上海討債公司的清債流程通常涉及多個(gè)專業(yè)環(huán)節(jié)，結(jié)合不同公司實(shí)務(wù)操作與法律規(guī)范，其核心步驟可歸納為以下六大階段：
一、前期咨詢與委托（需求對(duì)接）
債權(quán)人通過電話或網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提交債務(wù)基本情況，包括欠款金額、債務(wù)憑證（如借條、轉(zhuǎn)賬記錄、合同）、債務(wù)人基本信息等。專業(yè)顧問會(huì)對(duì)債務(wù)合法性進(jìn)行初步篩查，確認(rèn)是否存在訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)（普通債務(wù)訴訟時(shí)效為3年）。雙方簽訂《委托清債協(xié)議》，明確服務(wù)費(fèi)模式（常見為按回款比例收取，通常在15%-30%之間）、保密條款及權(quán)限范圍。該階段需特別注意：正規(guī)公司會(huì)要求債權(quán)人提供經(jīng)公證的債權(quán)憑證復(fù)印件，避免后續(xù)取證爭議。
二、債務(wù)盡調(diào)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
信息深度挖掘包括：
1. 資產(chǎn)調(diào)查：通過工商登記、房產(chǎn)登記、車輛管理系統(tǒng)等渠道核查債務(wù)人名下不動(dòng)產(chǎn)（2024年上海住宅均價(jià)6.2萬元/㎡）、股權(quán)（如持股企業(yè)注冊(cè)資本）、銀行賬戶等資產(chǎn)線索。
2. 信用評(píng)估：調(diào)取央行征信報(bào)告（企業(yè)版需授權(quán)）、法院執(zhí)行（截至2025年3月，全國失信被執(zhí)行人達(dá)726萬人次），分析債務(wù)人的履約能力與歷史信用。
3. 關(guān)系網(wǎng)分析：通過社交大數(shù)據(jù)識(shí)別債務(wù)人的密切聯(lián)系人（如商業(yè)伙伴、親屬），為施壓策略提供依據(jù)。
三、分級(jí)催收策略實(shí)施
采取階梯式催收手段，具體方式根據(jù)債務(wù)金額分級(jí)：
| 催收階段 | 適用金額范圍 | 主要手段 | 成功率（行業(yè)均值） |
|-|–|
| 初級(jí)催收 | 50萬元以下 | 電話提醒（日均3-5次）、EMS律師函、社交媒體施壓 | 62% |
| 中級(jí)催收 | 50-500萬元 | 上門談判（配備錄音錄像設(shè)備）、債務(wù)重組方案設(shè)計(jì) | 48% |
| 高級(jí)催收 | 500萬元以上 | 訴前財(cái)產(chǎn)保全（48小時(shí)內(nèi)凍結(jié)資產(chǎn)）、多法院聯(lián)動(dòng)執(zhí)行 | 35% |
典型案例：2024年某建材公司600萬元貨款糾紛中，討債公司通過鎖定債務(wù)人隱匿的境外賬戶（香港匯豐銀行），在訴前保全階段成功凍結(jié)資金，最終達(dá)成分期還款協(xié)議。
四、法律程序推進(jìn)
當(dāng)非訴手段失效時(shí)啟動(dòng)司法程序：
1. 支付令申請(qǐng)：針對(duì)無爭議債務(wù)，向債務(wù)人住所地法院提交申請(qǐng)（上海基層法院受理費(fèi)為1%），若債務(wù)人15日內(nèi)未異議即可強(qiáng)制執(zhí)行。
2. 批量訴訟：對(duì)集團(tuán)性債務(wù)采用”一案多拆”策略，如在浦東法院同時(shí)立案20件關(guān)聯(lián)案件，利用簡案快審機(jī)制縮短周期（平均審理時(shí)間從98天降至45天）。
3. 執(zhí)行創(chuàng)新：運(yùn)用”執(zhí)轉(zhuǎn)破”機(jī)制（2024年上海法院受理執(zhí)轉(zhuǎn)破案件327件），通過破產(chǎn)程序追索股東連帶責(zé)任。
五、資產(chǎn)處置與回款
對(duì)于已查封資產(chǎn)，通過司法拍賣平臺(tái)變現(xiàn)：
回款實(shí)行專戶監(jiān)管，按《委托協(xié)議》在3個(gè)工作日內(nèi)完成債權(quán)人分配，并出具完稅證明（服務(wù)費(fèi)增值稅率為6%）。
六、結(jié)案與風(fēng)控建議
完成回款后提供《債務(wù)清算報(bào)告》，包含：
特別提示：根據(jù)2025年3月實(shí)施的《互聯(lián)網(wǎng)金融催收公約》，上海地區(qū)嚴(yán)禁使用”呼死你”軟件（日均呼叫超20次即屬違規(guī)）、偽造法律文書等行為，合規(guī)催收成為行業(yè)生存底線。