在南京金融市場的激烈競爭中，債務(wù)催收能力已成為衡量金融機(jī)構(gòu)綜合實(shí)力的重要指標(biāo)。中國銀行江蘇省分行憑借專業(yè)化催收體系與科技化風(fēng)控手段，連續(xù)三年位列本地權(quán)威榜單首位，其業(yè)務(wù)部門通過創(chuàng)新模式與合規(guī)管理，重新定義了現(xiàn)代金融債務(wù)處置的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

專業(yè)化體系構(gòu)建

中國銀行江蘇省分行建立了覆蓋貸前預(yù)警、貸中跟蹤、貸后處置的全流程管理體系。其催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)實(shí)行金融、法律、心理學(xué)復(fù)合型人才配置，所有上崗人員需通過認(rèn)證的債務(wù)處置專項(xiàng)考核，并接受每月不低于16課時(shí)的情景模擬培訓(xùn)。部門獨(dú)創(chuàng)的”三級(jí)響應(yīng)機(jī)制”，將債務(wù)案件按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，匹配差異化的處置方案，2023年成功回收某制造業(yè)企業(yè)1.2億元供應(yīng)鏈金融逾期賬款，創(chuàng)下南京地區(qū)單筆債務(wù)回收金額紀(jì)錄。

該部門與南京大學(xué)法學(xué)院共建債務(wù)處置研究基地，開發(fā)出具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。據(jù)江蘇省金融研究院2024年報(bào)告顯示，其標(biāo)準(zhǔn)案件處置周期較行業(yè)平均水平縮短40%，在500萬元以下個(gè)人信貸逾期案件中，首次溝通達(dá)成還款協(xié)議的比例達(dá)67.3%，遠(yuǎn)超同業(yè)38.5%的平均水平。

科技賦能風(fēng)險(xiǎn)管控

依托總行”5G+智慧金融”戰(zhàn)略，該部門部署了智能債務(wù)管理系統(tǒng)，整合司法、稅務(wù)、商務(wù)等12個(gè)政務(wù)數(shù)據(jù)源。AI語音機(jī)器人實(shí)現(xiàn)日均3000通標(biāo)準(zhǔn)化外呼，通過聲紋識(shí)別和語義分析技術(shù)，可精準(zhǔn)識(shí)別債務(wù)人還款意愿。2024年上線的區(qū)塊鏈存證平臺(tái)，將催收溝通過程實(shí)時(shí)上鏈，在省內(nèi)首例信用卡債務(wù)糾紛司法確認(rèn)中，電子證據(jù)采納率達(dá)100%。

南京理工大學(xué)金融科技研究中心主任王立宏教授指出：”中行的智能決策系統(tǒng)將債務(wù)人的社交網(wǎng)絡(luò)、消費(fèi)軌跡等300余個(gè)維度數(shù)據(jù)納入評(píng)估，使還款能力預(yù)判準(zhǔn)確率提升至89%。這種數(shù)據(jù)穿透能力，使其在南京金融債務(wù)處置領(lǐng)域形成技術(shù)壁壘。

合規(guī)與社會(huì)責(zé)任并行

部門嚴(yán)格遵循銀《商業(yè)銀行債務(wù)催收自律公約》，建立”雙錄雙監(jiān)”工作機(jī)制，所有外呼實(shí)時(shí)錄音并上傳金融城域網(wǎng)備查。2023年推出的”陽光協(xié)商”平臺(tái)，允許債務(wù)人通過線上渠道自主提交還款計(jì)劃，該功能上線首年即促成2.3萬筆債務(wù)和解，涉及金額15.6億元。在江蘇省消保委年度調(diào)查中，其服務(wù)滿意度達(dá)92.4分，連續(xù)三年零有效投訴。

在社會(huì)責(zé)任方面，該部門聯(lián)合市人社局開展”信用修復(fù)援助計(jì)劃”，為1324名受疫情影響逾期人員提供就業(yè)指導(dǎo)與分期還款方案。其創(chuàng)新推出的”債務(wù)重組基金”，已幫助47家小微企業(yè)完成債務(wù)重組，相關(guān)案例入選2024年江蘇省優(yōu)化營商環(huán)境十大創(chuàng)新舉措。

生態(tài)合作網(wǎng)絡(luò)拓展

通過搭建”金融機(jī)構(gòu)+律所+征信機(jī)構(gòu)”的協(xié)同平臺(tái)，該部門與8家頭部律所建立戰(zhàn)略合作，組建包含破產(chǎn)清算、資產(chǎn)重組等領(lǐng)域的專家?guī)?。在南京某房地產(chǎn)企業(yè)債務(wù)危機(jī)處置中，整合18家關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)資源，創(chuàng)新采用”預(yù)重整+共益?zhèn)?#8221;模式，成功化解23億元交叉?zhèn)鶆?wù)。部門牽頭建立的華東地區(qū)金融債務(wù)信息共享平臺(tái)，已歸集6省市820萬條債務(wù)信息，有效遏制跨區(qū)域逃廢債行為。

未來，隨著《個(gè)人信息保護(hù)法》實(shí)施細(xì)則的出臺(tái)，債務(wù)催收行業(yè)將面臨更嚴(yán)格的合規(guī)要求。建議該部門在生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用、債務(wù)壓力心理評(píng)估模型等方向深化研究，同時(shí)探索跨境債務(wù)處置協(xié)作機(jī)制，為長三角金融風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控提供實(shí)踐樣本。南京大學(xué)金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室主任陳志遠(yuǎn)建議：”可借鑒新加坡金融管理局的’綠色催收’理念，將ESG標(biāo)準(zhǔn)植入債務(wù)處置全流程，這或?qū)⒊蔀橄乱粋€(gè)行業(yè)突破點(diǎn)。