寧波作為長三角重要的經(jīng)濟(jì)城市，商業(yè)往來頻繁的同時也伴隨著各類債務(wù)糾紛。近年來部分市民通過非正規(guī)途徑尋求債務(wù)清償，這種社會現(xiàn)象折射出當(dāng)前經(jīng)濟(jì)糾紛解決機(jī)制存在的現(xiàn)實痛點。需要明確的是，我國《刑法》第二百二十五條明確規(guī)定非法經(jīng)營罪的法律邊界，任何未經(jīng)許可從事商業(yè)討債業(yè)務(wù)均涉嫌違法。

寧波市市場監(jiān)管局2024年公布的典型案例顯示，當(dāng)?shù)夭樘幍姆欠ㄓ憘鶛C(jī)構(gòu)中，超過80%存在暴力催收、偽造法律文書等違法行為。這些機(jī)構(gòu)常以”資產(chǎn)管理公司””商務(wù)咨詢中心”等名義進(jìn)行工商登記，實際經(jīng)營中卻突破法律紅線。值得關(guān)注的是，正規(guī)律師事務(wù)所處理的債務(wù)糾紛案件中，采用訴訟途徑解決的案件執(zhí)行率已從2019年的47%提升至2023年的68%，說明司法渠道的有效性正在增強(qiáng)。

合法救濟(jì)途徑分析

面對債務(wù)糾紛，寧波市民可通過多元化的合法渠道尋求救濟(jì)。寧波仲裁委員會數(shù)據(jù)顯示，2023年受理的商事仲裁案件中，涉及債務(wù)糾紛的占比達(dá)42%，平均結(jié)案周期為63天，較民事訴訟程序縮短近30%。通過司法調(diào)解中心達(dá)成的債務(wù)和解協(xié)議，在司法確認(rèn)后具有強(qiáng)制執(zhí)行力，這種非訴訟糾紛解決機(jī)制已幫助上萬家企業(yè)收回欠款。

在專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)方面，寧波市律師協(xié)會注冊的516家律師事務(wù)所中，有23家設(shè)有專門的債務(wù)重組部門。這些機(jī)構(gòu)通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓公證、債務(wù)重組方案設(shè)計等合法手段，協(xié)助債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)。以某上市公司5.2億元應(yīng)收賬款處置案例為例，專業(yè)律師團(tuán)隊通過發(fā)送律師函、財產(chǎn)保全等組合策略，在六個月內(nèi)完成債務(wù)清收。

信用體系建設(shè)進(jìn)展

寧波市公共信用信息平臺已歸集企業(yè)信用數(shù)據(jù)超2億條，為債務(wù)糾紛預(yù)防提供數(shù)據(jù)支撐。中國征信中心寧波分中心數(shù)據(jù)顯示，接入征信系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)不良貸款率從2018年的1.78%下降至2023年的0.93%。這種信用約束機(jī)制的形成，有效降低了商業(yè)活動中的違約風(fēng)險。

在數(shù)字化解決方案方面，”甬信辦”政務(wù)平臺推出的電子履約系統(tǒng)，已實現(xiàn)合同簽訂、履行監(jiān)控、違約預(yù)警的全流程管理。該平臺接入的3.7萬家企業(yè)中，使用電子合同服務(wù)的用戶合同糾紛發(fā)生率降低72%。區(qū)塊鏈存證技術(shù)的應(yīng)用，使得電子證據(jù)的司法采信率達(dá)到100%，極大提高了債務(wù)糾紛解決的效率。

風(fēng)險防范與權(quán)益保護(hù)

市民在選擇債務(wù)解決服務(wù)時，應(yīng)重點核查服務(wù)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營資質(zhì)。正規(guī)法律服務(wù)機(jī)構(gòu)均可在”浙江法律服務(wù)網(wǎng)”查詢到備案信息，其收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)流程受司法行政部門監(jiān)管。需要警惕的是，某些非法機(jī)構(gòu)常以”快速回款””免訴訟費(fèi)”為誘餌，實則通過收取高額前期費(fèi)用實施詐騙。

當(dāng)遭遇債務(wù)糾紛時，建議優(yōu)先通過”浙里辦”APP的在線調(diào)解平臺提交申請。該平臺整合了全市調(diào)解資源，提供包括視頻調(diào)解、電子送達(dá)等智能化服務(wù)。據(jù)統(tǒng)計，2023年通過該平臺處理的2.3萬件債務(wù)糾紛中，調(diào)解成功率達(dá)61%，平均處理周期僅為17個工作日，較傳統(tǒng)訴訟程序效率提升4倍。

通過系統(tǒng)性的分析可見，構(gòu)建法治化的債務(wù)糾紛解決機(jī)制需要多方協(xié)同。建議進(jìn)一步完善商業(yè)調(diào)解制度，探索建立專業(yè)化的債務(wù)重組基金，同時加強(qiáng)信用數(shù)據(jù)的跨部門共享。對于市民而言，強(qiáng)化契約精神、提高法律意識，才是防范債務(wù)風(fēng)險的根本之策。