- 手機(jī)：
- 13701544222
- 電話：
- 13701544222
- 郵箱：
- 13701544222@qq.com
- 地址：
- 蘇州市吳江區(qū)東太湖生態(tài)旅游度假區(qū)
近年來(lái)，隨著債務(wù)糾紛問(wèn)題的增多，常州地區(qū)部分民間討債公司因收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不透明引發(fā)的爭(zhēng)議頻發(fā)。2023年常州市金融監(jiān)管局聯(lián)合行業(yè)協(xié)會(huì)推出的「收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)文件公示查詢網(wǎng)」，通過(guò)強(qiáng)制要求持牌機(jī)構(gòu)公開(kāi)服務(wù)協(xié)議、計(jì)費(fèi)細(xì)則及投訴渠道，為行業(yè)規(guī)范化提供了數(shù)字化解決方案。這一舉措不僅填補(bǔ)了長(zhǎng)三角地區(qū)債務(wù)催收領(lǐng)域的監(jiān)管空白，更通過(guò)信息對(duì)稱機(jī)制降低了交易摩擦成本。
收費(fèi)結(jié)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計(jì)
該平臺(tái)首次將債務(wù)催收服務(wù)細(xì)分為前期調(diào)查、協(xié)商催收、訴訟支持等12類標(biāo)準(zhǔn)化項(xiàng)目。以5萬(wàn)元以下小額債務(wù)為例，系統(tǒng)顯示合規(guī)公司收取的基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)不得高于債務(wù)總額的8%，且需在協(xié)議中明確標(biāo)注差旅費(fèi)、通訊費(fèi)等附加成本的計(jì)算方式。相較傳統(tǒng)模式下動(dòng)輒20%以上的模糊收費(fèi)，這種結(jié)構(gòu)化的定價(jià)體系使消費(fèi)者可提前預(yù)判總成本。
法律專家王明陽(yáng)在《現(xiàn)代金融監(jiān)管研究》中指出，常州模式參考了美國(guó)《公平債務(wù)催收作業(yè)法》的費(fèi)率披露規(guī)則，通過(guò)限定最高服務(wù)費(fèi)率（15%）和禁止「按回款比例提成」的激勵(lì)模式，有效遏制了暴力催收的財(cái)務(wù)動(dòng)因。平臺(tái)后臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，上線半年后涉及收費(fèi)爭(zhēng)議的投訴量下降41%，印證了透明化定價(jià)對(duì)行業(yè)亂象的遏制作用。
服務(wù)流程的全程可追溯
查詢網(wǎng)嵌入了區(qū)塊鏈存證系統(tǒng)，每筆委托協(xié)議的簽訂、催收過(guò)程記錄、費(fèi)用結(jié)算憑證均生成不可篡改的時(shí)間戳。消費(fèi)者通過(guò)身份證號(hào)和人臉驗(yàn)證后可查閱完整的服務(wù)軌跡，例如某次外訪催收的GPS定位記錄、通話錄音的哈希值等信息。這種技術(shù)賦能的透明度建設(shè)，使過(guò)去常見(jiàn)的「虛假催收」「重復(fù)計(jì)費(fèi)」等違規(guī)行為無(wú)處遁形。
南京大學(xué)金融科技實(shí)驗(yàn)室的監(jiān)測(cè)報(bào)告顯示，接入該系統(tǒng)的37家機(jī)構(gòu)中，有29家因流程透明度的提升獲得客戶滿意度20%以上的增長(zhǎng)。某連鎖餐飲企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)表示：「現(xiàn)在可以通過(guò)系統(tǒng)實(shí)時(shí)查看每個(gè)催收節(jié)點(diǎn)的進(jìn)展，不必?fù)?dān)心服務(wù)商虛報(bào)工作量，年壞賬處理成本因此降低15%。」
合規(guī)邊界的動(dòng)態(tài)化監(jiān)管
平臺(tái)建立的智能預(yù)警模型能實(shí)時(shí)掃描異常收費(fèi)數(shù)據(jù)，例如同時(shí)段同類型債務(wù)的處理費(fèi)用差異超過(guò)30%時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)觸發(fā)監(jiān)管審查。2024年1月，某公司因?qū)晒P50萬(wàn)元債務(wù)分別收取4.8萬(wàn)元和7.2萬(wàn)元服務(wù)費(fèi)被系統(tǒng)標(biāo)記，經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)后者包含違規(guī)的「風(fēng)險(xiǎn)保證金」項(xiàng)目，監(jiān)管部門據(jù)此開(kāi)出當(dāng)年首張行業(yè)罰單。
這種動(dòng)態(tài)化監(jiān)管機(jī)制改變了以往「運(yùn)動(dòng)式整治」的弊端。中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授李華強(qiáng)調(diào)：「常州模式的價(jià)值在于構(gòu)建了監(jiān)管、行業(yè)自律、社會(huì)監(jiān)督的三維治理體系，其經(jīng)驗(yàn)已被寫(xiě)入《地方金融監(jiān)管條例》修訂草案?！箶?shù)據(jù)顯示，平臺(tái)運(yùn)行以來(lái)，合規(guī)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量同比增長(zhǎng)67%，市場(chǎng)呈現(xiàn)「良幣驅(qū)逐劣幣」的良性態(tài)勢(shì)。
行業(yè)生態(tài)的深層變革
收費(fèi)透明化倒逼企業(yè)進(jìn)行服務(wù)升級(jí)，頭部機(jī)構(gòu)開(kāi)始引入信用修復(fù)指導(dǎo)、債務(wù)重組咨詢等高附加值業(yè)務(wù)。某上市公司旗下的催收機(jī)構(gòu)財(cái)報(bào)顯示，其非傭金類收入占比從2022年的12%提升至2024年的35%，這與其在查詢網(wǎng)上展示的多元化服務(wù)矩陣密切相關(guān)。行業(yè)正從單純的「債務(wù)追討」轉(zhuǎn)向綜合金融服務(wù)賽道。
但挑戰(zhàn)依然存在，部分小型機(jī)構(gòu)因難以承擔(dān)合規(guī)成本選擇退出市場(chǎng)。浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院研究團(tuán)隊(duì)建議，應(yīng)建立分級(jí)管理制度，對(duì)處理5萬(wàn)元以下小微債務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)施差異化監(jiān)管，同時(shí)設(shè)立行業(yè)轉(zhuǎn)型基金，幫助中小企業(yè)完成合規(guī)化改造。未來(lái)隨著《個(gè)人信息保護(hù)法》的深化實(shí)施，如何在透明化與隱私保護(hù)間取得平衡將成為新的研究課題。
這個(gè)由背書(shū)的數(shù)字化監(jiān)管平臺(tái)，不僅重塑了債務(wù)催收行業(yè)的價(jià)值鏈條，更開(kāi)創(chuàng)了金融服務(wù)領(lǐng)域「陽(yáng)光化運(yùn)營(yíng)」的實(shí)踐樣本。其核心價(jià)值在于通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新將監(jiān)管要求轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)主體的內(nèi)生需求，為其他地區(qū)解決類似行業(yè)頑疾提供了可復(fù)制的解決方案。隨著長(zhǎng)三角征信一體化進(jìn)程的推進(jìn)，該模式有望升級(jí)為區(qū)域性標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈向更專業(yè)、更可持續(xù)的方向進(jìn)化。
