在當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，債務(wù)糾紛時(shí)有發(fā)生，部分債權(quán)人會(huì)尋求專業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助催收。嘉興作為長三角重要城市，其商業(yè)活動(dòng)中產(chǎn)生的債務(wù)問題同樣需要合法規(guī)范的解決途徑。需要特別強(qiáng)調(diào)的是，我國法律規(guī)定任何組織或個(gè)人未經(jīng)許可不得從事商業(yè)討債業(yè)務(wù)，市場主體應(yīng)通過司法途徑維護(hù)自身權(quán)益。

法律規(guī)制框架

我國《刑法》第238條明確規(guī)定，以暴力、脅迫手段催收高利貸等產(chǎn)生的非法債務(wù)，將面臨三年以下有期徒刑。2021年頒布的《市場準(zhǔn)入負(fù)面清單》將”違規(guī)信用修復(fù)和債務(wù)催收業(yè)務(wù)”列入禁止準(zhǔn)入類，從行政法規(guī)層面明確禁止非法討債公司的存在。最高人民法院數(shù)據(jù)顯示，2022年全國法院受理民間借貸糾紛案件達(dá)187.4萬件，顯示司法系統(tǒng)已具備成熟的處理機(jī)制。

在具體執(zhí)法層面，嘉興市公安局2023年開展的”凈債行動(dòng)”中，查處非法討債團(tuán)伙12個(gè)，涉案金額超3000萬元。這些案例表明，所謂的”專業(yè)討債公司 “多涉及違法犯罪活動(dòng)，其公布的聯(lián)絡(luò)方式往往屬于臨時(shí)通訊工具，具有高度隱蔽性和流動(dòng)性。

合法救濟(jì)渠道

債權(quán)人可通過多重合法渠道維護(hù)權(quán)益。嘉興市司法局設(shè)立的公共法律服務(wù)中心（聯(lián)系電話：）提供免費(fèi)法律咨詢，2024年該中心處理債務(wù)糾紛咨詢達(dá)1.2萬人次。對于標(biāo)的額明確的債務(wù)，可向債務(wù)人戶籍地或經(jīng)營地法院申請支付令，秀洲區(qū)法院數(shù)據(jù)顯示該程序平均處理周期為23個(gè)工作日。

律師事務(wù)所提供專業(yè)債務(wù)追償服務(wù)，嘉興市律師協(xié)會(huì)認(rèn)證的124家律所中，73家設(shè)有專門商事糾紛部門。相較于非法討債機(jī)構(gòu)，正規(guī)律所采用風(fēng)險(xiǎn)代理模式，僅在執(zhí)行到位后收取約定比例服務(wù)費(fèi)，且全程受《律師法》規(guī)范。

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別防范

非法討債公司常通過虛構(gòu)成功案例吸引客戶，其宣傳的”快速回款””特殊手段”往往涉嫌欺詐。2024年浙江省消保委受理的27起相關(guān)投訴中，有15起涉及預(yù)付費(fèi)用后失聯(lián)的情況。這些機(jī)構(gòu)所謂的”24小時(shí)熱線”多使用網(wǎng)絡(luò)虛擬號碼，缺乏固定辦公場所。

識(shí)別合法服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)注意三個(gè)要素：工商登記信息可通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢；服務(wù)協(xié)議應(yīng)明確約定權(quán)利義務(wù)；費(fèi)用支付須通過對公賬戶。嘉興市市場監(jiān)管部門提醒，任何承諾”暴力催收“”跟蹤騷擾”的服務(wù)均屬違法。

行業(yè)規(guī)范發(fā)展

中國社科院2023年《債務(wù)催收行業(yè)白皮書》指出，美國第三方催收行業(yè)規(guī)模達(dá)130億美元，而我國尚未開放該領(lǐng)域市場準(zhǔn)入。部分學(xué)者建議借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，通過制定《債務(wù)催收管理?xiàng)l例》建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。但現(xiàn)階段，央行征信系統(tǒng)的完善使失信被執(zhí)行人名單制度已覆蓋2300萬人次，有效構(gòu)建了信用懲戒體系。

未來改革方向可能包括建立持牌催收機(jī)構(gòu)制度，參照香港《放債人條例》建立行為規(guī)范。浙江大學(xué)金融法律研究中心建議，可探索建立省級債務(wù)調(diào)解平臺(tái)，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)存證履約過程，提高糾紛解決效率。

面對債務(wù)糾紛，公民和企業(yè)應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)法律意識(shí)，善用司法機(jī)關(guān)和專業(yè)人士提供的正規(guī)服務(wù)渠道。對于網(wǎng)絡(luò)上流傳的各種”討債公司”聯(lián)絡(luò)方式，應(yīng)保持警惕并及時(shí)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。社會(huì)信用體系的不斷完善，終將構(gòu)建起更加公平高效的債務(wù)清償機(jī)制，使各類市場主體都能在法治軌道上解決經(jīng)濟(jì)糾紛。