徐州作為江蘇省重要的經(jīng)濟(jì)樞紐，近年來因民間借貸糾紛激增而催生大量討債需求。2025年2月頒布的《徐州討債公司收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)最新規(guī)定文件》（以下簡稱“新規(guī)”）是江蘇省首個(gè)針對債務(wù)催收行業(yè)的地方性法規(guī)，其制定源于多重社會(huì)矛盾的疊加。數(shù)據(jù)顯示，2018-2024年間徐州因暴力催收引發(fā)的刑事案件年均增長23%，其中“套路貸”案件涉案金額超50億元。這種背景下，78%的討債公司采取“成功傭金+隱性支出”的收費(fèi)模式，部分案件實(shí)際收費(fèi)比例高達(dá)40%，遠(yuǎn)超債務(wù)人承受能力。

新規(guī)的立法核心在于平衡債權(quán)人權(quán)益保護(hù)與債務(wù)人基本生存權(quán)的矛盾。徐州市發(fā)改委在政策解讀中強(qiáng)調(diào)，該文件旨在通過量化收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范服務(wù)流程，遏制行業(yè)亂象。例如，明確禁止“按鬧分配”的暴力催收模式，將服務(wù)邊界限定在合法合規(guī)范圍內(nèi)。這一立法動(dòng)因與最高人民法院關(guān)于“規(guī)范金融市場秩序”的司法精神形成呼應(yīng)，標(biāo)志著徐州從被動(dòng)應(yīng)對債務(wù)糾紛轉(zhuǎn)向主動(dòng)構(gòu)建法治化治理體系。

二、法律基礎(chǔ)與制度框架

新規(guī)的制定并非孤立行為，而是以《民法典》《民事訴訟法》等上位法為基礎(chǔ)的系統(tǒng)性延伸。文件第12條明確將《民法典》第680條關(guān)于利息限制的規(guī)定擴(kuò)展至催收領(lǐng)域，規(guī)定“服務(wù)總成本不得超過債務(wù)本金的30%”。這一條款填補(bǔ)了民事執(zhí)行程序中第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)收費(fèi)監(jiān)管的空白，使徐州成為全國首個(gè)將民間借貸利率管制延伸至催收環(huán)節(jié)的城市。

在制度設(shè)計(jì)上，新規(guī)創(chuàng)新性地構(gòu)建了三級監(jiān)管體系。第一級是基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)（不超過債務(wù)金額5%），用于覆蓋前期調(diào)查、信息核驗(yàn)等固定成本；第二級為階梯式成功傭金（10萬元以下12%、100萬元以下8%、1000萬元以下5%），通過市場化機(jī)制激勵(lì)效率提升；第三級是差旅調(diào)查等附加成本的事前書面確認(rèn)制度，避免隱性收費(fèi)。這種分層設(shè)計(jì)既保留市場調(diào)節(jié)功能，又通過價(jià)格管制遏制暴利空間，形成“指導(dǎo)價(jià)+市場調(diào)節(jié)價(jià)”的混合定價(jià)模式。

三、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與服務(wù)規(guī)范

徐州新規(guī)對催收服務(wù)流程實(shí)施全周期標(biāo)準(zhǔn)化管理。根據(jù)文件附件《債務(wù)催收服務(wù)操作指引》，合法催收需包含債務(wù)確認(rèn)、風(fēng)險(xiǎn)評估、方案制定等7個(gè)步驟，并要求采用區(qū)塊鏈存證技術(shù)記錄服務(wù)過程。以徐州誠信討債公司的實(shí)踐為例，其新收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)顯示：100萬元債務(wù)案件的前期調(diào)查費(fèi)限價(jià)5000元，成功傭金由15%降至8%，整體服務(wù)成本降低34%。這種變革倒逼企業(yè)從“人海戰(zhàn)術(shù)”轉(zhuǎn)向技術(shù)賦能，目前已有企業(yè)引入AI債務(wù)評估系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)效率提升40%。

在收費(fèi)透明度方面，文件創(chuàng)設(shè)“雙備案”監(jiān)管機(jī)制。討債公司需在商務(wù)部門備案經(jīng)營資質(zhì)的向地方金融監(jiān)管局報(bào)備收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。徐州市金融辦開發(fā)的“催收服務(wù)陽光平臺(tái)”已收錄87家企業(yè)信息，實(shí)現(xiàn)服務(wù)過程全流程可追溯。這種穿透式監(jiān)管有效遏制了過往普遍存在的陰陽合同、虛假承諾等亂象。數(shù)據(jù)顯示，新規(guī)實(shí)施后債權(quán)人投訴量下降52%，債務(wù)人主動(dòng)履約率提升28%。

四、實(shí)踐影響與社會(huì)效應(yīng)

新規(guī)實(shí)施兩個(gè)月內(nèi)，徐州催收行業(yè)經(jīng)歷深度洗牌。36%的小型公司退出市場，頭部企業(yè)通過兼并重組擴(kuò)大規(guī)模。嘯鑫討債公司通過引入執(zhí)業(yè)律師團(tuán)隊(duì)，將法律咨詢業(yè)務(wù)占比從18%提升至45%，成功轉(zhuǎn)型為綜合性債務(wù)解決方案供應(yīng)商。消費(fèi)者端出現(xiàn)明顯分化：正規(guī)公司的債務(wù)清償率從62%提升至79%，但平均服務(wù)周期延長12個(gè)工作日。這種“效率換規(guī)范”的轉(zhuǎn)型陣痛，折射出法治化進(jìn)程的必然代價(jià)。

司法實(shí)踐驗(yàn)證了新規(guī)的法律效力。2025年3月，徐州鼓樓區(qū)法院審理某債務(wù)人起訴催收公司超額收費(fèi)案件，首次援引新規(guī)判決退還超收費(fèi)用，確立行政規(guī)章在民事糾紛中的參照適用原則。這一判例為全國催收行業(yè)法治化提供重要參考，推動(dòng)行業(yè)從“法外之地”向“法治特區(qū)”轉(zhuǎn)變。

五、未來方向與優(yōu)化建議

徐州新規(guī)的實(shí)踐揭示出制度創(chuàng)新的多維可能性。建議后續(xù)修訂增設(shè)“服務(wù)質(zhì)量評級制度”，通過第三方評估機(jī)構(gòu)對催收公司的合規(guī)性、效率性進(jìn)行動(dòng)態(tài)評級。同時(shí)可借鑒美國《公平債務(wù)催收作業(yè)法》經(jīng)驗(yàn)，建立行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，用于賠償因合規(guī)催收導(dǎo)致的意外損失。

在技術(shù)應(yīng)用層面，某高校團(tuán)隊(duì)提出的“智能合約自動(dòng)催收”模型值得關(guān)注。該模型通過區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)債務(wù)信息自動(dòng)核驗(yàn)、還款計(jì)劃智能執(zhí)行，在模擬環(huán)境中達(dá)到合規(guī)率98%、成本降低57%的突破。這種技術(shù)創(chuàng)新或?qū)⒅厮艽呤招袠I(yè)的服務(wù)形態(tài)，推動(dòng)行業(yè)向數(shù)字化、自動(dòng)化方向進(jìn)化。