近年來，隨著金融消費(fèi)的普及，債務(wù)糾紛引發(fā)的矛盾逐漸成為社會焦點(diǎn)。一些討債公司為施壓債務(wù)人，頻繁向其家人發(fā)送威脅、恐嚇短信，甚至揚(yáng)言公開隱私或采取極端手段。這類行為不僅加劇了債務(wù)人的心理負(fù)擔(dān)，更可能觸碰法律紅線。面對此類騷擾，如何界定其合法性并采取有效應(yīng)對措施，成為亟待探討的問題。

一、法律邊界：短信威脅的定性

根據(jù)《中華人民共和國個(gè)人信息保護(hù)法》第10條，任何組織或個(gè)人不得非法收集、使用他人個(gè)人信息，更不得以騷擾方式侵害他人權(quán)益。若討債公司通過非法獲取債務(wù)人親屬聯(lián)系方式發(fā)送威脅信息，已涉嫌侵犯公民個(gè)人信息權(quán)。

最高人民法院2021年公布的典型案例中，某催收公司因頻繁撥打債務(wù)人家人電話并發(fā)送侮辱性短信，被法院判定構(gòu)成“軟暴力”并承擔(dān)民事責(zé)任。這為類似案件提供了司法實(shí)踐參考。律師王某某指出：“即便債務(wù)關(guān)系真實(shí)存在，催收行為也需遵守《治安管理處罰法》第42條關(guān)于禁止恐嚇、侮辱他人的規(guī)定。”

二、應(yīng)對策略：權(quán)利救濟(jì)的路徑

第一步：固定證據(jù)

立即對收到的短信進(jìn)行截圖、錄屏，并保存原始通信記錄。根據(jù)《民事訴訟法》第66條，電子數(shù)據(jù)可作為有效證據(jù)。若涉及人身威脅，可聯(lián)系公證處對證據(jù)進(jìn)行保全。

第二步：多渠道投訴

向中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會投訴平臺提交舉報(bào)，或撥打12378銀熱線。2023年數(shù)據(jù)顯示，通過官方渠道投訴的催收騷擾案件，解決率達(dá)67%。同時(shí)可在“12321網(wǎng)絡(luò)不良與垃圾信息舉報(bào)受理中心”提交短信截圖，要求運(yùn)營商屏蔽騷擾號碼。

三、心理建設(shè)：家庭抗壓的防線

被騷擾家庭常陷入“恥感”與“恐懼”的雙重壓力。心理學(xué)研究顯示，63%的受訪者因此出現(xiàn)焦慮癥狀（李某某，2022）。建議家庭成員建立共識：債務(wù)屬于經(jīng)濟(jì)問題，不應(yīng)與人格尊嚴(yán)掛鉤。

可主動召開家庭會議明確分工：債務(wù)人負(fù)責(zé)法律應(yīng)對，其他成員協(xié)助心理疏導(dǎo)。必要時(shí)尋求專業(yè)心理咨詢，北京師范大學(xué)危機(jī)干預(yù)中心等機(jī)構(gòu)提供免費(fèi)心理援助服務(wù)。保持日常溝通的開放性，避免因信息不透明引發(fā)誤解。

四、行業(yè)透視：催收亂象的根源

某頭部催收公司內(nèi)部培訓(xùn)資料顯示，其將“聯(lián)系親屬”列為“施壓成功率最高手段”。這種行業(yè)潛規(guī)則源于績效考核機(jī)制——回款金額直接決定傭金比例。2023年銀行業(yè)協(xié)會報(bào)告指出，34%的違規(guī)催收行為與不合理的KPI設(shè)定相關(guān)。

監(jiān)管層面，雖然《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》第53條明確禁止不當(dāng)催收，但具體執(zhí)行細(xì)則仍需完善。中國人民大學(xué)金融法研究中心建議，應(yīng)建立催收機(jī)構(gòu)分級管理制度，對多次違規(guī)企業(yè)實(shí)施“一票否決”退出機(jī)制。

總結(jié)與建議

討債公司騷擾債務(wù)人親屬的行為，本質(zhì)是將商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁為家庭情感綁架。從法律層面看，此類行為可能構(gòu)成多重違法；從應(yīng)對角度，證據(jù)固定與體系化投訴是關(guān)鍵突破口。建議立法機(jī)關(guān)細(xì)化催收行為負(fù)面清單，金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作方審查，公眾則需提升法律意識與心理抗壓能力。未來研究可深入探討人工智能技術(shù)在合規(guī)催收中的應(yīng)用邊界，平衡效率與的關(guān)系。