一合法注冊(cè)與經(jīng)營(yíng)范圍

1. 工商注冊(cè)登記

需在工商行政管理部門完成注冊(cè)，取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照。經(jīng)營(yíng)范圍需明確包含“債務(wù)催收”“金融外包服務(wù)”等合規(guī)表述，例如“接受金融機(jī)構(gòu)委托從事金融業(yè)務(wù)外包”“信貸逾期電話通知服務(wù)”等。

注意：1995年公安部與國(guó)家工商局已明令禁止注冊(cè)“討債公司”，當(dāng)前僅能通過調(diào)整經(jīng)營(yíng)范圍（如商務(wù)咨詢法律咨詢等）間接開展業(yè)務(wù)，且需避免直接使用“討債”字樣。

2. 行業(yè)許可與備案

部分地區(qū)可能要求特定許可或備案，尤其是涉及金融外包服務(wù)的催收公司。例如，需取得地方金融監(jiān)管部門的備案或與持牌金融機(jī)構(gòu)合作。

若涉及個(gè)人信息處理，需遵守《個(gè)人信息保護(hù)法》，并可能需通過網(wǎng)絡(luò)安全審查。

二專業(yè)能力與合規(guī)要求

1. 專業(yè)團(tuán)隊(duì)

需配備法律金融或調(diào)查專業(yè)人員，熟悉《合同法》《民事訴訟法》等法律法規(guī)，確保催收手段合法（如協(xié)商訴訟等），禁止使用暴力威脅騷擾等非法手段。

員工需接受合規(guī)培訓(xùn)，例如2025年新規(guī)要求催收人員具備法律知識(shí)并記錄催收行為。

2. 合規(guī)運(yùn)營(yíng)

嚴(yán)格遵守《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收風(fēng)控指引》（2025年新規(guī)）等文件，禁止在非規(guī)定時(shí)間（如22:00-8:00）催收，不得向債務(wù)人以外的第三方泄露債務(wù)信息。

需建立保密機(jī)制，保護(hù)債務(wù)人隱私，防止信息泄露。

三資金與硬件條件

1. 啟動(dòng)資金

根據(jù)規(guī)模不同，初期投入約20萬(wàn)-50萬(wàn)元，包括注冊(cè)費(fèi)辦公場(chǎng)地租金人員工資調(diào)查軟件等。

需預(yù)留3-6個(gè)月運(yùn)營(yíng)資金以應(yīng)對(duì)差旅訴訟等費(fèi)用。

2. 辦公與設(shè)備

需租賃固定辦公場(chǎng)所，配備通信設(shè)備數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)等，確保作業(yè)可追溯。

四法律風(fēng)險(xiǎn)提示

禁止行為：暴力催收恐嚇非法侵入住宅等行為可能觸犯《刑法》（如強(qiáng)制罪恐嚇罪），公司及負(fù)責(zé)人需承擔(dān)法律責(zé)任。

債權(quán)轉(zhuǎn)讓風(fēng)險(xiǎn)：若委托第三方催收，需謹(jǐn)慎簽訂合同，避免因第三方違法導(dǎo)致連帶責(zé)任。

當(dāng)前中國(guó)對(duì)催收行業(yè)監(jiān)管嚴(yán)格，注冊(cè)“討債公司”名義上不可行，但可通過合規(guī)經(jīng)營(yíng)范圍（如金融外包服務(wù)）開展業(yè)務(wù)。實(shí)際操作中需結(jié)合地方政策，并持續(xù)關(guān)注動(dòng)態(tài)法規(guī)（如2025年新規(guī)）。建議咨詢專業(yè)律師或工商部門以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。