近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)糾紛案件數(shù)量的上升，紹興地區(qū)的債務(wù)催收需求顯著增長(zhǎng)。據(jù)天眼查數(shù)據(jù)顯示，2024年紹興新注冊(cè)的商務(wù)咨詢服務(wù)類企業(yè)中，涉及賬款管理業(yè)務(wù)的比例較三年前增長(zhǎng)47%，這一趨勢(shì)催生了多家新型債務(wù)管理機(jī)構(gòu)的涌現(xiàn)。這些企業(yè)以”資產(chǎn)清收事務(wù)所””信用調(diào)解中心”等名義注冊(cè)，在工商登記信息中往往隱去”討債”等敏感字眼，通過(guò)法律咨詢、調(diào)解服務(wù)等合法形式開展業(yè)務(wù)。

市場(chǎng)供需推動(dòng)行業(yè)擴(kuò)張

紹興作為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍地區(qū)，中小企業(yè)應(yīng)收賬款逾期問(wèn)題日益突出。2024年市工商聯(lián)調(diào)研顯示，72%的受訪企業(yè)遭遇過(guò)賬款拖欠，平均賬期超過(guò)180天。這種市場(chǎng)環(huán)境為債務(wù)管理機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了發(fā)展空間，新成立的”鼎諾商務(wù)調(diào)解””眾合資管”等機(jī)構(gòu)，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)代理模式，將傳統(tǒng)催收業(yè)務(wù)升級(jí)為全鏈條賬款管理。

行業(yè)擴(kuò)張也引發(fā)服務(wù)細(xì)分，部分機(jī)構(gòu)專注特定領(lǐng)域。如”鏈通法務(wù)”聚焦建設(shè)工程領(lǐng)域賬款追討，依托專業(yè)律師團(tuán)隊(duì)開發(fā)出工程款優(yōu)先受償權(quán)快速實(shí)現(xiàn)方案；”匯銀保理”則創(chuàng)新”應(yīng)收賬款買斷+催收”模式，為供應(yīng)商提供資金周轉(zhuǎn)解決方案。這種專業(yè)化分工標(biāo)志著紹興債務(wù)管理服務(wù)進(jìn)入精細(xì)化發(fā)展階段。

監(jiān)管框架下的模式創(chuàng)新

新型機(jī)構(gòu)普遍采用”法律+科技”雙輪驅(qū)動(dòng)模式。以”智擎咨詢”為例，其開發(fā)的智能催收系統(tǒng)能自動(dòng)識(shí)別債務(wù)方財(cái)產(chǎn)線索，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析推薦最優(yōu)追償路徑。該系統(tǒng)對(duì)接法院執(zhí)行信息公開網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)訴訟保全、執(zhí)行申請(qǐng)等流程線上化，將傳統(tǒng)催收周期縮短40%。但浙江大學(xué)法學(xué)院教授王立明指出：”技術(shù)賦能不能逾越法律邊界，催收機(jī)器人的通話頻率、短信內(nèi)容必須符合《個(gè)人信息保護(hù)法》相關(guān)規(guī)定。

合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為行業(yè)分水嶺。2024年新設(shè)立的”正信調(diào)解中心”率先引入?yún)^(qū)塊鏈存證技術(shù)，所有催收溝通過(guò)程實(shí)時(shí)上鏈，既保障債權(quán)人權(quán)益，又防范暴力催收風(fēng)險(xiǎn)。這種透明化操作獲得紹興市中級(jí)法院認(rèn)可，其調(diào)解協(xié)議司法確認(rèn)通過(guò)率達(dá)92%，形成可復(fù)制的合規(guī)樣本。

行業(yè)亂象與治理挑戰(zhàn)

市場(chǎng)野蠻生長(zhǎng)伴生灰色操作。紹興市場(chǎng)監(jiān)管局2024年第三季度公示顯示，有機(jī)構(gòu)以”征信修復(fù)”名義違規(guī)收費(fèi)，通過(guò)偽造銀行流水幫助債務(wù)人規(guī)避執(zhí)行，此類投訴量環(huán)比增長(zhǎng)35%。更隱蔽的亂象存在于服務(wù)定價(jià)環(huán)節(jié)，部分機(jī)構(gòu)采取”基礎(chǔ)費(fèi)+追回款分成”模式，實(shí)際費(fèi)率可能突破《民法典》規(guī)定的20%上限。

監(jiān)管滯后問(wèn)題亟待解決。當(dāng)前工商登記類別中尚未設(shè)立”商賬追收”專門類別，導(dǎo)致準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)模糊。中國(guó)政法大學(xué)信用法治研究中心建議參照深圳試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，建立從業(yè)人員資格認(rèn)證、服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)備案、客戶資金第三方存管等制度。紹興市司法局正在探索的”調(diào)解機(jī)構(gòu)星級(jí)評(píng)定”機(jī)制，或?qū)樾袠I(yè)規(guī)范化提供新思路。

服務(wù)選擇與風(fēng)險(xiǎn)防范

消費(fèi)者選擇服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)需多重核驗(yàn)。首先應(yīng)查驗(yàn)經(jīng)營(yíng)許可證是否包含”調(diào)解服務(wù)””法律咨詢”等合規(guī)項(xiàng)目，警惕承諾”百分百追回”的夸大宣傳。其次要審查合同條款，確認(rèn)服務(wù)費(fèi)計(jì)算方式是否符合《價(jià)格法》規(guī)定。紹興市消保委2024年典型案例顯示，有消費(fèi)者因未明確約定差旅費(fèi)承擔(dān)方式，最終被收取高額外勤費(fèi)用。

債務(wù)方權(quán)益保護(hù)同樣重要。遇到不當(dāng)催收時(shí)應(yīng)及時(shí)保存證據(jù)，通過(guò)12378金融消費(fèi)者投訴熱線維權(quán)。值得關(guān)注的是，部分新型機(jī)構(gòu)開始提供債務(wù)重組服務(wù)，如”和瑞資管”推出的個(gè)性化分期償還方案，既幫助債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，又避免債務(wù)人陷入失信困境，這種雙贏模式正在獲得更多市場(chǎng)認(rèn)可。

在債務(wù)糾紛常態(tài)化的市場(chǎng)環(huán)境下，紹興新興的債務(wù)管理機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)出專業(yè)化、科技化、合規(guī)化發(fā)展趨勢(shì)。消費(fèi)者在選擇服務(wù)時(shí)，既要關(guān)注機(jī)構(gòu)的工商登記信息和業(yè)務(wù)模式，也要注意留存交易憑證，必要時(shí)尋求法律援助。未來(lái)研究可深入探討人工智能在合規(guī)催收中的應(yīng)用邊界，以及如何建立、行業(yè)協(xié)會(huì)、第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)協(xié)同監(jiān)管體系，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。