討債公司在實(shí)際操作中常采用多種套路和方法，既有合法手段，也有游走于法律邊緣甚至明顯違法的行為。以下是綜合要求整理的常見(jiàn)套路和方法，并附相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)分析：
一非法或灰色手段
1. 心理施壓與恐嚇
電話/短信轟炸：頻繁騷擾債務(wù)人及其親友，使用威脅性語(yǔ)言（如“不還款就上門(mén)鬧事”“曝光隱私”等），甚至偽造法律文書(shū)（如假的法院傳票律師函）制造恐慌。
隱私泄露：故意向債務(wù)人的社交圈（如同事鄰居）透露債務(wù)信息，通過(guò)社會(huì)輿論施壓，或利用“軟暴力”如跟蹤貼大字報(bào)等。
虛假承諾與誘導(dǎo)：以“低價(jià)收購(gòu)債權(quán)”為誘餌，騙取債權(quán)人簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議后，再以“評(píng)估費(fèi)”“登記費(fèi)”等名義層層收費(fèi)，實(shí)際不履行催收義務(wù)。
2. 暴力或變相暴力
部分公司會(huì)采取非法拘禁毆打等極端手段，但近年因法律打擊已減少。更常見(jiàn)的是“軟暴力”，如雇傭社會(huì)人員圍堵債務(wù)人住所或 workplace。
個(gè)別案例中，催收方會(huì)設(shè)計(jì)陷阱（如引誘債務(wù)人開(kāi)房并錄像）進(jìn)行敲詐。
3. 偽造身份與法律程序
冒充公檢法人員或律師，聲稱(chēng)已啟動(dòng)訴訟程序，要求債務(wù)人立即還款以避免“刑事責(zé)任”。
虛構(gòu)“債務(wù)升級(jí)”場(chǎng)景，如謊稱(chēng)已將債務(wù)轉(zhuǎn)為“刑事案”逼迫還款。
二表面合法的操作
1. 債權(quán)轉(zhuǎn)讓與法律訴訟
通過(guò)合法程序受讓債權(quán)（如從金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)不良資產(chǎn)），再以債權(quán)人名義向法院起訴或申請(qǐng)支付令。此類(lèi)操作需滿足《民法典》第294297條關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知等要求。
但部分公司會(huì)利用信息不對(duì)稱(chēng)，在未通知債務(wù)人的情況下直接催收，導(dǎo)致債務(wù)人誤以為是詐騙。
2. 技術(shù)手段輔助
2025年部分公司引入大數(shù)據(jù)分析，追蹤債務(wù)人的資金流向社交活動(dòng)等，精準(zhǔn)定位還款能力。
通過(guò)AI自動(dòng)撥號(hào)短信提醒等降低人工成本，但可能因過(guò)度騷擾涉嫌違法。
3. “全風(fēng)險(xiǎn)代理”陷阱
宣稱(chēng)“不成功不收費(fèi)”，實(shí)則通過(guò)高比例傭金（如回款50%歸公司）獲利，或暗中收取隱性費(fèi)用（如差旅費(fèi)材料費(fèi)）。
三法律風(fēng)險(xiǎn)與界限
1. 明確違法的行為
根據(jù)《刑法》第293條之一，使用暴力恐嚇或非法拘禁催收高利貸賭債等非法債務(wù)，可能構(gòu)成“催收非法債務(wù)罪”，最高可判3年有期徒刑。
若致人重傷或死亡，可能按故意傷害罪或故意罪定罪。
2. 合法催收的前提
需基于合法債權(quán)（如法院判決確認(rèn)的債務(wù)），且手段不得違反《民法典》《治安管理處罰法》等（如不得騷擾無(wú)關(guān)第三人）。
金融機(jī)構(gòu)委托的催收公司若存在不當(dāng)行為，金融機(jī)構(gòu)需承擔(dān)連帶責(zé)任。
四如何應(yīng)對(duì)與防范
對(duì)債務(wù)人：保留騷擾證據(jù)（錄音截圖），向公安機(jī)關(guān)或銀舉報(bào)；若遇暴力威脅，立即報(bào)警。
對(duì)債權(quán)人：委托前核查公司資質(zhì)，避免簽署“空白合同”；明確收費(fèi)規(guī)則，防止被套路收費(fèi)。
法律途徑優(yōu)先：建議通過(guò)訴訟或調(diào)解解決債務(wù)，避免依賴(lài)灰色催收。
討債公司的手段從合法訴訟到暴力威脅跨度極大，其合法性取決于具體行為。債務(wù)人需警惕心理施壓和欺詐，債權(quán)人則應(yīng)選擇合規(guī)機(jī)構(gòu)，避免因委托不當(dāng)卷入法律責(zé)任。
