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在當今社會經(jīng)濟活動中，債務糾紛時有發(fā)生，部分債權(quán)人會尋求專業(yè)機構(gòu)協(xié)助催收。嘉興作為長三角重要城市，其商業(yè)活動中產(chǎn)生的債務問題同樣需要合法規(guī)范的解決途徑。需要特別強調(diào)的是，我國法律規(guī)定任何組織或個人未經(jīng)許可不得從事商業(yè)討債業(yè)務，市場主體應通過司法途徑維護自身權(quán)益。

法律規(guī)制框架

我國《刑法》第238條明確規(guī)定，以暴力、脅迫手段催收高利貸等產(chǎn)生的非法債務，將面臨三年以下有期徒刑。2021年頒布的《市場準入負面清單》將”違規(guī)信用修復和債務催收業(yè)務”列入禁止準入類，從行政法規(guī)層面明確禁止非法討債公司的存在。最高人民法院數(shù)據(jù)顯示，2022年全國法院受理民間借貸糾紛案件達187.4萬件，顯示司法系統(tǒng)已具備成熟的處理機制。

在具體執(zhí)法層面，嘉興市公安局2023年開展的”凈債行動”中，查處非法討債團伙12個，涉案金額超3000萬元。這些案例表明，所謂的”專業(yè)討債公司 “多涉及違法犯罪活動，其公布的聯(lián)絡方式往往屬于臨時通訊工具，具有高度隱蔽性和流動性。

合法救濟渠道

債權(quán)人可通過多重合法渠道維護權(quán)益。嘉興市司法局設立的公共法律服務中心（聯(lián)系電話：）提供免費法律咨詢，2024年該中心處理債務糾紛咨詢達1.2萬人次。對于標的額明確的債務，可向債務人戶籍地或經(jīng)營地法院申請支付令，秀洲區(qū)法院數(shù)據(jù)顯示該程序平均處理周期為23個工作日。

律師事務所提供專業(yè)債務追償服務，嘉興市律師協(xié)會認證的124家律所中，73家設有專門商事糾紛部門。相較于非法討債機構(gòu)，正規(guī)律所采用風險代理模式，僅在執(zhí)行到位后收取約定比例服務費，且全程受《律師法》規(guī)范。

風險識別防范

非法討債公司常通過虛構(gòu)成功案例吸引客戶，其宣傳的”快速回款””特殊手段”往往涉嫌欺詐。2024年浙江省消保委受理的27起相關(guān)投訴中，有15起涉及預付費用后失聯(lián)的情況。這些機構(gòu)所謂的”24小時熱線”多使用網(wǎng)絡虛擬號碼，缺乏固定辦公場所。

識別合法服務機構(gòu)應注意三個要素：工商登記信息可通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢；服務協(xié)議應明確約定權(quán)利義務；費用支付須通過對公賬戶。嘉興市市場監(jiān)管部門提醒，任何承諾”暴力催收“”跟蹤騷擾”的服務均屬違法。

行業(yè)規(guī)范發(fā)展

中國社科院2023年《債務催收行業(yè)白皮書》指出，美國第三方催收行業(yè)規(guī)模達130億美元，而我國尚未開放該領(lǐng)域市場準入。部分學者建議借鑒國際經(jīng)驗，通過制定《債務催收管理條例》建立行業(yè)標準。但現(xiàn)階段，央行征信系統(tǒng)的完善使失信被執(zhí)行人名單制度已覆蓋2300萬人次，有效構(gòu)建了信用懲戒體系。

未來改革方向可能包括建立持牌催收機構(gòu)制度，參照香港《放債人條例》建立行為規(guī)范。浙江大學金融法律研究中心建議，可探索建立省級債務調(diào)解平臺，運用區(qū)塊鏈技術(shù)存證履約過程，提高糾紛解決效率。

面對債務糾紛，公民和企業(yè)應當增強法律意識，善用司法機關(guān)和專業(yè)人士提供的正規(guī)服務渠道。對于網(wǎng)絡上流傳的各種”討債公司”聯(lián)絡方式，應保持警惕并及時向公安機關(guān)舉報。社會信用體系的不斷完善，終將構(gòu)建起更加公平高效的債務清償機制，使各類市場主體都能在法治軌道上解決經(jīng)濟糾紛。