2023年修訂的《上海市商業(yè)債務(wù)催收行業(yè)服務(wù)收費(fèi)指引》首次引入”雙軌制”管理模式，將10萬(wàn)元以下小額債務(wù)的基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)上限設(shè)定為債務(wù)總額的15%，較2019年版下調(diào)5個(gè)百分點(diǎn)。這一調(diào)整源于上海市司法局委托復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院開展的《債務(wù)催收市場(chǎng)收費(fèi)合理性研究》，該報(bào)告指出原收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)在中小微企業(yè)債務(wù)處置中形成過(guò)高成本壓力。

針對(duì)企業(yè)債務(wù)與個(gè)人債務(wù)的差異化特征，新規(guī)明確要求機(jī)構(gòu)建立分類報(bào)價(jià)系統(tǒng)。某頭部催收機(jī)構(gòu)公開的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示，實(shí)施分類管理后企業(yè)債務(wù)回款周期平均縮短23天，而個(gè)人債務(wù)案件投訴率下降18%。華東政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授李振宇指出，這種精細(xì)化定價(jià)機(jī)制”既保障了債權(quán)人權(quán)益，又避免了過(guò)度催收的社會(huì)成本”。

二、收費(fèi)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

新規(guī)將收費(fèi)項(xiàng)目明確劃分為基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)代理費(fèi)兩大板塊。基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)采用”固定成本+浮動(dòng)激勵(lì)”模式，以上海市人力資源社會(huì)保障局發(fā)布的行業(yè)平均時(shí)薪為基準(zhǔn)，要求機(jī)構(gòu)每工時(shí)收費(fèi)不得高于248元。這種定價(jià)方式有效遏制了部分機(jī)構(gòu)虛增工時(shí)的亂象，據(jù)上海市信用服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2024年一季度相關(guān)投訴量同比下降42%。

風(fēng)險(xiǎn)代理費(fèi)比例由原先的35%上限調(diào)整為階梯式收費(fèi)，具體標(biāo)準(zhǔn)為：10萬(wàn)元以下債務(wù)最高20%，10-50萬(wàn)元部分18%，50萬(wàn)元以上部分15%。值得注意的是，新規(guī)首次將”預(yù)期回款周期”納入收費(fèi)系數(shù)計(jì)算，規(guī)定超過(guò)6個(gè)月未完成的案件需按季度遞減收費(fèi)比例。這種動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制促使催收機(jī)構(gòu)提升作業(yè)效率，某外資貿(mào)易公司的案例顯示，其300萬(wàn)元逾期賬款在四個(gè)月內(nèi)完成清收，實(shí)際支付費(fèi)用較舊標(biāo)準(zhǔn)節(jié)省11.6萬(wàn)元。

三、爭(zhēng)議解決機(jī)制

修訂版指引強(qiáng)化了收費(fèi)爭(zhēng)議的協(xié)商解決程序，要求機(jī)構(gòu)在簽約時(shí)必須提供包含三級(jí)協(xié)商機(jī)制的告知書。數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年通過(guò)機(jī)構(gòu)內(nèi)部協(xié)商解決的費(fèi)用爭(zhēng)議占比達(dá)67%，較新規(guī)實(shí)施前提升28個(gè)百分點(diǎn)。上海市商事調(diào)解中心開發(fā)的”智慧調(diào)解”平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了催收費(fèi)用爭(zhēng)議的在線仲裁，平均處理周期從45天壓縮至17個(gè)工作日。

在司法救濟(jì)層面，浦東新區(qū)法院設(shè)立的金融速裁庭已累計(jì)受理32起催收服務(wù)合同糾紛，其中26起通過(guò)庭前調(diào)解結(jié)案。值得關(guān)注的是，新規(guī)明確將”顯失公平”的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)界定為超出行業(yè)指導(dǎo)價(jià)30%以上，這為司法裁判提供了量化依據(jù)。中國(guó)政法大學(xué)比較法學(xué)研究院的實(shí)證研究表明，該量化標(biāo)準(zhǔn)使同類案件的審理效率提升40%。

四、監(jiān)管體系完善

上海市市場(chǎng)監(jiān)督管理局搭建的”陽(yáng)光催收”數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺(tái)，目前已接入全市87家持牌機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。該平臺(tái)通過(guò)AI算法實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)收費(fèi)異常波動(dòng)，2024年3月成功預(yù)警并查處某機(jī)構(gòu)虛增調(diào)查費(fèi)用的違規(guī)行為。動(dòng)態(tài)更新的機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)體系，將收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況權(quán)重提升至35%，促使行業(yè)自律水平顯著提高。

在執(zhí)法層面，新規(guī)賦予行業(yè)協(xié)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查權(quán)和數(shù)據(jù)調(diào)取權(quán)。2023年度專項(xiàng)檢查中，共對(duì)14家機(jī)構(gòu)開出總計(jì)320萬(wàn)元的行政處罰，其中7起涉及超額收費(fèi)。普陀區(qū)某案例顯示，監(jiān)管部門通過(guò)資金流水倒查發(fā)現(xiàn)隱蔽的”成功費(fèi)”收取模式，該創(chuàng)新監(jiān)管手段已被納入全國(guó)性行業(yè)規(guī)范修訂草案。

五、行業(yè)影響評(píng)估

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)研究中心發(fā)布的《2024年債務(wù)催收行業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書》顯示，新規(guī)實(shí)施后行業(yè)平均利潤(rùn)率從28%調(diào)整至19%，但客戶留存率提升至82%。這種結(jié)構(gòu)性變化推動(dòng)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向技術(shù)賦能，某本土企業(yè)研發(fā)的智能語(yǔ)音催收系統(tǒng)，使單案運(yùn)營(yíng)成本降低40%的同時(shí)合規(guī)率提高35個(gè)百分點(diǎn)。

中小微企業(yè)的反饋數(shù)據(jù)顯示，新收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)使其債務(wù)處置成本平均降低23%。某跨境電商平臺(tái)財(cái)務(wù)總監(jiān)透露，其年度壞賬處理預(yù)算因此減少180萬(wàn)元。但行業(yè)也面臨服務(wù)同質(zhì)化加劇的挑戰(zhàn)，德勤咨詢的調(diào)查表明，45%的機(jī)構(gòu)正在探索”收費(fèi)+數(shù)據(jù)服務(wù)”的創(chuàng)新盈利模式。

本文通過(guò)多維度的分析表明，上海催收行業(yè)收費(fèi)新規(guī)構(gòu)建了監(jiān)管、市場(chǎng)調(diào)節(jié)、行業(yè)自律的立體治理體系。建議后續(xù)研究可關(guān)注長(zhǎng)三角地區(qū)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)同效應(yīng)，以及數(shù)字化催收技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)收費(fèi)模式的顛覆性影響。監(jiān)管部門應(yīng)考慮建立跨區(qū)域的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，以應(yīng)對(duì)不斷演變的債務(wù)處置需求，持續(xù)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。