近年來，溫州市針對債務(wù)催收行業(yè)頻發(fā)的暴力催收、收費(fèi)不透明等問題，于2025年初出臺(tái)《討債公司收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及行為規(guī)范新規(guī)》，首次以地方性法規(guī)形式明確服務(wù)定價(jià)機(jī)制、催收行為邊界及行業(yè)自律要求。這一政策不僅為債權(quán)人提供了成本可控的解決方案，更通過分層定價(jià)、透明化合同條款、強(qiáng)化監(jiān)管等措施，推動(dòng)行業(yè)從“灰色地帶”向合法化轉(zhuǎn)型。
一、分層定價(jià)機(jī)制
新規(guī)的核心創(chuàng)新在于引入階梯式收費(fèi)結(jié)構(gòu)，將債務(wù)金額作為核心定價(jià)依據(jù)。根據(jù)文件要求，1萬元以下的債務(wù)收取比例不超過10%，1萬至10萬部分降至8%，50萬元以上大額債務(wù)則控制在5%以內(nèi)。這種“金額越大費(fèi)率越低”的模式，既保障小額債權(quán)人的基礎(chǔ)服務(wù)權(quán)益，又通過規(guī)模效應(yīng)降低大額債務(wù)處理成本。
在基礎(chǔ)收費(fèi)之外，新規(guī)首次將“風(fēng)險(xiǎn)代理”納入合法框架。例如5萬元以下債務(wù)允許收取20%傭金，50萬元以上則不超過5%。溫州市債務(wù)調(diào)解中心專家指出，這種彈性機(jī)制既激勵(lì)催收效率，又通過結(jié)果導(dǎo)向降低債權(quán)人風(fēng)險(xiǎn)，與國際通行的“不成功不收費(fèi)”原則形成銜接。
二、法律行為約束
新規(guī)劃定了九類禁止性催收行為，包括禁止進(jìn)入債務(wù)人住宅、限制單日催收電話頻次（每日不超過3次）、禁止向緊急聯(lián)系人施壓等。溫州市公安局2025年典型案例顯示，某公司因夜間催收被處以10萬元罰款，其收費(fèi)合同中30%的傭金條款因涉嫌變相高利貸被法院撤銷。
為保障收費(fèi)透明度，新規(guī)要求合同必須列明差旅費(fèi)、法律咨詢費(fèi)等附加成本，且需經(jīng)債權(quán)人簽字確認(rèn)。據(jù)溫州市消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2025年第一季度債務(wù)催收投訴量同比下降41%，隱形收費(fèi)問題得到顯著遏制。
三、區(qū)域差異適配
在統(tǒng)一框架下，新規(guī)賦予區(qū)縣差異化調(diào)節(jié)權(quán)限。以甌海區(qū)為例，針對小微制造業(yè)聚集特點(diǎn)，推出“500元基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)+15%浮動(dòng)傭金”套餐；而龍灣區(qū)對涉外債務(wù)案件允許傭金比例突破30%。這種政策適配反映出地方根據(jù)產(chǎn)業(yè)特征進(jìn)行的精細(xì)化設(shè)計(jì)。
值得注意的是，鹿城區(qū)試點(diǎn)“債務(wù)調(diào)解優(yōu)先”機(jī)制，要求討債公司在收費(fèi)前必須引導(dǎo)雙方進(jìn)行至少一次司法調(diào)解。數(shù)據(jù)顯示，該機(jī)制使30%的債務(wù)糾紛在催收前達(dá)成和解，大幅降低社會(huì)成本。
四、行業(yè)轉(zhuǎn)型路徑
新規(guī)推動(dòng)行業(yè)從人力密集型向技術(shù)驅(qū)動(dòng)型轉(zhuǎn)型。頭部企業(yè)如溫州正大債務(wù)處理中心投入2000萬元升級(jí)智能催收系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)話術(shù)合規(guī)性自動(dòng)校驗(yàn)，違規(guī)話術(shù)攔截率達(dá)92%。行業(yè)協(xié)會(huì)建立動(dòng)態(tài)評(píng)估機(jī)制，每月公示企業(yè)違規(guī)記錄，并與征信系統(tǒng)掛鉤。
在監(jiān)管科技應(yīng)用方面，溫州市金融辦聯(lián)合螞蟻集團(tuán)開發(fā)“債務(wù)云”平臺(tái)，通過區(qū)塊鏈技術(shù)存證催收全過程。該平臺(tái)上線三個(gè)月內(nèi)，電子合同簽約率提升至78%，糾紛處理周期縮短40%。
五、未來挑戰(zhàn)展望
盡管新規(guī)取得顯著成效，仍面臨執(zhí)行難題。瑞安市某建材企業(yè)反映，部分公司通過“咨詢服務(wù)費(fèi)”名義變相收取高額傭金；而平陽縣出現(xiàn)“分包轉(zhuǎn)包”亂象，催生二級(jí)灰色市場。浙江大學(xué)法學(xué)院教授李明建議，應(yīng)建立全國催收行為監(jiān)測平臺(tái)，利用AI分析投訴數(shù)據(jù)快速識(shí)別違規(guī)線索。
未來研究方向可聚焦于三方面：一是探索債務(wù)分級(jí)評(píng)估體系，將企業(yè)信用等級(jí)納入收費(fèi)系數(shù)；二是研究智能合約在傭金支付中的應(yīng)用；三是借鑒德國《債務(wù)催收法》，構(gòu)建“監(jiān)管+行業(yè)自治”雙層治理模式。
總結(jié)
溫州新規(guī)通過分層定價(jià)、行為約束和科技賦能，重塑了債務(wù)催收行業(yè)的生態(tài)邏輯。數(shù)據(jù)顯示，政策實(shí)施后行業(yè)合規(guī)率提升至67%，債權(quán)人平均成本下降18%。建議債權(quán)人在委托前通過“債務(wù)云”平臺(tái)核查企業(yè)資質(zhì)，優(yōu)先選擇采用智能合約的機(jī)構(gòu)。隨著《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收風(fēng)控指引》等國家標(biāo)準(zhǔn)的落地，溫州經(jīng)驗(yàn)或?qū)槿珖鴤鶆?wù)催收規(guī)范化提供重要范本。