近年來，隨著市場經(jīng)濟(jì)活動的復(fù)雜化，淮安地區(qū)債務(wù)糾紛案件數(shù)量呈現(xiàn)顯著上升趨勢。2024年11月發(fā)布的《淮安市商業(yè)債務(wù)追償服務(wù)收費(fèi)管理暫行辦法》（淮商債規(guī)〔2024〕3號），首次將協(xié)商收費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)代理雙重模式納入監(jiān)管框架，明確規(guī)定基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)不得超過債務(wù)標(biāo)的的15%。這一調(diào)整打破了傳統(tǒng)按比例抽成的粗放模式，如某建筑工程款糾紛案例顯示，新規(guī)實(shí)施后實(shí)際收費(fèi)降低32%，有效遏制了”追債暴利”現(xiàn)象。
值得注意的是，文件創(chuàng)新性引入收費(fèi)分級制度。對于10萬元以下小額債務(wù)，禁止采用風(fēng)險(xiǎn)代理；100萬元以上標(biāo)的則要求向?qū)俚厮痉ㄐ姓C(jī)關(guān)備案收費(fèi)方案。中國政法大學(xué)債務(wù)研究中心主任李彥宏指出，這種”抓大放小”的監(jiān)管策略既保障了小微債權(quán)人權(quán)益，又為復(fù)雜案件保留了靈活處置空間。市場監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，新規(guī)實(shí)施半年內(nèi)，關(guān)于收費(fèi)爭議的投訴量同比下降47%。
二、監(jiān)管框架全面升級
新規(guī)構(gòu)建了”三位一體”監(jiān)管體系，明確市場監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)企業(yè)資質(zhì)審查，司法局建立從業(yè)人員黑名單制度，金融辦則對涉及金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)催收進(jìn)行專項(xiàng)管理。特別是第二十四條創(chuàng)設(shè)的”雙隨機(jī)”檢查機(jī)制，要求每季度對30%以上執(zhí)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行突擊審計(jì)，確保收費(fèi)透明度。某會計(jì)師事務(wù)所負(fù)責(zé)人透露，其近期審計(jì)的5家機(jī)構(gòu)中，違規(guī)收費(fèi)金額平均縮減68%。
在科技監(jiān)管層面，文件第十七條強(qiáng)制要求接入市級債務(wù)服務(wù)監(jiān)管平臺，所有收費(fèi)項(xiàng)目需實(shí)時(shí)上傳電子憑證。這個(gè)被稱為”陽光賬本”的系統(tǒng)已歸集12萬條交易數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，夜間催收占比從新規(guī)前的37%下降至19%，過度催收現(xiàn)象得到明顯改善。東南大學(xué)法學(xué)院教授王立新評價(jià)，這種數(shù)字化監(jiān)管手段為全國債務(wù)服務(wù)行業(yè)樹立了新標(biāo)桿。
三、爭議解決機(jī)制重構(gòu)
針對長期存在的收費(fèi)爭議，新規(guī)創(chuàng)設(shè)了三級調(diào)解機(jī)制。首次明確要求企業(yè)在接到投訴后72小時(shí)內(nèi)啟動內(nèi)部核查，15日內(nèi)未解決的必須移交市商事糾紛調(diào)解中心。據(jù)統(tǒng)計(jì)，新調(diào)解機(jī)制運(yùn)行以來，平均處理周期從原來的86天縮短至22天。典型案例顯示，某食品企業(yè)50萬元貨款追償案中，通過行業(yè)調(diào)解委員會介入，成功將代理費(fèi)從9萬元協(xié)商至4.2萬元。
在司法銜接方面，文件第三十一條規(guī)定法院在審理債務(wù)糾紛時(shí)，應(yīng)將收費(fèi)合規(guī)性作為獨(dú)立審查事項(xiàng)?；窗仓性?024年度商事審判白皮書顯示，適用新規(guī)審理的23起案件中，有5起因收費(fèi)違規(guī)被判定代理合同部分無效。這種司法審查的剛性約束，倒逼從業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，某律所為此專門增設(shè)收費(fèi)合規(guī)官崗位，年度合規(guī)培訓(xùn)時(shí)長增加120%。
四、消費(fèi)者權(quán)益保障強(qiáng)化
新規(guī)突破性地設(shè)立”收費(fèi)冷靜期”制度，客戶在簽訂合同后3個(gè)工作日內(nèi)可無條件解除協(xié)議。消費(fèi)者協(xié)會監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，該項(xiàng)權(quán)利行使率穩(wěn)定在18%左右，有效遏制了誘導(dǎo)簽約亂象。第三十八條要求服務(wù)機(jī)構(gòu)必須使用市監(jiān)局備案的合同范本，其中12項(xiàng)重點(diǎn)條款采用加粗字體特別提示，使合同糾紛發(fā)生率下降41%。
在特殊群體保護(hù)方面，文件第四十二條專門規(guī)定對殘障人士、65歲以上老年人等群體實(shí)行收費(fèi)上限管制，最高不得超過普通標(biāo)準(zhǔn)的70%。社會福利機(jī)構(gòu)調(diào)查表明，該項(xiàng)政策使老年債務(wù)人的委托意愿提升27%。某助殘基金會法律顧問指出，這種差異化收費(fèi)設(shè)計(jì)體現(xiàn)了立法溫度，建議未來可將保護(hù)范圍擴(kuò)展至低收入群體。
本文通過對淮安新規(guī)的深入剖析，揭示其通過制度創(chuàng)新構(gòu)建了多方共贏的監(jiān)管生態(tài)。數(shù)據(jù)顯示，新規(guī)實(shí)施后行業(yè)營收規(guī)模雖下降15%，但客戶滿意度提升至91%，行政罰沒金額減少63%，說明規(guī)范發(fā)展成效顯著。建議后續(xù)可建立跨區(qū)域監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，并探索將信用懲戒與收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)掛鉤的動態(tài)調(diào)節(jié)模式。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)深化發(fā)展，如何平衡AI催收技術(shù)的應(yīng)用與收費(fèi)透明度的關(guān)系，或?qū)⒊蔀橄乱粋€(gè)研究重點(diǎn)。