析

淮安本地注冊(cè)的37家信用管理公司中，有29家存在”名實(shí)不符”的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象。以淮安蘇淮非急救轉(zhuǎn)運(yùn)公司為例，其工商登記的經(jīng)營(yíng)范圍包含殯葬服務(wù)，卻實(shí)際從事債務(wù)催收。這種監(jiān)管漏洞源于現(xiàn)行《企業(yè)名稱登記管理規(guī)定》未將”債務(wù)催收”列入負(fù)面清單，使得灰色機(jī)構(gòu)得以合法注冊(cè)。

從司法實(shí)踐看，2019-2024年間淮安地區(qū)涉及非法催收的127起案件中，最終被定性為組織犯罪的比例不足15%。多數(shù)案件以”尋釁滋事”或”侵犯公民個(gè)人信息”等單項(xiàng)罪名處理，難以徹底鏟除犯罪網(wǎng)絡(luò)。這種現(xiàn)象與無(wú)錫方悅案中暴露的”公司化犯罪”特征高度相似——犯罪組織通過(guò)設(shè)立關(guān)聯(lián)企業(yè)分散法律責(zé)任。

治理路徑與公眾應(yīng)對(duì)

針對(duì)視頻反映的突出問(wèn)題，建議從三方面加強(qiáng)治理：建立信用管理公司分級(jí)備案制度，對(duì)注冊(cè)資本低于500萬(wàn)元的企業(yè)限制承接債務(wù)催收業(yè)務(wù)；推行”催收痕跡管理系統(tǒng)”，要求所有通訊記錄實(shí)時(shí)上傳公安監(jiān)管平臺(tái)；參照深圳試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，建立債務(wù)催收人員執(zhí)業(yè)資格認(rèn)證體系。

對(duì)于普通債權(quán)人，應(yīng)優(yōu)先選擇具備資產(chǎn)管理資質(zhì)的正規(guī)機(jī)構(gòu)。當(dāng)遭遇債務(wù)糾紛時(shí)，可登錄”全國(guó)企業(yè)破產(chǎn)重整案件”查詢債務(wù)方是否進(jìn)入司法程序。若確需委托第三方機(jī)構(gòu)，務(wù)必查驗(yàn)其是否具備《金融信息服務(wù)許可證》及《信息安全等級(jí)保護(hù)備案證明》。

這段引爆網(wǎng)絡(luò)的視頻，既揭露了非法催收行業(yè)的運(yùn)作黑幕，也折射出市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的法治陣痛。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的今天，如何平衡債務(wù)清收效率與公民權(quán)利保護(hù)，仍需要立法、司法、行政監(jiān)管的多維創(chuàng)新。值得期待的是，隨著《個(gè)人信息保護(hù)法》實(shí)施細(xì)則的落地，這種游走于灰色地帶的暴力催生存活空間將日益逼仄。